スルーファンドとは？
スルーファンドは、ファンドの所有者が退職した後、ファンドの保有を異なる資産の組み合わせに自動的に再配分し続ける退職基金の一種です。 スルーファンドは、退職日に投資の再配分を停止する「資金へ」としても知られる通常の目標日ファンドとは対照的です。
資金を通じて理解する
ファンドを通じてもファンドに対しても、通常、ファンドの所有者が退職から遠ざかるとリスクのある資産の割合が大きくなり、ファンドの所有者が年を取るにつれてゆっくりと安全な資産の割合が大きくなります。 通常、これは、あなたが最初に退職のために貯蓄を始めたときに、より多くのリスクを負う傾向がある株式の大部分を所有することを意味します
ファンドを通じては、ファンドよりもリスクの高い資産の組み合わせから始める傾向があります。 どちらも目標日に保守的なポジションに到達しますが、ファンドを通じての保守的な投資は少なくなります。 これにより、最初からより大きな収益と大きな損失をもたらす可能性があります。 さらに、彼らの戦略は、スルーファンドが目標日を超えて成長する可能性のある資産を含むことを意味し、退職後も大きなリターンを獲得し続けることができます。
資金を通じて権利を選択する
退職貯蓄のための特定の目標日基金を選択する前に、その滑走路、または徐々に保守的になる方法を調査し、基金の資産配分が時間とともにどのように変化するかを学びます。 目標期日2045年までのファンドには、2045年に60％の株式と40％の債券および短期資金の資産配分をもたらすグライドパスがある場合があります。株式の割合は、退職年の間に徐々に減少します。債券と短期資金が増加します。 しかし、目標日でさえ、あなたのスルーファンドには株式と債券/短期資金の両方があり、退職後もこのパターンは続きます。 資金は目標日を過ぎて保有されることを意味しますが、資金は目標日に現金化および/または再投資される場合に最適です。
スルーファンドの長所と短所
スルーファンドは資金調達よりもリスクが高いため、貯蓄者は退職貯蓄を早めに使い果たすことを特に心配していない場合にのみ考慮すべきです。 資金を通じて多くの余分な資本を持ち、退職後も健全なリターンを獲得し続けたい貯蓄者にとって有利です。
