満期保証とは
満期保証とは、特定の期間内に保証される生命保険契約または分離ファンド契約の金額です。
満期保証
年金給付とも呼ばれる満期保証は、生命保険契約または分離された資金で追加のプレミアムで利用できます。 分離ファンドは、生命保険会社が販売する投資商品であり、投資ファンドの成長可能性と保険保護を組み合わせたものです。 それらは、ミューチュアルファンドなどの1つ以上の原資産に投資する個別の保険契約です。 ミューチュアルファンドとは異なり、分離されたファンドは、投資されたお金の一部を保護する保証を提供します。 基になる基金がお金を失っても、契約保有者は元本投資の一部またはすべてを受け取ることが保証されています。 しかし、保証の恩恵を受けるには、一定期間投資を保持する必要があります。 そして、彼らはこの保険保護のために追加料金を支払います。 保有者が満期日より前に現金化する場合、保証は適用されません。 彼らは、投資の現在の市場価値から、手数料を差し引いた額を受け取ります。 保険会社が管理する職場の年金または貯蓄プランでは、利用可能なファンドオプションは通常、分離されたファンドです。 しかし、彼らは保険の保証を行っておらず、個人のための小売分離資金に関連するより高い料金はありません。 しかし、彼らは保険契約であるため、受取人が名前を挙げられた場合、債権者の保護と検認料の回避の可能性があります。
満期保証付きファンドの利点
契約に応じて、ファンドが通常10年間保持される場合、元本投資の75〜100％が保証されます。 ファンドの価値が上昇すると、一部のファンドは保証額も高い値にリセットされますが、これにより保有期間もリセットされます。 契約に応じて、所有者の受益者は、所有者が死亡した場合、75〜100％の寄付を免税で受け取ります。 受益者が契約で指定されている場合、この金額は検認料の対象にはなりません。 潜在的な債権者保護は、事業主にとって重要な利点です。
満期保証付きの資金の不利な点
投資は、保証の対象となる満期日までファンドにロックされます。 早期償還により、投資の現在の市場価値が得られますが、これは元の投資よりも大きい場合も小さい場合もあります。 そして、分離されたファンドは通常、ミューチュアルファンドよりも高い管理経費率を持っています。 これは、保険機能の費用を賄うためです。 また、通常、早期撤回または償還に対して罰金が課せられます。
