相互保険会社とは
相互保険会社は、保険契約者が所有しています。 相互保険会社の唯一の目的は、会員および保険契約者に保険を提供することであり、会員には経営陣を選択する権利が与えられます。 州法ではなく連邦法が、保険会社を相互保険会社に分類できるかどうかを決定します。
相互保険会社の内訳
保険契約者に約束された給付が長期にわたって支払われることを保証するために、相互保険会社が存在します。 証券取引所では取引されていないため、相互保険会社は短期的な利益目標を達成するというプレッシャーを回避できます。 相互保険会社のメンバーは、保険料を超過する権利があります。つまり、損失と費用が会社に支払われる保険料の数より少ない場合、メンバーは配当の支払いまたは保険料の減額のいずれかを受け取ります。 一般的に、相互保険会社の目標は、メンバーに払い戻される配当が過剰な保険料の支払いを表すため、メンバーの保険をコストまたはそれに近いコストで提供することです。
大企業は、個別の予算で部門をチーム化するか、他の同様の企業とチームを組むことにより、自己保険の形態として相互保険会社を形成できます。 たとえば、医師のグループは、同様のリスクタイプをカバーするために資金をプールすることで、より良い保険の適用範囲と低い保険料を得ることができると判断する場合があります。
相互保険会社は、資金調達の大部分を会員保険料から引き出しているため、上昇を拡大する必要がある場合に企業を買収するために資金を調達することは困難です。 相互保険会社が会員制から株式市場で取引されるようになった場合、これは「非相互化」と呼ばれます。 彼らは公開取引されていないため、保険契約者は、相互保険会社が経済的にどの程度支払可能か、または会員に返済する配当をどのように計算するかを決定するのがより困難になる可能性があります。
相互保険会社の歴史
概念としての相互保険は、火災による損失をカバーするために17世紀後半にイギリスで始まりました。 米国では、1752年にベンジャミンフランクリンが火災による家屋の損害保険のためにフィラデルフィアの貢献を確立したときに始まりました。 現在、相互保険会社は世界中のほぼどこにでも存在しています。
過去20年間で、特に1990年代の法律が保険会社と銀行の間の障壁の一部を取り除いた後、保険業界は大きな変化を遂げました。 そのため、多くの相互会社が保険を超えて業務を多様化し、より多くの資本にアクセスしたいため、相互化の割合は増加しました。 一部の企業は完全に株式所有に転換したが、他の企業は転換された相互保険会社の保険契約者が所有する相互持株会社を設立した。 持株会社は、銀行子会社を所有する機会も獲得しています。
