あなたの信用スコアは、貸し手があなたの信用を拡大したりお金を貸したりするリスクを推定するために使用する数値で、あなたが住宅ローンの承認を受けるかどうかを決定する重要な要素です。 スコアは固定数ではありませんが、クレジットアクティビティの変更に応じて定期的に変動します（たとえば、新しいクレジットカードアカウントを開設した場合）。 十分な数で、スコアは提供される金利にどのように影響しますか？ 続きを読んで調べてください。
FICOスコア
最も一般的なクレジットスコアは、Fair Isaac Corporationによって作成されたFICOスコアです。 これは、クレジットレポートからの次の異なるビットのデータを使用して計算されます。
- お支払い履歴（スコアの35％を表します）お支払い金額（30％）クレジット履歴の長さ（15％）使用するクレジットの種類（10％）新しいクレジット（10％）
最小クレジットスコア
貸し手はあなたが住宅ローンの資格があるかどうかを判断する際に他の要因を考慮することができるので、「公式の」最低信用スコアはありません。 たとえば、頭金がしっかりしている場合や借金の負担が少ない場合は、信用度の低い住宅ローンの承認を受けることができます。 多くの貸し手はクレジットスコアをパズルの1つのピースとみなしているため、スコアが低いからといって住宅ローンを獲得できるとは限りません。
貸し手が見たいもの
貸し手はさまざまなクレジットスコア（それぞれ異なるスコアリングシステムに基づく）を使用できるため、貸し手が使用しているスコアを確認して、リンゴとリンゴを比較できるようにしてください。 たとえば、スコア850は最高のFICOスコアですが、TransRiskスコア（大手3つの信用報告機関の1つであるTransUnionによって開発された）ではその数はそれほど印象的ではありません。各貸し手には独自の戦略もあるため、一方の貸し手はあなたの住宅ローンを承認するかもしれませんが、もう一方の貸し手は同じクレジットスコアを使用している場合でもそうでないかもしれません。
信用スコアに関する業界全体の基準はありませんが、個人金融教育ウェブサイトwww.credit.orgの以下の尺度は、FICOスコアの出発点として機能し、各範囲が抵当権を取得するために何を意味するかを示します。
•740 – 850：優れたクレジット –借り手は簡単なクレジット承認と最高の金利を取得します。
•680 – 740：良いクレジット –借り手は通常承認され、良い金利を提供します。
•620 – 680：許容できるクレジット –借り手は通常、より高い金利で承認されます。
•550 – 620：サブプライムクレジット –借り手が住宅ローンを取得することは可能ですが、保証はされません。 用語はおそらく好ましくないでしょう。
•300 – 550：信用不良 –住宅ローンを取得する可能性はほとんどありません。 借入者は、承認される前にクレジットスコアを改善するための措置を講じる必要があります。
FHAローン
米国住宅都市開発局の一部である連邦住宅局（FHA）は、政府が支援するローンを提供しています。 一般に、FHAローンの与信要件は、従来のローンの与信要件よりも緩和される傾向があります。 低頭金の住宅ローンの資格を得るには（現在3.5％）、最低FICOスコア580が必要です。クレジットスコアがそれを下回った場合でも、住宅ローンを取得できますが、少なくとも下に置く必要があります。 10％。これは従来のローンに必要な額よりもまだ少ないです。
金利とクレジットスコア
特定の公式はありませんが、クレジットスコアは、住宅ローンで支払う金利に影響します。 一般的に、クレジットスコアが高いほど、金利は低くなり、逆も同様です。 これは、毎月の支払いとローンの全期間にわたって支払う利息の両方に大きな影響を与える可能性があります。 次に例を示します。30万年の固定金利住宅ローンを200, 000ドルで取得するとします。 FICOクレジットスコアが高い場合（たとえば760）、3.612％の金利が得られる可能性があります。 そのレートでは、毎月の支払額は910.64ドルになり、30年間で利息として127, 830ドルを支払うことになります。
同じローンを引き受けるが、今ではあなたはより低い信用スコアを持っている-例えば、635。あなたの金利は5.201％に跳ぶ、それはあなたが数字をクランチするまで、大きな違いのように聞こえないかもしれない。 これで、毎月の支払い額は1, 098.35ドル（毎月187.71ドル増）になり、ローンの利息合計は195, 406ドル、またはクレジットスコアの高いローンよりも67, 576ドル多くなります。
住宅ローンを申し込む前にクレジットスコアを改善することは常に良い考えです。そうすれば、可能な限り最高の条件を獲得できます。 もちろん、それは常にそのようにうまくいくとは限りませんが、あなたがあなたの信用報告書をチェックし（そして間違いを直し）、住宅ローンを申し込む前に借金を返済するようなことをする時間があれば、それはおそらく返済するでしょうロングラン。 より多くの洞察を得るには、クレジットスコアを迅速に再構築するための最良の方法を調査するか、単純に低いクレジットスコアを修復するための最良の方法を調査することができます。
ボトムライン
「公式の」最低クレジットスコアはありませんが、スコアが高ければ住宅ローンを取得するのが簡単になり、条件もより良くなるでしょう。 ほとんどの人は、Equifax、Experian、TransUnionの3大信用機関のそれぞれからスコアを持っているため、貸し手は、3つの信用機関すべてからのスコアを含む「三重合併」信用レポートを作成することがよくあります。 3つすべてのクレジットスコアが使用可能な場合、中央のスコアは「代表的な」スコア、または使用されるスコアと呼ばれるものです。 使用できるスコアが2つだけの場合、低い方が使用されます。
無料で立っている場所に関する予備情報を入手できます。 毎年、3大信用機関のそれぞれから無料の信用報告書を1つ受け取る資格があります。 無料のクレジットスコアを取得することはより困難ですが、クレジットスコアを入手できる銀行や、真に無料のクレジットスコアを提供するWebサイトからクレジットスコアを取得できます。
また、住宅ローンを取得すると、クレジットスコアに影響する可能性があります。
