抵当率ロックとは何ですか？
住宅ローン金利ロックとは、借り手と貸し手との間の合意であり、借り手が現在の市場金利で指定された期間、住宅ローンの金利を固定することを可能にします。 ローンロックは、ロック期間中の金利の上昇に対する保護を借り手に提供します。
貸し手はロック料金を請求する場合があります。借り手は、金利をロックしない場合に支払う必要があります。 あるいは、借り手が金利をロックしないことを選択した場合に備えて、貸し手は最初からわずかに高い金利を請求する場合があります。
住宅ローン率のロックの説明
借り手が住宅ローンの金利を固定するとき、借り手と貸し手の両方を拘束するはずです。 金利は、ローンの申し出から終了までの期間ロックされます。 金利は、クロージング期間中にローンの申請に変更がない限り、市場の変化に関係なく一貫したままです。 借り手の所得または信用スコアに関する新しい情報または修正された情報がある場合、またはローンの金額が変更された場合、これらは金利に影響を与える可能性があります。 さらに、借り手が求めている住宅ローンの種類を変更した場合、または住宅の評価が予想よりも低い場合や高い場合は、金利が変わる場合があります。
金利が下がった場合、借り手は契約から撤回するオプションを選択できます。 そのような撤回の可能性は、貸し手のフォールアウトリスクとして知られています。 ただし、借主は、ロック契約が撤回を許可するように細心の注意を払う必要があります。
ロック期間中に実勢金利が低下する場合、借り手はフロートダウン条項を利用して新しい低金利をロックするオプションを選択できます。 貸し手に対する金利リスクを増加させる他の機能と同様に、フロートダウン条項は追加費用で借り手にのみ提供されます。
住宅ローンのロックは、通常30〜60日間続きます。 少なくとも、貸し手が借り手のローン申請を処理するのに必要な期間をカバーすべきです。 短いロック期間の例としては、ローン承認プロセスの完了後すぐに期限切れになるものがあります。 場合によっては、このロック期間は数日と短い場合があります。 借り手は、ローンロックの条件を交渉し、多くの場合、手数料またはわずかに高いレートでロックの期間を延長できます。
重要なポイント
- 住宅ローンの金利ロックは、住宅ローンの現在の金利を保証し、住宅購入者は購入および決済プロセスを進めます。このロックは、住宅購入プロセス中に金利が上昇する可能性から借り手を保護します。フロートダウン条項により、借り手が発生時に市場の低金利を利用できるようになりますが、それでも増加から保護します。金利ロック期間は通常30〜60日です。
住宅ローン率のロックを取得するリスク
借り手にとってのマイナス面は、住宅ローンのロックが、ロック期間中に発生する可能性のある低金利を利用することを妨げることです。 逆に、貸し手は金利の上昇を利用することはできません。
一部の借り手は、金利が下がれば合意から遠ざかり、借り手が必要な書類を時間内に処理できないという名目で金利が上がると、不注意な貸し手がロック期間を終了させることが知られています。
ロックデポジットの要件は、借り手と貸し手の両方が契約を維持しようとしていることを示します。 レートロックは、ローンの見積もりと一緒に発行されます。
住宅ローンのロック期間は、10、30、45、または60日間の間隔である可能性があります。 期間が長いほど、より高い金利が合意されることを意味します。 市場の変動のリスクが少ないため、基本的にレートロックはクローズまで短い間隔で低くなります。 ロック期間が終了し、住宅ローンが閉鎖されていない場合、レートロックの延長を要求できる可能性があります。 延長が認められない場合、住宅ローンは継続市場金利の対象となります。
レートロックと住宅ローンのレートロックがフロートダウンしても、ロックに署名したときに合意したレートよりも高い金利を支払うことになりかねません。 これは、多くの貸し手がロック契約に「キャップ」を含むために発生します。 上限は、決済前に金利が上昇した場合、保証金利の上昇を許可します。 上限は金利の引き上げ額に制限を設定するため、金利の上昇に対するある程度の保護を提供します。
