査定なしの借り換えとは
査定なしの借り換えは、住宅の既存のローンを置き換える住宅ローンの一種を指します。 「評価なし」とは、貸し手が、住宅ローンの新しい住宅ローンを延長する条件として、住宅の価値を独立して専門的に評価する必要がないことを意味します。 通常、この新しい住宅ローンは、置き換えられる住宅ローンよりも有利な条件を提供します。
査定なしの借換えは、いくつかの連邦政府のソースから入手できます。 銀行や住宅ローン会社のようなほとんどの民間の貸し手は、借り換えに関しては評価が必要です。 連邦政府筋は、景気後退で家屋を失う可能性のあるコミュニティや人口統計グループを安定させる方法として、査定なしの借り換えを提供しています。
査定なしの借り換え
査定なしの借換えは住宅所有者には良いが、貸し手にはリスクが高い。 住宅所有者は通常、貸し手が評価を行った場合に新しいローンの資格がない場合、評価なしの借換えを選択します。 住宅所有者は、購入後に家の価値が低下し、現在家が水中にある場合、この状況に陥る可能性があります。つまり、不動産の価値よりも住宅ローンのほうが多く借りています。 これは、住宅所有者が住宅ローンのデフォルトをした場合、貸し手は未払いの住宅ローンのバランスのために不動産を売却することができず、損失を被ることを意味します。
査定なしの借り換えは貸し手にとって危険であるため、民間銀行やその他の住宅ローンの貸し手から提供される可能性は低いです。 公的機関は、住宅ローンを支払うのに苦労したり、経済状況の悪化により債務不履行を余儀なくされたりするかもしれない住宅所有者を自宅に留めるための公共サービスとして、査定なしの借り換えを提供しています。 査定なしの借り換えは、いくつかの政府機関から入手可能です：連邦住宅局の借り換えの効率化、退役軍人局の借り換えの効率化（金利削減借り換えローンとも呼ばれます）、米国農務省の借り換えの効率化、住宅手頃な借り換えプログラムローン。 これらのプログラムはすべて、リスクのある住宅所有者を対象としています。
査定なしの借り換えの欠点
多くの住宅所有者は、4つの審査なしの借り換えプログラムのいずれにも適格ではありません。 評価の機会を得ることが借り換えの唯一のショットかもしれません。 しかし、たとえ彼らが資格を得たとしても、住宅所有者が鑑定を必要とするローンで借り換えたほうが良いと思われるいくつかの理由 が あります。 現在、住宅ローン保険（PMI）を支払っている場合（購入価格の20％未満の頭金で家を購入したため）-住宅所有者がPMI新しいローン。 市場価値の増加に加えて、以前の住宅ローンの支払いで発生した元本の金額は、住宅の持分を20％以上に増やす必要があります。
貸し手は彼らがより低いリスクを考慮するので、資本の増加は借り手に借り換えで抵当の低い金利を彼らが連邦の無査定ローンで得ることができるよりも得ることができます。 公平性が高い借り手は、家を離れる可能性が低くなります。
もちろん、家の価値に対する鑑定人の意見が借り手が借り換えをしたり、PMIを排除したりするのに十分に高いという保証はありません。 評価を必要とする借り換えを求める借り手は、より良い融資条件の目標を達成する保証なしに、数百ドルの手数料を支払うリスクを負う必要があります。
