目次
- 目標の設定
- 退職計画
- アカウントの種類
- 機能とアクセシビリティ
- 料金
- ポートフォリオ
- 税制優遇投資
- セキュリティ
- 顧客サービス
- テイク
メリル・ガイド・インベスティングとE * TRADEコア・ポートフォリオはどちらもロボアドバイザーの分野では比較的新しいものです。 2つのサービスは、金融業界で他のことで知られているプロバイダーを経由して提供されます。 E * TRADEは、もちろん、デジタルファイナンスの豊富な経験を持つ主要なオンライン証券会社です。 Merrill Guided Investingは、技術的にはMerrill Lynchに関連する名前を持つ長い歴史を持っていますが、ロボアドバイザリーは、2008年のバンクオブアメリカによるMerrill Lynchの買収と、その後のMerrill Edgeのディスカウントブローカーユニットとしての誕生から生まれました。 Merrill Guided InvestingとE * TRADEコアポートフォリオの類似点は重要ですが、どちらがあなたのお金に最適かを判断するのに役立ついくつかの重要な違いを見ていきます。
- アカウントの最低額：$ 5, 000
- 手数料 ：管理資産の0.45％を毎年、毎月査定
- より高い資産レベルとより複雑な金融ニーズを有する投資家にとって最高のオールラウンド、退職のための貯蓄を含む高齢投資家を含むサービスは、メリルの社内調査を含むポートフォリオ管理を希望する投資家に最適であるため、現在のメリルのクライアントと競争力があります財務アドバイザーへのアクセスを含む計画
- アカウントの最低額：500ドル
- 料金 ：0.30％
- 長期的な目標計画の支援を必要としない新規および若い投資家にとって最高のオールラウンド500ドルの最低残高は、0.30％の管理手数料と相まって魅力的なコミットメントレベルを提供します現在のE * TRADEクライアントに最適
目標の設定
Merrill Guided Investingは、目標設定に関してE * TRADEコアポートフォリオよりも優れた優位性を持っています。
Merrill Guided Investingでは、生年月日、目標額、目標の期間を入力した後、ポートフォリオをさらにカスタマイズしながら、いくつかの質問に答えて目標を選択する必要があります。 新しいクライアントは、メリル以外にも目標を達成するために使用されるアカウントを持っているかどうかを尋ねられます。 Merrill Guided Investingは主に退職に焦点を合わせていますが、大学の貯蓄、大規模な購入、一般的な富の構築を含む非退職目標を定義できます。 ただし、これらの目標の適切な目標または期間を把握するためのガイダンスはありません。
E * TRADE Core Portfoliosは、主要なライバルほどゴール指向ではなく、新しいクライアントはすべてのゴールに資金を供給するために単一のポットを割り当てています。 E * TRADEの立場は、クライアントが目標の多様化が水域を汚し、財務経験をより混乱させると信じているということです。 E * TRADEコアポートフォリオは、退職計算機やその他の計画ツールを含むE * TRADEの広範な研究および教育リソースにアクセスできますが、その機能はコアポートフォリオエクスペリエンスには組み込まれていません。 これらの欠落を考慮して、Merrill Guided Investingは、目標の計画、追跡、および資金調達のプロンプトを統合して、投資家が軌道に乗るのを助けるより良い仕事をします。
退職計画
Merrill Edgeは、ガイド付き投資のクライアントの75％程度が退職のために貯蓄していると述べているため、目標計画には401Kや社会保障収入の見積もりなど、他の金融口座にある資産を含めることができます。 Merrill EdgeのWebサイトには、すべてのクライアントがアクセスできる優れた生活計画および目標計画ツールもあります。
退職ポートフォリオのガイド付き投資セットアッププロセスでは、現在の年収について尋ねられ、退職後に少なくとも85％を他のソースに置き換えることを提案しています。 新しいクライアントは、目標を微調整し、他のアカウントを追加して、現実的かつ順調であることを確認できます。 継承またはボーナスを含む1回限りのキャッシュフローも計画に組み込むことができます。
対照的に、 E * TRADEのコアポートフォリオプログラムは、専用の退職プランニングツール、計算機、または「ハウツー」記事をほとんど提供していません。 ただし、前述のように、すべてのクライアントは、退職計算機やその他の計画ツールなど、メインWebサイトの広範な研究および教育サービスにアクセスできます。
アカウントの種類
E * TRADE Core Portfoliosは、Merrill Guided Investingが退職に焦点を当てているよりも幅広い口座を提供しています。
E * TRADE Core Portfoliosアカウントタイプ：
- 個々の課税アカウント共同課税アカウント従来のIRAアカウントRoth IRAアカウントSEP退職アカウント親権アカウント
Merrill Guided Investingアカウントタイプ：
- 個々の課税対象アカウント従来のIRAアカウント
機能とアクセシビリティ
E * TRADEコアポートフォリオとMerrill Guided Investingは、機能とアクセシビリティの点で均等に一致しているため、実際に使用することになるでしょう。
メリルガイド付き投資：
- 財務アドバイザーへのアクセス： 0.85％の多額の管理手数料を支払い、20, 000ドルの残高を維持している場合、クライアントは財務アドバイザーと話すことができます。 プレミアム報酬：プログラム クライアントは、管理手数料の割引、自由取引、ローンの低金利を含むメリルプレミアム報酬をより迅速に受けることができます。 共同口座はありません：共同口座はサポートされていません 。
E * TRADEコアポートフォリオ：
- ファイナンシャルアドバイザーへのアクセス：クライアントは、電話または支店でファイナンシャルアドバイザーと話すために、少なくとも25, 000ドルの管理資産を保有し、0.65％〜0.90％の料金を支払う必要があります。 社会的責任のあるポートフォリオ：クライアントは、サステナビリティとコーポレートガバナンスフィルターでフィルタリングされたポートフォリオを選択できます。 低い最低残高： 500ドルの最低額により、小規模で若い投資家は限られたリスクでプログラムをレビューできます。
どちらのブローカーも、iOSおよびAndroid用の専用およびフル機能のモバイルアプリを提供しています。
料金
E * TRADEコアポートフォリオは、全体として手数料の面で優位に立ちますが、メリルガイド付き投資は、保有する資産が増加するにつれて、より手頃な価格になります。
E * TRADE Core Portfoliosは、最低$ 500のデポジットで競争力のある0.30％の年次管理料を請求し、最低$ 25, 000に引き上げ、財務アドバイザーと話すために0.65％〜0.90％の管理料を請求します。 このプログラムは、平均0.07％〜0.08％のETF費用手数料を生成しますが、社会的責任およびスマートベータETF手数料は平均0.25％です。
メリル・ガイド・インベスティングは、運用資産の0.45％と最低5, 000ドルのデポジットを請求し、0.85％と最低20, 000ドルのファイナンシャル・アドバイザーとの話し合いになります。 証券会社で少なくとも20, 000ドルから50, 000ドルの資産を保持しているクライアント向けの報酬プログラムは、より大きなアカウントでは0.15％に上昇する基本的な0.05％割引にアクセスし、年会費をより競争力のある0.30％に引き下げます。 メリルは平均ETF費用を開示していません。 ETFの販売には、元本1, 000ドルあたり0.01ドルから0.03ドルの取引手数料がかかります。
最低入金額
E * TRADE Core Portfoliosは、Merrill Guided Investingよりも少ない資本で開始できます。 E * TRADE Core Portfoliosの非常に合理的な最低入金額500ドルは、Merrill Guided Investingのクライアントが開始するのに必要な額の10分の1です。
- E * TRADE：$ 500Merrill Edge：$ 5, 000
ポートフォリオ
E * TRADEコアポートフォリオは、モダンポートフォリオ理論（MPT）の原則を追跡し、リスクとリターンのバランスを取りながら多様化を実現します。 戦略チームが最初のポートフォリオを作成した後、アルゴリズムが重荷を引き継ぎ、投資期間が近づくにつれて、より保守的な資産に移行します。 口座は半年ごとに、またはフリーキャッシュが4％の目標しきい値を超えるたびに、ほとんどのライバルよりも高く再調整されます。 引き出しが要求されると、最初に無料の現金がタップされ、その後、目標とする資産配分を維持するプロセスへの他の投資が行われます。
Merrill Guided Investingは、企業の調査と洞察に沿った15の投資戦略を提供しています。 戦略は多くの市場アプローチをカバーしており、その大部分は古典的なMPT原則に従っています。 資本市場の不特定の条件と現在のリスクと機会によって引き起こされるリバランスのスケジュールはありません。 リバランスは、寄付、引き出し、またはアカウントへの、またはアカウントからのその他の資産フローによりトリガーされる場合もあります。
ブローカー資産：
E * TRADE Core Portfoliosは、ポートフォリオにiShares、Vanguard、およびJPMorganからのETFを取り込みます。 メリル・ガイド・インベスティングはヴァンガード、シュワブ、iシェアーズ、ステート・ストリート・グローバル・アドバイザーからETFを購入し、TIAA CREFミューチュアルファンドは「社会的影響」の債券エクスポージャーのために購入されます。
税制優遇投資
Merrill Edge Guided InvestingもE * TRADE Core Portfolioも、主要なライバルとは異なり、減税ハーベスティングサービスを提供していません。 コアポートフォリオプログラムは、クライアントが引き出しを要求したときに潜在的な税金負債の見積もりを表示します。
セキュリティ
E * TRADE Core PortfoliosとMerrill Guided Investingが使用するセキュリティは効率的でほぼ同じです。 両社は、頑丈な256ビットSSL暗号化を利用しています。 さらに、クライアントの資金は両方の証券会社で社内に保持されており、証券投資家保護公社（SIPC）と民間過剰保険を提供しています。 両方のアドバイザリのモバイルアプリで、最先端の指紋、顔認識、および2要素認証機能を利用できます。
顧客サービス
E * TRADE Core Portfoliosは、カスタマーサービスに関しては、メリルガイド付き投資よりもわずかに有利です。
E * TRADE Core Portfoliosクライアントは、ライブチャットを通じて年中無休でカスタマーサービスに連絡できます。 電話サービスの営業時間は、月曜日から金曜日の午前8時30分から午後8時30分（東部標準時間）に記載されています。 カスタマーサービスの担当者は知識が豊富でしたが、担当者と話をするのに平均7分近くかかっていました。 資格のあるクライアントは、電話でファイナンシャルアドバイザーと話すか、実店舗に行くことができます。 よくある質問は不完全であり、質問がトピックごとに整理されている場合に非常に役立ちます。
Merrill Guided Investingは、見込み顧客にオンラインチャットを提供していますが、既存のクライアントには奇妙な漏れがあります。 電話によるサポートは年中無休で利用できますが、品質は大きく異なります。 たとえば、朝の電話はすぐに知識のある支援を受け、夕方の電話は役に立たなかったエージェントによって長時間遅れて応答されました。
テイク
Merrill Guided InvestingとE * TRADEコアポートフォリオは、どちらもポートフォリオの設定と管理の点で堅実なロボアドバイザーです。 実際、ユーザーエクスペリエンス、教育、およびセキュリティでトップのスコアを獲得しており、ランキング全体で均等に一致しています。 メリル・ガイドド・インベスティングはポートフォリオ管理と目標計画の点で高いスコアを獲得しましたが、E * TRADEコアポートフォリオは、アカウントのセットアップと顧客サービスの点でも同様のリードを持っていました。 Merrill Guided Investingのスコアは全体的にわずかに高くなっていますが、これら2つの選択は非常に近いため、目標設定、アカウント設定、最低入金額などの分野の正確な好みに合わせる必要があります。
密接に一致する2つのオファリングにより、それらが同様の弱点を共有することは驚くことではありません。 メリル・ガイド・インベスティングとE * TRADEコア・ポートフォリオの両方は、既存のビジネス製品の拡張機能であり、唯一の焦点領域ではないことから少し苦しんでいます。 これは、タックスロスハーベスティングやビジネスの他の部分からのリソースへの依存など、いくつかのコア機能の欠如に見られます（明らかに優れていますが）。 すでに一方または他方と提携している投資家は、すでに信頼されているサービスを備えた自動管理ポートフォリオの利便性のために、欠落している機能を見逃すことは間違いないでしょう。 ただし、提携していない場合は、比較のために純粋なロボアドバイザープラットフォームをいくつか含めるように検索範囲を広げる価値があります。
方法論
Investopediaは、投資家にロボアドバイザーの公平で包括的なレビューと評価を提供することに専念しています。 2019年のレビューは、ユーザーエクスペリエンス、目標設定機能、ポートフォリオの内容、コストと料金、セキュリティ、モバイルエクスペリエンス、カスタマーサービスなど、32のロボアドバイザープラットフォームのすべての側面を6か月間評価した結果です。 スコアリングシステムに重み付けされた300を超えるデータポイントを収集しました。
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