大銀行は2008年の金融危機後の数年で中小企業向け融資においてより積極的になりましたが、今日まで、最も信用できる企業のみが考慮されており、ほとんどの銀行は融資を確保するために担保を必要としています。
このような貸付要件は、資産の少ない中小企業や、個人資産のリスクを警戒している事業主にとって課題となります。 小規模企業に担保を必要とせずに融資を提供するために、インターネットベースの非銀行融資源が数多く登場しています。
重要なポイント
- キャッシュフローをチェックして、ローンを返済できることを確認します。ローンを申請する前に、信用報告書を整理します。
今日、ほとんどすべてのビジネスは、その段階や規模に関係なく、多くの代替融資ソースを通じて無担保の資金調達を利用できます。そのほとんどはオンラインでのみ運営されています。
支払い予定
注意してください、彼らは伝統的な銀行よりも高い金利を請求します。 ほとんどの場合、信用履歴と一定の収益を生み出した記録に基づいて資金調達の資格を得ることができます。
非銀行の貸し手を介して無担保ローンを取得することは、従来の銀行ローンを申請するために必要なプロセスよりも面倒ではないかもしれませんが、いくつかの重要なステップがまだあります。 以下では、4つに絞り込みました。
キャッシュフローを確認する
高い信用スコアと収益創出の強力な記録がない限り、無担保ローンの高金利に悩まされる可能性があります。 年率（APR）は、貸し手とローンの種類に応じて、最も信用できる借り手の10％から3桁までの範囲に及ぶことがあります。
商人の現金前貸しを避ける。 このタイプのローンは最高のレートを持っています。
貸し手に近づく前に、キャッシュフローの予測を評価して、ローンを返済するのに十分な資金があることを確認します。 ローンの返済に失敗すると、クレジットスコアが損なわれ、将来のあらゆる種類の資金調達が困難になります。
クレジットレポートを整理する
信用不良の報告書で無担保ローンを取得することは可能ですが、より高い金利費用を支払うことになります。
クレジットスコアを上げる最も早い方法は、スコアの35％を占めるクレジット使用率を下げることです。 この比率は、利用可能なクレジットの量に関連して保有している負債の量を反映しています。
負債総額が利用可能なクレジットの25％を超える場合、スコアが低下しています。 比率を改善するために、できるだけ多くの借金を返済してください。
また、削除可能なレポートエラーを確認し、新しいアカウントを開かないでください。
堅実なビジネスプランを作成する
また、あなたが探しているローンの目的を明確に述べてください。
多くの銀行以外の貸し手は、事業計画を求めません。 ただし、少なくとも1年間は収益を上げているという強い記録を示す必要があります。 そして、あなたがピアツーピアまたはマーケットプレイスの貸し手に行く場合、あなたはあなたが良いリスクになる理由を潜在的な貸し手に示す必要があります。
研究機関
ほとんどの銀行以外の貸し手は、厳密にオンラインでビジネスを行っています。 それらはすべて迅速なローンの承認と資金調達を宣伝していますが、彼らの提供はいくつかの点で異なります。
固定貸付を提供する貸し手もあれば、変動貸付金利を提供する貸し手もあります。 また、信用枠を提供する貸し手を見つけることができます。
最も費用のかかる商人の現金前貸しを避けてください。
その他の要因
ほとんどの銀行以外の貸し手はあなたの信用スコアと事業収益を考慮しますが、適格要因は異なります。 たとえば、ある貸し手は1年間で年間100, 000ドルの収入を必要とし、別の貸し手は半年間で50, 000ドルを必要とします。 また、最小クレジットスコアの要件が異なる場合があります。
一部の貸し手はあなたの支払いを信用調査機関に報告しますが、他の貸し手は報告しません。 信用履歴を作成する場合は、貸し手が支払いを報告するかどうかを尋ねます。
料金を確認する
最後に、前払い料金について質問します。キャッシュフローにより、ローンを早期に返済できる場合は、ペナルティを支払う必要はありません。
オンラインの銀行以外の貸し手から無担保ローンを取得することは、従来の銀行ほど困難ではないかもしれませんが、コストはかなり高くなる可能性があります。
コストを抑えるために、あたかも銀行ローンの資格があるかのように準備してください。 準備が整っていればいるほど、得られる可能性の高い用語が増えます。
