私たちの多くにとって、支出は自然に発生します。 ただし、保存には少し練習が必要です。
この記事では、金融上の緊急事態、大学、退職という3つの大きな目標をどのように、そしてどこで節約するかについての実践的なアドバイスを提供します。 しかし、それが概説する戦略は、新しい車の節約、家での頭金、生涯の休暇、またはあなた自身のビジネスの立ち上げなど、他の多くの目標に適用できます。
あなたが始める前に、それはあなたが持っている未払いの負債を見てみる価値があります。 たとえば、クレジットカードの負債に17％の利息を支払うことはほとんど意味がありませんが、もしそうであれば、銀行での貯金に対して2％を稼ぎます。 そのため、貯蓄にいくらかのお金を、クレジット残高にいくらかのお金を入れて、この2つを並行して取り組むことを検討してください。 高利の債務を早く返済できるほど、貯蓄に充てる資金がより早く得られます。
重要なポイント
- 401（k）sのような雇用主が後援する退職プランは、退職後の貯蓄を簡単かつ自動的に行い、一部の雇用者はあなたの拠出と一致します。費用を手動で追跡するか、アプリで追跡することにより、支出を削減し、貯蓄を増やす方法を見つけることができます。
緊急時にお金を節約する方法
ほとんどの個人と家族の最初の貯蓄目標は、高価な車の修理や医療費、またはその両方などの重大な予期しない費用を処理するのに十分な緊急資金でなければなりません。 緊急資金は、仕事を失い、新しい仕事を探す必要がある場合、しばらくの間あなたを困らせることもあります。
ファイナンシャルプランナーは、一般的に少なくとも3ヶ月の生活費を確保することをお勧めします。 半年、さらには一年を提案する人もいます。 退職者の場合、一部のプランナーは、弱気市場で株式やその他の不安定な投資を現金化するリスクを回避するために、緊急口座に2年分の生活費を保管することを勧めています。 すでに大幅な節約になっていない限り、持ち帰りの給料は月々の生活費のかなりの概算であり、給料明細書または銀行の明細書に簡単に記載されています。
緊急時にすぐにお金を受け取ることができるように、それを維持するのに最適な場所は、銀行、信用組合の小切手、普通預金、マネーマーケット口座、または投資信託会社または証券会社。 アカウントが少し利子を稼いでいるなら、なお良い。
ほとんどの場合、これらの種類のアカウントを使用すると、小切手を書いたり、オンラインまたは携帯電話のアプリで請求書を支払いたり、アカウントから他の人の電子送金でお金を移動したりできます。 デビットカードが提供されれば、ATMから現金を引き出すことができます。
アカウントに資金を提供するには、通常の給料の範囲外のお金の全部または一部を使用することを検討してください。 それは税金の払い戻し、仕事でのボーナス、またはサイドギグからの収入かもしれません。 昇給を受け取った場合は、少なくともその一部もアカウントに寄付してください。
もう1つの古くからのヒントは、「最初に自分で支払う」ことです。それは、貯蓄を他の請求書と同様に扱い、すべての給料の特定の割合を指定することを意味します。 単純にお金を使うという誘惑を避けるために、雇用主が口座に直接入金するか、日常の当座預金口座に入金し、そこから緊急資金に自動的に振り込むように手配することができます。
もちろん、3〜6か月分の費用を節約することは、私たちの多くが行うよりも簡単です。 たとえば、年収50, 000ドルの持ち帰りが可能な人は、12, 500ドルから25, 000ドルを確保する必要があります。 すべての給料の10％を緊急貯蓄に充てた場合、最初の場合は2年半、2番目の場合は5年かかり、アカウントが獲得できる追加の拠出金または利子はカウントされません。 しかし、たとえ時間がかかったとしても、金融の安全と心の安らぎの両方のために、努力する価値のある目標です。
最後に、緊急資金からお金を引き出す必要がある場合は、できるだけ早くアカウントを補充してください。
退職金を節約する方法
退職は私たちの多くにとって唯一の最大の貯蓄目標であり、挑戦は困難な場合があります。 幸いなことに、お金を節約する賢い方法がいくつかあり、その多くは追加のインセンティブとして税制上の利点があります。
それらには、民間部門の従業員向けの401（k）計画、学校と非営利団体の従業員向けの403（b）計画、およびほぼすべての人の個人退職勘定（IRA）が含まれます。
退職金を節約するための最も簡単で最も自動化された方法は、401（k）などの雇用主計画によるものです。 お金は自動的に給料から出て、あなたが選んだ投資信託やその他の投資に入金します。 最終的にそれを取り出すまで、そのお金、またはそれが得る利子や配当に対して所得税を支払う必要はありません。 2020年の時点で、1年間で最大19, 500ドルを401（k）プランに入れることができます。 さらに別のインセンティブとして、多くの雇用者が一定のレベルまであなたの貢献をマッチングします。 たとえば、雇用主が別の50％を導入した場合、実際にあなたの側で10, 000ドルの投資は15, 000ドルの価値があります。
退職のために401（k）の上限を超えて十分に幸運な場合は、IRAを見てください。これは、入金時に税控除を受ける伝統的な品種、またはロスIRAのいずれかです。 、いつか引き出したお金は非課税になります。
大学のためにお金を節約する方法
私たちの多くにとって、大学は2番目に大きな貯蓄目標かもしれません。 そして、退職と同じように、それを節約する最も簡単な方法は自動的に、この場合は529プランを通してです。
各州には独自の計画があり、時にはいくつかの計画があります。 あなたはあなた自身の州の計画を使用する必要はありませんが、そうすれば一般的に税控除を受けるでしょう。 一部の州では、特定の限度まで、州所得税に対して529プランの拠出を差し引くことができ、大学の授業料などの適格な教育費に使用する限り、プランから取るお金に課税しません。ハウジング。 連邦政府は、あなたが投入したお金に対して税控除を提供しませんが、州のように、適格な費用に向かっている限り、あなたが取り出すお金に課税しません。
毎年529プランに貢献できる金額は州によって異なります。 多くには制限がありません。 いくつかは、年間15, 000ドルの制限を設定しています。 年間制限のない州でさえ、529計画に含めることができる合計金額を制限する場合があります。 たとえば、ニューヨークでは、529の計画残高が1人の受益者に対して520, 000ドルを超えることはできません。
2018年時点で、529プランを使用して、小学校または中等学校の公立、私立、または宗教学校で年間最大10, 000ドルを支払うこともできます。 2019年時点で、2019年のすべてのコミュニティの退職促進法（SECURE）の設定に基づき、529プランの生涯限度10, 000ドルを学生ローンの返済に使用できます。
大学と退職のためにお金を節約する方法
私たちのほとんどは、いつでも複数の貯蓄目標を持っている可能性があります-そして、それらの間で分割するための限られた金額。 引退と子供の大学を同時に節約できる場合、検討すべきオプションの1つはRoth IRAです。
従来のIRAとは異なり、Roth IRAでは、税制上のペナルティなしでいつでも寄付を撤回できます（ただし、収益はありません）。 Roth IRAを使用して退職金を貯めることができ、大学の請求書が届いたときに不足する場合は、アカウントをタップして支払います。 マイナス面は、もちろん、退職後の貯金がもっと少なくて済むということです。
Roth IRAを使用すると、ペナルティなしで寄付を撤回できるため、大学だけでなく退職者にとっても優れた節約手段になります。
2020年の時点で、IRAの最大許容拠出額（従来型とロスIRAを合わせた場合）は、50歳未満の場合は6, 000ドル、50歳以上の場合は7, 000ドルです。
節約のためにお金を節約する方法
支出を把握してください 。 一定の期間（1週間、1か月、または何でも構いません）で、お金を使うすべてを完全に記録してください。 古い学校のノートブック、またはClarity MoneyやWallyなどの経費追跡アプリを使用できます。 多くの場合、人々は、必要のないものや簡単に生活しなければならないものに資金を浪費していることに気づきます。 いくつかのアプリはあなたのために少し節約することさえします。 たとえば、Acornsアプリは、デビットカードまたはクレジットカードへのリンクで、購入金額を次のドルに切り上げ、その差額を投資口座に移動します。
ご購入のキャッシュバックを取得します。 本当に必要なものを購入している限り、食料品、衣料品、美容用品などの小売業者からキャッシュバックを提供する楽天やイボッタなどのアプリにサインアップするのは理にかなっているかもしれません。 または、キャッシュリワードクレジットカードを使用することもできます。クレジットカードは、各取引で1〜6％の現金を提供します。 たとえば、Chase Freedomは、定期的に変更されるカテゴリに対して5％の現金報酬を提供します。 もちろん、この戦術は、貯蓄を普通預金口座に振り込み、毎月クレジットカードの請求書を常に全額支払う場合にのみ機能します。
主要な費用に焦点を当てます。 クーポンの切り取りは問題ありませんが、あなたの人生で最大の請求額を切り戻すことで、最大限のお金を節約できます。 私たちのほとんどにとって、それは住宅、保険、通勤費用のようなものです。 住宅ローンをお持ちの場合、低金利で借り換えることで節約できますか？ 保険をかけた場合、より低い保険料で買い物をしたり、割引と引き換えにすべての保険を1つの運送業者に「まとめ」たりすることはできますか？ 仕事に行く場合、カープーリングや週に1日自宅で仕事をするなど、より安価な選択肢はありますか？
しかし、夢中にならないでください。 外食の頻度を減らしたり、ワードローブからもう少し身に着けたり、古い車をもう1年運転したりすることもできます。 しかし、あなたが悲しみのように生きることを楽しみ、一部の人々が実際にしない限り、人生の最後の喜びをすべて否定しないでください。 お金を節約するポイントは、経済的に安全な未来に向けて構築することであり、今ここで悲惨にならないようにすることです。
