目次
- 良いクレジットと悪いクレジット
- レンタルする仕組み
- レンタル対サブプライムローン
- リースはどうですか？
- 家賃のメリットとデメリット
- 支払い分配
- 早期終了
- ボトムライン
家族や友人に頼るのは、そうでないまでは大丈夫です。 また、サブプライムローンを使用して立ち往生している場合は、優良または優良なクレジットを持つ人よりも高いレートを支払うことになります。 実際、Interest.comによると、サブプライム自動車ローンの平均金利は2019年の第4四半期に9.25％であり、クレジットスコアによってはさらに高くなる可能性があります。 それとは対照的に、信用度が高く、5％以下で融資を受けることができる借り手とは対照的です。
これにより、1つのオプションが残ります。Rent-to-ownは、高金利を考慮すると、より良いオプションのように見えます。 ただし、実際にあなたにとってより良い選択であるかどうかを判断するには、取引のすべての側面を考慮する必要があります。
良いクレジットと悪いクレジット
自動車ローンの金利はまだ非常に手頃な価格ですが、一般的には優れた信用を持っている人のみが対象です。 あなたは彼らのドアを通って新しい乗り物の運転席にあなたを連れて行こうとするディーラーからの素晴らしいインセンティブを見るに違いありません。 一部のディーラーは1.9％という低いレートを提供しますが、他のディーラーは消費者を途方もない0％のレートで誘惑します。 それはかなり良いことですが、繰り返しますが、優れたクレジットを持っている場合のみです。 良いクレジットスコアを持つほとんどの人は、まだ良いレートを得ることができます。 上記のように、他のディーラーや他の貸し手の金利は5％のしきい値を下回っています。 しかし、以前の支払いに少し余裕がなかったためにスコアが低くなった場合はどうでしょうか？ あなたはまだあなたの購入に融資することができますが、それはあなたに費用がかかります。
まず、信用が良い場合と信用が悪い場合の10, 000ドルの自動車ローンの条件を比較しましょう。 信用度の高い人に対する5年間の3年間の10, 000ドルの自動車ローンの月払いは291ドルです。 9.25％のサブプライム借り手に対する同じローンは、月額303.50ドルです。
このシナリオでは、サブプライムの借り手は同じ自動車に対して合計425ドル、36か月間は月額12.50ドルを、信用度の高い人よりも多く支払います。 毎月の義務があなたにとって高すぎる場合、所有する家賃は検討する価値があるかもしれませんが、それはあなたまたは多くのお金を節約しないかもしれません。
重要なポイント
- 家賃オプションを介して車両を購入することは、悪いまたは信用がない人のための資金調達またはリースよりもはるかに簡単です。家賃プログラムを介して車が、車両は保証なしで来ます。
レンタルする仕組み
自家用車の利点の1つは、入手しやすいことです。 家賃相場により、人々は信用調査を必要とせずに車を入手できます。 これにより、クレジットが恒星未満の場合、サブプライムローンでも信用調査が必要な場合に、購入資格を得るのがはるかに簡単になります。 表示する必要があるのは、身元、居住地、収入の証明だけです。
支払いは月単位ではなく週単位で行われ、通常は車の基本価格に応じて週に75ドルから100ドルの範囲です。 また、おそらくあなたの車に頭金を支払う必要があります。 蓄積される可能性のある利息費用はありませんが、通常、遅延支払いには25ドルの手数料がかかります。 一般に、自動車販売店に直接支払いを行いますが、大規模なチェーンから購入する場合、支払いは国の請求書支払いサービスを使用して管理できます。 これは、リース期間の終わりに支払いの一部が購入に使われることを除いて、自動車をリースするようなものです。
自己所有のプログラムはより高い支払い頻度で提供されるため、車両の支払いを毎週または隔週で行う場合があります。
家賃オプションを提供する車のディーラーは、通常、サブプライム市場に対応し、競売で5, 000〜6, 000ドルで販売できる高燃費の機械的に健全な車を押します。 オークション価格の少なくとも100％のマークアップでこれらの車を販売し、このマークアップに基づいてレンタル価格を決定します。 したがって、家賃のディーラーが10, 000ドルの価格を提供している場合、彼らはオークションで5, 000ドルで車を買った可能性があります。
前払いと、合計$ 10, 000の価格になる毎週の支払いを行う必要があります。 ディーラーはあなたに利子を請求しませんが、車の元の費用の100％のマークアップでお金を稼ぎ、さらにレンタル期間中に追加したレンタル料金を支払います。
レンタル対サブプライムローン
家賃の費用の例を次に示します。 その1万ドルの車で、ディーラーは2, 000ドルの頭金と156週間で週75ドルの支払いを期待するかもしれません。これは合計3年です。 このシナリオでは、毎週の支払いで$ 11, 700（156 x $ 75）を支払うことになります。 2, 000ドルの頭金を含む総コストは、13, 700ドルです。 比較のために、月単位で支払いを計算すると、325ドルまたはになります。
家賃対サブプライム自動車ローンを検討する場合、同様の計算を行って、家賃オプションがあなたにとって意味があることを確認する必要があります。 この例では、頭金とわずかに低い月額費用に悩まされます。 サブプライムローンがより良い選択かもしれません。
リースはどうですか？
リースは別のオプションであり、多くのドライバーに非常に人気があります。 支払いは車両に融資するよりも安く、リースの期間に応じて、3年または4年ごとに車を交換する追加のインセンティブがあります。 しかし、信用が悪いか信用がない場合、このオプションは意味をなさない可能性があります。
リースは資金調達のようなものです。これは、ちょっとしたひねりを加えた一種のローンです。 毎月の支払いで購入全体の支払いをする代わりに、基本的にはリース期間中レンタカーを借りています。 車両の減価償却費に加えて、毎月利息と手数料を支払います。 最後に到達したら、それを購入するか、別の車両をリースするかを選択できます。
これは、ディーラーが信用調査を実行する必要があることを意味します。 あなたが素晴らしいクレジットを持っている場合、あなたはより低いレートを得ることになり、それはあなたの毎月の支払いを減らします。 信用不良または信用なしは、より高い支払いまたはさらに悪い、リースなしを意味します。 また、支払い履歴は信用調査機関に報告されます。
家賃のメリットとデメリット
以下は、家賃プログラムで車を運転する良い面です。
- 所有権：レンタル期間の終了時に、車両を所有します。 ただし、車を所有する前に追加の支払いが必要かどうかを確認してください。 信用調査なし：信用調査は不要ですが、ディーラーに支払い履歴を報告してもらい、将来より良い信用履歴を作成できるようにすることをお勧めします。 もちろん、期限内に支払いをする限りです。 利息なし：覚えておいてください。あなたはレンタル料金を支払うだけで、それはあなたのローンの全額になります。 しかし、覚えておいてください、あなたはおそらくディーラーのマークアップを支払っています。
長所
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最後のカートのタイトル
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信用調査なし
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利払いなし
短所
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大きなマークアップ
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毎週の支払い
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無保証
そして、ここに欠点があります：
- 高価な車：通常、レンタカーは他の中古車よりもマークアップされます。これは、これらの車には利子が支払われず、サブプライムローンの販売から利益を得ないため、ディーラーが利益を上げる方法だからです。 頻繁な支払い：ローンを毎週払い戻します。これは、毎月支払う平均的な自動車購入者よりもはるかに頻繁です。 1年に52回の支払いが必要になると、支払いを見逃し、延滞料が発生しやすくなります。 保証なし：通常、家賃の契約には保証がありません 。そのため、契約書に署名してから1週間で車が故障した場合、修正するのはあなたの問題です。
支払い分配
レンタル期間の終了時に自動車を購入するための週払いの金額は異なります。 その週ごとの支払いのどれだけが車の所有権に、そしていくらがレンタルに使われるかを知っていることを確認してください。 また、レンタル期間の終了時により多くのお金が支払われる可能性があるため、その時点で車を購入することに決めた場合は、その金額を書面で必ず確認してください。
早期終了
早期終了の条件に関する契約を確認します。 車が多くの修理を必要とする場合、これは重要です。 あなたは車を所有したくない、レンタルを終了したい道を数ヶ月または1年でさえ決めるかもしれません。 あなたは頭金と車の購入に支払われたお金を失うかもしれませんが、少なくともあなたはもはや働いていない車のサブプライムローンで立ち往生していません。
ボトムライン
レンタカーを自分で借りることはお金を節約できないかもしれませんが、あなたの週の予算によっては実行可能な選択肢かもしれません。 また、サブプライムローンよりもレンタル契約から抜け出す方が簡単だと思うでしょう。
