2008年の世界的な金融危機の余波で、米国の銀行部門は、政府の法律で制定された新しい規制の対象となりました。 これらの銀行規制は、銀行およびその他の補助的な金融機関の管理および運営に引き続き影響を及ぼします。 彼らはまた、政府、金融機関、そして最も重要な人々を保護するために、警戒の強化と保障措置を求める。
規制法
2008年の住宅および経済回復法は、米国経済を強化するための一連の規制法の最初のものでした。 この法律は、借金カウンセリングとコミュニティ開発プログラムを通じて、家の差し押さえを防ぐために作成されました。 また、この法律は、住宅ローンの貸し手および他の銀行機関が、連邦預金保険公社（FDIC）を通じて全国的な住宅ローンのライセンスシステムとレジストリに登録することを要求する一方で、より広範なローン商品をカバーするために誠実な見積り文書の範囲を広げました。 その結果、銀行と貸し手は、顧客に対してより透明性の高いビジネスを行う必要があります。
2番目の法律は、2008年の緊急経済安定化法で、連邦政府に対し、汚染された住宅ローン担保証券への投資の結果として完全な破産の危険にさらされている複数の銀行および金融機関を救済および購入することを許可しました。 この法律は、これらの機関のキャッシュフローを規制し、ソルベンシーを宣言できるようになるまで政府の直接の監視下に置かれます。 これにより、銀行は資本を増やし、負債比率を低く保つ必要があります。
2009年の家族の住宅保護法は、銀行とその顧客が差し押さえを防ぐのを支援するために、FDICに1, 000億ドル以上の強力な資金を提供しています。 この法律はまた、銀行と貸し手が顧客に関する情報を収集して、ローン修正プログラムを通じて損失軽減プロセスを支援し、不良なローン商品によって信用が損なわれた借り手の信用力を回復するように要求しました。
4番目の主要な法案であるドッドフランクウォールストリート改革および消費者保護法は、顧客データの収集、管理、およびレビューを管理する規制を強調しています。 この法律は、銀行と金融機関が「顧客を知っている」（KYC）手続きを改善し、FDICの新しい規制力に従うことを求めています。 また、消費者金融保護局（CFPB）を設立して、銀行、信用組合、貸し手、サービサー、および回収機関の経営者レベルの報酬、ガバナンス、リスク管理、デリバティブポートフォリオ、および信用格付けに関する資本要件と金融慣行を規制しています。 銀行は、米国財務省の監督の下で、このデータをFDICおよびその他の連邦機関に開示する必要があります。
金融改革法では、銀行は、融資慣行の透明性を支援し、組織のリスクを軽減し、企業の説明責任を改善し、世界的な金融危機の再発を防止する連邦規制を遵守する必要があります。
