目次
- あなたが借りているものを知っています
- 返済オプションの評価
- 猶予期間を使用する
- 統合または借り換え？
- ローンの自動支払い
- 追加料金を支払い、一貫性を保つ
- 「Found Money」を使用
- 許しと償還
- 隔週払いをお試しください
- ボトムライン
学生ローンの負債は2019年に過去最高の1.41兆に達したため、あなたは一人ではありません。 経済の成長している部分は、アメリカ人が学生の借金を返済する方法を理解するのを助けることに専念します、そして、基礎を理解するためにこの概要を読むことから始めて多くを学びます。 次に、ローンの整理統合、ローンの延期、または猶予などのさまざまなオプションについて学び、検討し、学生のローンを家の頭金の節約などの他の財政目標にどのように支払うかを考えます。 ローンの赦免を許可する計画さえあります（下記の#8を参照）。
ここで、これらの9つのヒントを確認して、学生ローンを手に入れるのを手伝ってください。
重要なポイント
- 全体像を把握することが重要です：合計でどれだけ借りているか、誰に借りているか、各ローンの毎月の支払額と利率は何であるかを把握してください。猶予期間中に支払いを行うことを検討してください-合計融資額または少なくとも利息に向かって。毎月より多く支払うか、隔月の支払いをする、自動支払いを設定するなどの借金を減らすことができる支払いオプションを調べますボーナス、税金の払い戻し、または元本への現金の誕生日プレゼントとして。ローンの整理または借換えが金利を下げ、ローンの返済を早めるかどうかを確認します。
1.借りているものを知る
学生の借金を返済する最初のステップは、借りているものを知ることです。 これをまだ行っていない場合は、時間をかけて把握してください。
- すべてのローンに対して合計でどれだけの借りがあるか。どのローンを借りている学生ローンのサービサーか、および各ローンの金額。どのローンが連邦政府で、どのローンか。各ローンの最低月額支払い。ローンごと。
この部分を完了したら、次のステップに進むことができます。このステップでは、返済計画を選択します。
2.学生ローンの返済オプションを評価する
ローンをどのように返済するかは、借りているローンの種類、支払うことができる金額、そしてお金の目標の3つに依存します。
College Ave Student LoansのCEO兼共同設立者であるJoe DePaulo氏は次のように述べています。「一部の人は毎月の予算をより柔軟にできる返済プランを望み、他の人は返済プランを選ぶかもしれません学生のローンをできるだけ早く返済できるようにします。」
考慮すべき学生ローンの返済オプションの範囲があります。 柔軟性が必要で、連邦政府の学生ローンがある場合は、収入に基づく返済計画を検討することができます。 収入と世帯規模に基づいて毎月の支払額を計算し、標準の10年返済計画よりも多くの時間をローンの返済に充てることができるいくつかの選択肢があります。
所得主導型の返済計画では、一定の年数が経過するとローンの免除が可能になりますが、許されたローン残高は課税所得として扱われます。
一方、可能な限り迅速にローンを返済したい場合は、最短期間の返済計画に従うことをお勧めします。 トレードオフは、より高い毎月の支払いがあることです。 ローン返済オプションを評価する最善の方法は、教育省が提供するようなローン返済計算機を使用することです。
3.猶予期間を活用する
猶予期間は、ローンの支払いを要求されない期間です。 連邦学生ローンでは、猶予期間は通常、退学後最初の6か月間続きます。 猶予期間があるかどうか、およびそれが民間の学生ローンでどのくらい続くかは、貸し手に依存します。 民間ローンと助成金のない連邦ローンでは、猶予期間中も利子が引き続き請求され、猶予期間が終了すると「資本化」され、借りている合計金額に追加されます。
猶予期間を機能させる1つの方法は、ローンに対して前払いをすることです。 元本の一部を返済することは、後で発生する利息が少なくなることを意味します。 少なくとも、猶予期間中に利息のみの毎月の支払いを行い、借りているものを削減するようにしてください。
4.学生ローンの整理統合または借り換えを検討する
統合と借り換えは、学生ローンの返済を合理化する2つの方法を提供します。 借金整理（または学生ローン整理）を使用すると、すべてのローンで支払われる平均金利を反映する利率で複数のローンを組み合わせることができます。 これは、複数のローン（および毎月のローン支払い）を1つに統合するために、連邦学生ローンで行うことができます。
借り換えは少し異なります。 古いローンを完済するために新しいローンを借りているので、1か月分の支払いになります。 しかし、その新しいローンの金利が古いローン全体で支払う平均金利に比べて低い場合は、期間を延長しない限り、いくらかのお金を節約することもできます。 民間の学生ローンの借り換えについて注意すべきことの1つは、資格を得るために十分なクレジットが必要なことです。
学生ローン詐欺を避けるように非常に注意してください。これは、ローンを借り換えたり、ローンの許しを調査しようとする場合に特に流行します。
連邦および民間のローンをまとめて新しい民間学生ローンに借り換えることができますが、そうすると、延期や猶予期間などの連邦ローンに対する特定の連邦ローン保護が失われます。
5.ローンを自動的に支払う
毎月自動的に当座預金口座から差し引かれるローンの支払いをスケジュールすることは、あなたの信用スコアを傷つける可能性がある支払いの遅れを心配する必要がないことを意味します。 貸し手が自動支払いを使用するための割引率を提供している場合、連邦政府の融資サービサーや多くの民間の貸し手が提供している場合も、金利の節約を獲得できます。 割引は4分の1パーセントポイントに過ぎないかもしれませんが、それはあなたが時間の経過とともにローンを完済する速さの違いを生むことができます。
6.追加料金を支払い、一貫性を保つ
学生ローンの返済を遅らせる可能性があるのは、最低支払額のみを支払うことです。 パーソナルファイナンスブログMoney Life Waxの創設者であるJoshua Hastingsは、集中的なアプローチをとることにより、3年間で学生ローンで180, 000ドルを返済することができました。
追加料金を支払うことができる場合は、一度に1つのローンをターゲットに設定し、他のすべてに最低額を支払います。 問題は、雪だるま式の負債を使用するのか、雪崩を使用するのか、ということです。
「最初に返済する学生ローンを決定するときは、キャッシュフローをすぐに解放できるものを使用するのが最善です。そうすれば、次のローンでより多くのお金を投じることができます」とヘイスティングスは言います。 「キャッシュフローを増やしたら、高金利ローンに移行することをお勧めします。」
7.「Found Money」をローン残高に適用する
見つかったお金を使用する-あなたの毎月の収入の一部として予算化されていないお金を意味する-は、学生ローンの返済で牽引力を得るための別の方法です。 見つかったお金には以下が含まれます：
- 税金の払い戻しリベート年間給与ボーナス副業から得た収入誕生日や祝日に受け取った現金ギフト
これらの金額をローンプリンシパルに適用して、一度に負債の一部を取り出すことができます。 見つかったお金を使ってローンをすぐに返済する他の機会には、親relativeからお金を引き継ぐことや、訴訟の一環として和解金を受け取ることが含まれます。
8.許しと償還プログラムに目を向ける
Public Service Loan Forgivenessは、公共サービスでキャリアを積む学生に学生の債務救済を提供するように設計されています。 公共サービスの仕事で一定数の支払いを行い、残りは許されます。 ローン免除の資格がない場合は、雇用主を通じて学生ローンの支援を受けることができます。 学生ローンの払い戻しが従業員の福利厚生として利用できるかどうか、および資格を得るために何をする必要があるかについて、人事部に相談してください。
9.隔週支払いを試す
学生ローンの返済で試すことができる別の方法は、毎月の支払いから隔週の支払いに切り替えることです。 住宅ローンで隔週の支払いをするのと同様に、この戦術はあなたが年に1回余分なローン支払いをすることになります。 隔週の自動支払いがオプションであるかどうかを調べるには、ローンのサービサーに相談する必要がありますが、そうでない場合は、オンラインアカウントにアクセスしていつでも元本の追加支払いを行うことができます。 自動的にではなく、自分で隔週で余分に支払いを行うことの利点は、予算に合ったときに支払いを行い、余分な現金がない月がある場合はスキップできることです。
ボトムライン
積極的に学生ローンに取り組むことは、後でよりも早くローンを返済するための鍵です。 あなたの借金をより効果的に管理する方法はたくさんありますが、あなたができる最悪のことは何もありません。
「連邦または民間の学生ローンの支払いが困難な場合は、問題を無視したり、選択肢がないと仮定したりしないでください」とDePaulo氏は言います。 「ローンサービサーに連絡して状況を話し合い、計画を立て直してください。」
