占有詐欺の定義
占有詐欺は住宅ローン詐欺の一種で、借り手は家が所有者に占有されるかどうかについて嘘をつきます。 占有詐欺は、借り手が家が所有者に占有されると言ったときに起こりますが、実際にはそうではありません。 住宅ローンの貸し手は通常、テナントが住む投資不動産ではなく、所有者が居住する住宅の住宅ローンに低金利を提供します。 占有詐欺が発生すると、銀行は、存在する延滞リスクに対して必要な金利よりも低い金利を受け取っているため、あまりにも多くのリスクを負います。 占有詐欺は比較的一般的ですが、発見された場合、重大な法的および財政的結果をもたらす可能性があります。
占有詐欺の分析
貸し手は通常、延滞率が高いため、所有者が賃貸テナントの家主である投資不動産など、非所有者が居住する住宅の抵当に高い料金を請求します。 人々が私邸を失い、ホームレスになりたくないので、所有者のいる家の非行率はしばしば低くなります。 投資不動産の損失にはあまり関係がありません。損失を税目的で償却することができます。
住宅ローンの貸し手は、このタイプの占有詐欺が小規模投資家の間で増加していることに気付いています。おそらく、より多くの人が定着剤の上部のプロパティを反転することに関与するか、AirBnBなどのホームシェアリングプラットフォームを介して短期的に借りるでしょう。 金融サービス分析会社のInterthinxによると、2014年の最後の四半期では、マイアミが住宅ローンの占有率の不実表示率が最も高く、次にロサンゼルスが続きました。 カリフォルニア州の他の2つの市場、サンディエゴとフレズノは、全国のトップ10市場にランクされています。
逆占有詐欺では、借り手が住宅を投資不動産として購入し、家賃収入を住宅ローンの資格を得るための収入として記載します。 しかし、その後、家を借りる代わりに、借り手は家を主たる住居として占有します。
財産の使用についてうそをついた後に判明した借り手はどうなりますか？ 貸し手はローンを呼び出すことができます—未払いの住宅ローン残高の即時の全額支払いを要求します。 借り手が支払いをする余裕がなかったり、支払いを拒否したりする場合、通常、貸し手は差し押さえに動きます。借り手が持っていたであろう長期投資やバケーションレンタルの家の所有権のあらゆる計画に損害を与えます。 複数の不実表示を伴う場合、貸し手はFBIにケースを照会することもできます。住宅ローン申請の嘘は銀行詐欺であると見なされ、有罪判決を受けた場合、厳しい金銭的処罰、訴追、さらには刑務所時間さえも引き起こす可能性があります。
