メリルエッジガイド付き投資レビュー

2019 Robo-Advisor Awards

Merrill Edge Guided Investingは、次のカテゴリで賞を受賞しました。

重要

このメリルエッジガイド付き投資ロボアドバイザーのレビューとは別に、メリルエッジの従来の仲介サービスもレビューしました。

Merrill Edge Guided Investingは、自己管理アカウントと完全管理アカウントの間の投資の連続性に関するスポットを埋めます。 Merrill Edge Guided Investingアカウントに保持されている資産は、顧客が管理手数料の無料取引や割引を含む報酬の資格を得るのに役立ちます。利用可能な2つのガイド付き投資口座があります。

メリルガイド付き投資： 0.45％の年会費が発生する完全デジタルサービス：アドバイザーとのメリルガイド付き投資： 2019年春にローンチされたこのアカウントは、いつでも年会費0.85％および最低料金で金融アドバイザーと話すことができますアカウントサイズ20, 000ドル

メリルは、より多くの資産を持ち、より多くの支援を必要とする人のために、追加の助言投資口座を提供しています。このレビューは、エントリーレベルのデジタル製品であるMerrill Edge Guided Investingに焦点を当てています。

メリルは、ガイド付き投資クライアントの4人に3人が退職のために貯蓄しているため、目標を定義するプロセスには、他の金融口座に保持されている資産と社会保障収入の見積もりを含めることができます。 Merrill Edge Webサイトには、ガイド付き投資クライアントが利用できる優れたライフステージプランニングツールがあります。ポートフォリオには、会社の最高投資責任者によって選択された非独占的ETFが含まれます。

長所

ガイド付き投資口座は、クライアントがメリルと親バンクオブアメリカからのプレミアム報酬の資格を得るのに役立ちます
Merrill Edge Webサイトの優れた計画ツール
進行状況が順調でない場合、目標を達成するためにいくつかの提案が表示されます

短所

全株式はポートフォリオで保有されているため、小規模のアカウントの資産配分は目標から外れます。
アカウントが資金提供されるまでポートフォリオの内容は表示されません
提案されたポートフォリオを編集または変更することはできません
0.45％の通常料金は高額です

アカウント設定

2.6

Merrill Edge Guided Investingを開始するには、いくつかの質問に答えて目標を指定するだけです。ポートフォリオを定義するプロセスには、生年月日、希望する目標金額、および目標に投資する年数を入力することが含まれます。また、この目標を達成するために使用しているメリル以外のアカウントがあるかどうかも尋ねられます。アカウントタイプ、ニックネーム、おおよその残高を入力します。次に、リスクに対する態度を評価するための質問がいくつか表示されます。その後、リスク許容度（低、中、高）が反映されます。

特定の質問について詳しく知りたい場合は、各画面にヘルプと追加の説明が表示されます。最後の質問は、ポートフォリオの一部をインパクト重視のファンドに投資するかどうかを尋ねます。その後、目標資産の配分と、目標を達成するための計画が整っているかどうかが通知されます。

資産クラスにドリルダウンして、ポートフォリオで使用される可能性のあるETFおよび投資信託のリストを表示できます。 ETFまたはファンドの名前をクリックすると、目論見書が表示されます。ただし、提案されたポートフォリオに変更を加えることはできません。実際には特定の詳細を取得することはできますが、情報を何も処理しないため、それはイライラする可能性があります。この時点で、アカウントを開いて資金を設定するように求められますが、これまでに行ったことを保存して後でアクセスすることもできます。

目標の設定

3.4

退職を計画している場合、セットアッププロセスは現在の年間収入について尋ね、退職後に85％を置き換えるのに十分な貯蓄を提案します。その目標を微調整し、401（k）や社会保障などの他のアカウントと収入源を追加して、目標をサポートし、確実に軌道に乗ることができます。継承やボーナスなど、1回限りのキャッシュフローを期待している場合は、それを計画に組み込むことができます。

大規模な購入または一般的な富の構築として定義できる非退職目標の場合、目標額を把握するためのガイダンスはありません。また、大学の貯蓄目標を定義するための助けもありません。メリルはこのプラットフォームを退職貯蓄のために明確に設計したので、その焦点のためにそれらを攻撃するのは少し不公平です。しかし、人々が生活の中で持っている他の投資目標に注意を向けることは素晴らしいことです。

アカウントサービス

3.5

全体的なメリルサービスには、小切手、貯蓄、ローン、クレジットカードなど、バンクオブアメリカの銀行サービスが含まれます。自動預金は簡単に設定できます。特に、すでにバンクオブアメリカを利用している場合は簡単です。利用可能なマージンはありません。また、あなたの口座に対して融資を受けることもできません。

ポートフォリオの内容

3.5

Merrill Guided Investingは、Vanguard、Schwab、iShares、State Street Global AdvisorsのETF、および社会的影響債券のTIAA CREFのミューチュアルファンドを使用してポートフォリオを編集します。

ポートフォリオ管理

3.9

ポートフォリオのリバランスのトリガーには、資本市場を定期的に評価し、市場のリスクと機会に対処することが含まれます。決まったスケジュールはありません。市場が変動すると、リバランスがより頻繁に発生します。リバランスは、アカウントへの、またはアカウントからの資産の寄付、引き出し、またはその他のフローによりトリガーされる場合もあります。

リバランスに使用される資金は非独占的です。利用可能な投資戦略は15ありますが、その一部には、インパクト投資を求める人々のためのETFやミューチュアルファンドが含まれます。メリルの最高投資責任者は、会社の洞察と一致するように戦略における戦略的および戦術的資産配分を管理します。

リバランスは自動的に行われますが、Merrill Edge Guided Investingはクライアントの代わりにタックスロスハーベストを行いません。

ユーザー体験

4.5

モバイル体験

Webサイト上のすべてのものは、教育および計画機能を含む、ネイティブiOSおよびAndroidモバイルアプリに組み込まれています。ただし、多くのストック写真をスクロールしてしまいます。ネイティブモバイルアプリにはモバイルに最適化されたガイダンスとリタイアメントセンターがあり、教育機能にはリタイアメントプランニング、カレッジプランニング、人生の優先事項、金融教育、思想的リーダーからの洞察が含まれます。全体として、使いやすく、快適なデザインです。

デスクトップ体験

デスクトップには、アカウントを立ち上げてローリングするために必要なたくさんの画面があります。サイト全体のデザインが少し合理化され、機能が見つけやすくなりました。

顧客サービス

3.7

見込み客にはオンラインチャットがありますが、既存のクライアントにはありません。電話によるサポートは年中無休で利用できますが、品質は大きく異なります。カスタマーサポートに電話をかけたリサーチアシスタントは、午前中に電話をかけるとすぐに知識のある支援を受けましたが、夕方に発信された電話には、あまり役に立たなかったエージェントが長時間遅れて応答しました。

教育とセキュリティ

4.8

Merrill Edge Guided Investingは、教育リソースとセキュリティの両方の面で優れていました。 Webサイトには集中型のInvestor Education Hubがあり、投資の経験と興味に基づいてパスを選択できます。ハブは、高度なレベル、トピック、製品、配信タイプ（ビデオ、ツール、チュートリアルなど）によって金融教育コンテンツを調整します。 Webサイトのライフステージプランニングセクションには、開始したばかりの人からすでに退職している人まで、すべての人のためのツールがあります。

アカウントを設定する際、プロセスの非常に早い段階でセキュリティの質問を定義するよう求められます。メールアドレスをアカウントに添付するための二要素認証もあります。 Merrillは、SSL SHA2-256ビットハッシュアルゴリズムを使用して、Webサイトとモバイルアプリのセキュリティを強化し、追加のサーバー/ブラウザーセキュリティのためにEV（拡張検証）証明書を配置します。口座はFDICとSIPCによって保険されていますが、会社はロンドンのロイドを通じて過剰なSIPC保険をかけています。

手数料と手数料

3.1

Merrill Edge Guided Investingの標準的な管理手数料は、運用資産の0.45％で、毎月事前に請求されます。メリルは最近、銀行および証券会社との関係で20, 000〜50, 000ドルのクライアントに対して、アドバイスされたアカウントの管理手数料を0.05％割引する新しい報酬レベルを導入しました。より大きな残高は、管理手数料の割引で最大0.15％の資格を得ることができ、年会費は0.30％になります。これは、他のほとんどのブローカーベースのロボアドバイザーが請求するものです。利用可能な報酬の全リストは、https：//www.merrilledge.com/preferred-rewardsにあります。

5, 000ドルのポートフォリオを管理する月額コスト：1.88ドル25, 000ドルのポートフォリオを管理する月額コスト：9.38ドル100, 000ドルのポートフォリオを管理する月額コスト：37.50ドル

Merrill Edgeのガイド付き投資はあなたに適していますか？

すでにバンクオブアメリカまたはメリルエッジのクライアントで、マネージドアカウントに資金を移動したい場合は、メリルエッジガイド付き投資を検討する価値があります。また、単に一致するだけでなく、市場の先を行く可能性が高い退職基金を開始しようとしている若い投資家にとっても意味があるかもしれません。

ただし、高い手数料は、優れたリソースの一部と、Merrill Edge Guided Investingが非独占的なETFを使用しているという事実を覆い隠しています。さらに、手数料が高くなると、一部の安価なロボアドバイザリーが提供する税管理なしで、基本的なリバランスを購入できます。コストについて言えば、アカウントの残高が増えると、より高いコストで追加のガイダンスを検討するようにしばしば言われます。

方法論

Investopediaは、投資家にロボアドバイザーの公平で包括的なレビューと評価を提供することに専念しています。 2019年のレビューは、ユーザーエクスペリエンス、目標設定機能、ポートフォリオの内容、コストと料金、セキュリティ、モバイルエクスペリエンス、カスタマーサービスなど、32のロボアドバイザープラットフォームのすべての側面を6か月間評価した結果です。スコアリングシステムに重み付けされた300を超えるデータポイントを収集しました。

私たちがレビューしたすべてのロボアドバイザーは、評価に使用したプラットフォームに関する50点の調査に記入するよう求められました。ロボアドバイザーの多くは、プラットフォームの実演デモも提供してくれました。

Theresa W. Carey率いる業界専門家チームがレビューを実施し、あらゆる業界の投資家向けにロボアドバイザープラットフォームをランク付けするためのこの業界最高の方法論を開発しました。私たちの完全な方法論を読むにはここをクリックしてください。

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