同時原因とは
並行因果関係は、複数の原因から生じる損失または損害を処理する方法です。 同時因果関係のルーツは法的判例と意見に由来し、これらは判例の本体を形成し、紛争の当事者が裁判所の決定を必要とする場合に役立ちます。 保険では、一方が保険適用範囲にあり、他方が保険適用範囲にない場合に、2つの別個の原因から財産が損失した場合、同時因果関係が発生します。 特定の状況、有効なポリシーのタイプ、および意見の相違が審理される州裁判所に応じて、両方の原因による損害が補償される可能性があります。
同時に生じる因果関係は、賠償責任保険の要因にもなります。
並行因果関係の分析
同時因果損失では、損失の原因となるイベントは次々に発生するか、同時イベントである可能性があります。 現在、ほとんどのポリシーには、反同時原因（ACC）条項が含まれています。
同時発生原因の例としては、熱帯性暴風雨が商業倉庫に衝突した場合があります。 強風は構造物に損傷を与え、大雨は洪水を引き起こします。 倉庫のロビーに通じるドアは、強風により吹き飛ばされます。 洪水はさらに正面ロビーの床を損傷しました。 洪水による被害と風による被害を区別することは不可能です。 建物には、風による被害をカバーする商業用不動産ポリシーがありますが、洪水による被害は除外されています。 同時因果関係では、保険給付は保険契約者によるものです。
1980年代のカリフォルニア州下級裁判所の判決により、因果関係の法的先例が同時に生じた。 これらの裁判所は、同時発生事象による損害賠償請求は有効であると判断しました。 判決は、カバーされたハザードが除外されたリスクからの損失に追加された場合、損失全体が保険契約者によって請求可能であると述べた。 例として、地震は家の土台に割れ目を引き起こし、火は揺れている間に床に落ちたろうそくから始まります。 この施設には火災による損害を対象としたポリシーがありますが、地震による損害は除外されています。 裁判所の判決によれば、請求全体が有効です。
同時因果に適応する保険契約
保険会社はこの見解に同意せず、判決により負債と費用が増加したと主張しました。 また、彼らは、この決定は既存の除外条項を無視したと主張した。 これに対応して、保険サービス局（ISO）および商業保険会社は、住宅所有者および商業財産保険の文言を修正し、反並行的因果関係を追加しました。
追加された反同時性の因果関係の言葉遣いは、たとえ2番目の覆われた危険が損害に寄与したとしても、リストされた危険からの損害を除外します。 また、2つのハザードが同時に発生するか、1つが順番に発生するかに関係なく、除外が適用されます。
多くの商業財産政策は、法律および条例、地動、政府の行動、原子力災害、公共サービス、水、洪水または真菌およびカビを含む特定の除外に反同時性の因果関係言語を適用します。
すべての州裁判所が同時因果関係を適用するわけではありません。 代わりに、彼らはどの危険が損失の近位または主な原因であったかを決定します。 倉庫の例に戻って、裁判所が原因が風であると判断した場合、損害はカバーされるべきです。
並行因果関係の原則は、主にすべてのリスクのあるポリシーに適用されます。このポリシーは、名前の付いた危険ポリシーよりも広い範囲の危険をカバーします。 名前付き危険ポリシーは、ポリシーにリストされている危険のみからの損失をカバーします。 ただし、名前付き危険ポリシーには、反コンカレント因果関係の表現が含まれている場合があります。
同時因果責任保険
賠償責任保険は、人および財産の負傷および損害に起因する請求から保護し、保険契約者が法的責任を負うと判断された場合に訴訟費用および裁定支払いを支払います。 一部の苦情には、保険契約者による2つ以上のアクションがあり、それ自体が責任を負う場合があります。 保険契約に保険契約者のすべての行動に対する補償が含まれていない場合でも、保険会社は請求全体を防御する必要があります。
