すべての退職者の70％以上が退職時に何らかの介護サービスを必要としているという事実にもかかわらず、計画を実施している人はほとんどいません。 この計画の失敗は、自分の財政に影響を与えるだけでなく、家族の介護者を潜在的に有害な立場に置きます。 ほとんどの長期介護サービスは、非公式に無料の環境で提供されています。 適切な計画がなければ、介護の負担はしばしば家族に移されます。
長期ケアプランを設定することは、単に支出の予算を立てることや、長期ケア保険のような製品を通じてリスクを賄うことだけではありません。 長期的なケアを適切に計画するために、セーバーは、どのようにケアを受けたいか、受けたいケアのタイプ、そのケアを提供する人、家族にケアを提供する許可を与え、方法を開発する必要があります費用を賄うために。 WR Borton&Associatesのマネージングプリンシパルであるビルボートンによれば、「計画がない場合は…家族は忙しい生活を保留にし、介護者になる必要があります。」
あまりにも多くの人々が、長期ケア計画には従来の長期ケア保険しかないと考えています。 Bortonは、誰もが長期ケアプランを必要としていることを示唆しています。 しかし、彼は「保険を持っているからといって計画があるわけでもない」ことも強調しています。その結果、従来の保険商品が適さないと判断する多くの人々は、さらなる計画を無視し、他の多くの計画オプションと利点を逃します。
介護者への影響
リンカーンファイナンシャルグループによる最近の調査によると、介護者への影響は財政を超えています。 消費者調査では、介護者の84％が、長期的なケアを提供する上で最も困難な側面として感情的な負担を挙げています。
計画の欠如により、しばしば準備のできていない家族が介護者の役割に追い込まれ、研究ではアメリカ人の97％が実際に介護が必要になる前に家族が長期介護計画について話し合うべきだと考えているが、配偶者と会話したのは52％のみそして29％が子供たちとそうしています。
保険提供者であるニューマン・ロング・ターム・ケアの社長であるデブラ・ニューマンによると、介護者に対する経済的影響は悪化するだけかもしれません。 ニューマンによると、2010年に、介護を必要とする患者に対する介護者の比率は、80人の患者に対して7人の介護者でした。 2018年には、その比率はほぼ半分の4対1になると予測されています。介護者に対する長期的な影響は、定量化がより困難ですが、現実的です。 ニューマンは、高齢の家族に介護を提供するために職場を離れなければならないことがよくあり、それにより自分の退職貯蓄とセキュリティが低下することを指摘しています。
長期ケアのコストの定量化
介護の費用は地域によって異なります。 ジェンワースのケアコスト研究やリンカーンファイナンシャルグループによる前述のレポートなどの年次研究は、施設や専門の環境でどのようなケアがかかるかについての基本的なアイデアを提供するのに役立ちます。
しかし、ほとんどの場合、ケアを提供する責任は配偶者と子供にあります。 長期ケアプランを作成する際には、これが彼らに与える負の財政的影響を考慮してください。 考えてみてください：あなたの家族の介護者は労働力から離れなければなりませんか？ 特定の費用を自己負担で支払う必要がありますか？ あなたの計画には、家族の介護者の経済的負担を軽減するために、失われた賃金や自己負担の費用を相殺するための資金を確保することが含まれます。
長期ケアへの資金提供
長期ケアの費用を賄うにはさまざまな方法があります。 最も明白な選択は自己資金提供です。 これは、おそらく退職計画の一環として、投資と貯蓄の予測コストを脇に置くことを意味します。
次に、従来型の長期介護保険を使用することを選択できます。これは、長期介護保険がこれらのタイプの費用を具体的にカバーするように調整できるため、フルタイムの老人ホームの高い費用をカバーするために使用すると非常に有益になる可能性があります。他の資金源は不足する可能性があります。 ただし、時間の経過とともに上昇する可能性のある継続的な保険料の支払いは、一部の個人が退職後も補償を提供するのを難しくすることに注意してください。
最後に、資産ベースまたはハイブリッドポリシーと呼ばれる新しい製品は、従来の介護保険と生命保険の機能を1つのポリシーに結合します。 ハイブリッド保険はより手頃な価格で提供でき、長期ケアを必要としない場合は生命保険給付を提供し、長期ケアサービスが必要な場合は補償を提供します。
1つの追加オプションは、メディケイドが提供する利点に依存することです。 ただし、メディケイドの資格を得るには、個人が実質的に自分の資産を使い果たす必要があります。 また、メディケイドは限られたサービスのみを対象としており、すべての施設がメディケイドを受け入れるわけではないため、メディケイドは通常、個人が受けるケアの種類をあまり制御できません。 たとえば、メディケイドは、介助生活施設の費用を賄う必要はなく、法律上、介助生活施設のメディケイド受給者の部屋と食事を賄うことはできませんが、一部の介護費用は賄うことができます。
長期ケアの計画を立てるのに時間をかけることで、家族や介護者は決断を下し、必要なケアを得るためにお金を使うことができます。 事前に計画を立てずに、介護にどのように資金を提供し、どのように介護を提供するかを決定するために、負担は家族介護者に移されます。 金融リスクの一部を保険会社に移転すると、安心、即時流動性、財務レバレッジ、税制上の利点が得られ、ケア調整サービスが含まれる場合がありますが、適切に設定された計画は、利用する特定の製品または資金調達メカニズムだけではありません。代わりに、あなたの人生の資格とあなたが保護している家族の介護者について。
ジェイミー・ホプキンス は アメリカンカレッジの 退職所得のための ニューヨークライフ センター の ディレクター、および アメリカンカレッジの 税務准教授は、退職所得認定プロフェッショナル（RICP）の指定の開発を支援しました。 アメリカンカレッジオブファイナンシャルサービス は、 ファイナンシャルアドバイザーの教育に重点を置いた 、非営利の公認の学位授与機関です 。
