ナツメグレビュー

ナツメグは、25％の政府ボーナスの対象となる生涯個人貯蓄口座（ISA）、年間20, 000ポンドまで非課税の通常のISA、雇用主など、複数の口座タイプのアルゴリズムおよび人間の金融サービスを英国の居住者に提供しますにマッチした個人年金。 ナツメグは、2018年に完全自動化からハイブリッド金融アドバイザリーに切り替え、人的投資チームがより高い投資階層を管理しました。 このレビューは、主に自動的に作成および管理される固定配分ポートフォリオに関するものですが、他の層についても触れます。

長所

• 自動リバランスおよび配当再投資

• 上位階層のファイナンシャルアドバイザーへのアクセス

• 社会に配慮したポートフォリオオプション

• 多様なアカウントタイプとオプション

短所

• 固定割り当て階層の比較的高い料金（自動化）

• 確定所得層は、セットアップ後にほとんどサービスを受けません

• 上位層を対象としたサイトマーケティング

アカウント設定

4.2

Nutmegには、スムーズでよく構築されたオンボーディングプロセスがあります。 目標、投資期間、および現金、第三者、または雇用者の拠出（年金口座用）を問わず、初期および定期的な預金レベルを特定する簡単なアンケートに記入します。 アンケートに回答すると、固定配分、完全管理、社会的責任の3つの層から投資スタイルを選択するよう求められます。 最下層は完全に自動化されており、他の層は人間の財務チームによる実践的な管理機能を備えています。 料金はティアごとに異なるため、選択を行う前に詳細を読む必要があります。

最終的な登録ページには、一方の端に「低リスク/報酬」、もう一方の端に「高リスク/報酬」のシンプルなスライダーが含まれています。 5つのリスクに敏感な増分のいずれかを選択する必要があります。慎重、安定、バランス、成長、または冒険的で、選択したティアの提案された資産配分の株式と債券のミックスに影響する選択肢があります。 次に、システムは、資産の内訳と投資期間全体の予測リターンをグラフに出力し、市場のボラティリティを調整するための上限と下限のバンドを使用します。

提案されたポートフォリオの内容を確認できます。このテストでは、10年の期間の一般投資口座の19の株式、国債、および社債ETFを取り上げました。 この比較的多数の個々のETFは、クライアントが資金手数料と市場スプレッドに責任があるため、予想外のコストを追加する可能性があります。

目標の設定

4.4

Nutmegには効果的な目標計画がありますが、目標追跡は他のプラットフォームで見られるほどには発達していません。 新しいクライアントは、アカウントの設定時にランドリーリストから目標を選択します。一方、リソースセクションでは、財務目標または退職目標を達成するために必要な資産レベルに関するガイダンスを提供するISAおよび年金口座計算機を提供します。 また、Nutmegは、アカウントの設定前に第三者投資の無料および有料の評価を提供します。両方のサービスはマーケティングツールとして2つの義務を果たします。 汎用の金融ブログには、目標の計画と追跡に役立つコンテンツもあります。

ナツメグのポートフォリオ配分の内訳では、投資期間およびその後の年の仮想的な収益を含む詳細なグラフが表示され、これらの目標を達成するために価値を調整する機会を提供します。 ただし、固定配分レベル（自動化）レベルでアカウントが確立されると、手持ち、ガイダンス、またはコーチングはありませんが、完全に管理され、社会的に意識の高いクライアントはいつでも財務アドバイザーと話すことができます。

アカウントサービス

3.2

Nutmegのポートフォリオレビューサービスは、サードパーティの声明をアップロードし、名前と電子メールアドレスだけで投資チームのメンバーによる無料のレビューを取得できる興味深いアドオンです。 より徹底的な45分間のレビューと、クライアントが目標を特定するのを支援するファイナンシャルアドバイザーとのインタビューに対して163ポンドを請求します。

定期預金を設定し、現金レベルを選択し、さまざまな無料の社内教育リソースにアクセスできます。 また、ナツメグはリクエストに応じてサードパーティのアカウントを無料で転送しますが、元の証券会社で手数料が発生する可能性があります。 標準口座の引き出しは無料ですが、ISAおよび個人年金口座からの引き出しには強制的な罰則が課される場合がありますが、資金を受け取るのに3から7営業日かかります。

ポートフォリオの内容

4

ナツメグの固定配分ポートフォリオの内容は、ロボアドバイザー向けの標準料金です。 Nutmegは、資産配分を次の7つのカテゴリに分類します。

• 先進国株式新興国株式新興国債先進国債企業債券商品グローバル株式

前述のように、アカウントを設定する前に、さまざまなサンプルの固定配分ポートフォリオを表示できます。 スライダーをNutmegのリスクカテゴリに移動すると、スペクトルの一方の端での債券ETFの80％以上から他方の（再びETFを介した）株式の99.7％まで、さまざまな資産配分が生成されます。 特定のサンプルポートフォリオに関心がある場合は、割り当てをクリックして、含まれているETFの完全な内訳を表示できます。

口座に資金が入ると、ロボアドバイザーはETFの端株を売買してポートフォリオを埋めます。 これらのETFは、Lyxor、iShares、Vanguard、PIMCO、UBSなど、さまざまな英国、米国、および国際的な資金源から調達しています。

ポートフォリオ管理

2.2

すべてのポートフォリオは、多様化およびその他の現代ポートフォリオ理論（MPT）の要素を求めています。 完全に自動化された固定配分階層により、セットアップ時に多様なポートフォリオが作成され、ドリフトが多すぎる場合に定期的なリバランスが実行されます。 ポートフォリオ内の資産から支払われる配当も自動的に再投資されます。 目標を維持するために貢献度を高めるコーチングなど、それを超えるサポートは、ヒューマンアドバイザーによって上位層で提供されます。

他の2つの層のポートフォリオ管理の大まかな内訳は次のとおりです。

• 完全に管理されたポートフォリオは、損失を防ぎ、リターンを高めるように設計されたポートフォリオに定期的に戦略的調整を行う人的投資チームによって積極的に管理されます。損失を防ぎ、リターンを高めるように設計されたポートフォリオに。

ユーザー体験

3.3

モバイル体験

Nutmegは、堅牢なアカウント機能を備えたiPhoneおよびAndroidオペレーティングシステム専用のフル機能のモバイルアプリを提供しています。 2012年にアプリベースのロボアドバイザリーとして最初に発売されたため、同社はモバイルビジネスの提供に精通しています。

デスクトップ体験

NutmegのWebサイトは簡単にナビゲートでき、主要なアカウント機能、サービス、開示を強調しています。 サポートリソースは、電卓や数百の汎用金融記事を掲載したブログなど、幅広く有用です。

顧客サービス

2.9

Nutmegを使用すると、質問に簡単に答えることができます。 会社の電話番号、電子メールアドレス、およびライブチャットリンクが各ページに一覧表示され、顧客サービス担当者と簡単に連絡できます。 また、新規および見込み客が代表者が電話をかける予約時間を選択できる便利なコールバック機能もあります。 電話サービスの営業時間は、月曜日から木曜日の午前8時から午後7時まで、金曜日の午前8時から午後4時までです。 お客様は、ロンドンオフィスへの訪問をスケジュールすることもできます。

教育とセキュリティ

3

Nutmegは、リソース、ツール、ブログの形式で無料の教育コンテンツを提供しています。 人口の多いブログでは、現在のヘッドラインに基づいた市場分析に加えて、さまざまな教育トピックを取り上げています。 Nutmeg Investor Updateは、市場ニュースの一部を要約し、Nutmegの提供内容に結び付けるビデオコンポーネントを備えた月次コンテンツです。 広範囲に渡って、教育コンテンツは、目次と索引がより適切に編成された目次から恩恵を受けるでしょう。

ナツメグは、英国産業の標準的なセキュリティと保護を満たしています。 このサイトでは、強力な384ビットSSL暗号化を使用しています。 顧客の資金は、State Street Bankの分離された口座に保管され、最大85, 000ポンドの保護を提供します。 また、ナツメグはデフォルトで最大£50, 000の保護を提供します。 このプラットフォームは、Webおよびモバイルアカウント用の2層認証も提供しますが、モバイルアプリは指紋および顔認識技術により追加のセキュリティを提供します。

手数料と手数料

4.2

Nutmegの自動固定割り当て階層では、管理対象資産の最初の100, 000ポンドに対して0.45％の料金が課金され、そのレベルを0.25％超えます。 これは、Nutmegが提供する機能の平均よりも少し高くなっています。 完全に管理された社会的責任のある階層は、最初の100, 000ポンドの資産に対して0.75％の料金を請求し、そのレベルを0.35％超えます。 年間ETF料金は、固定配分層で平均0.17％、完全管理層で0.19％、社会的配慮層で0.33％の多額です。 ナツメグはまた、平均市場スプレッドを0.07％と推定しています。

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方法論

Investopediaは、投資家にロボアドバイザーの公平で包括的なレビューと評価を提供することに専念しています。 2019年のレビューは、ユーザーエクスペリエンス、目標設定機能、ポートフォリオの内容、コストと料金、セキュリティ、モバイルエクスペリエンス、カスタマーサービスなど、32のロボアドバイザープラットフォームのすべての側面を6か月間評価した結果です。 スコアリングシステムに重み付けされた300を超えるデータポイントを収集しました。

私たちがレビューしたすべてのロボアドバイザーは、評価に使用したプラットフォームに関する50点の調査に記入するよう求められました。 ロボアドバイザーの多くは、プラットフォームの実演デモも提供してくれました。

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