住宅ローンのパーレートは、引受会社によって計算され、特定の貸付商品の借り手に割り当てられる標準レートです。 貸し手は、特定のプレミアムまたはディスカウントでパーレートを調整できます。 レートが調整された後、調整済みパーレートと呼ばれます。
住宅ローンパーレートの内訳
住宅ローンのパーレートは、借り手のクレジット申請に基づいて引受会社によって生成されます。 多くの場合、貸し手は、ローンを調査する借り手のマーケティングツールまたは参照ポイントとして、標準市場レートの副産物のスケジュールを生成します。
ローンが発行されると、貸し手はリスク管理手順の一部としてローンの額面金利を記録および分析します。 貸し手は、住宅ローンを他の銀行や流通市場で売買するために額面価格を使用することもあります。 額面金利は、ローンのサービシング権など、ローンの他のさまざまな内部評価の考慮事項でもあります。
パーレート引受
借り手は、貸し手によって生成された参照ポイントのスケジュールに基づいて、特定の商品のローン率がどの程度であるかを見積もることができます。 ただし、ローンの額面金利は、借り手がローン申請を完了するまで計算できません。 融資申請が提出されると、引受会社は、借り手の信用プロファイルと、彼らが探しているローンの種類の参照ポイント率を分析します。 承認された場合、引受会社は、借り手がローン契約で支払うことに同意しなければならない額面金利を生成します。
パーレートは、ローンの種類によって異なるさまざまな要因に基づいています。 ほとんどの標準的な個人向けローンでは、額面金利の決定において、借り手の収入と負債のスコアが考慮されます。 担保付きのローン、特に住宅ローンは、借金と収入のスコアおよび信用スコアとともに、借り手の住宅費用比率も考慮します。
パーレート調整
貸し手は借り手に額面価格の見積もりを提供しますが、これはプレミアムまたはディスカウントにより調整される場合があります。 借り手は、融資担当者と利用できる可能性のあるプレミアムまたはディスカウントの可能性について常に話し合う必要があります。 さまざまな要因に基づいて割引を適用できます。 また、借り手がローンに関連する先行費用の一部を差し控えることができるように、プレミアムが適用される場合があります。 借り手が仲介ブローカーと協力している場合、ブローカーを補償するためにプレミアムが必要になる場合があります。 借り手が調整後に支払うことに同意する最終レートは、調整後パーレートと呼ばれます。 パーレートおよびパーレート調整のすべての詳細は、貸付契約書に開示され、すべての決算報告書で概説されます。
