当座預金口座から別の口座に資金を移動するときはいつでも、それが個人退職口座（IRA）、投資信託、普通預金口座のいずれであっても、財政的に安全な未来に向けて重要な一歩を踏み出しています。
しかし、月に25ドルしか投資できないとしたらどうでしょうか。 あなたはまだあなたの財政的な未来を確保できますか？ それとも、手数料を打ち消すのに十分な大きさになるまで普通預金口座に入れる方が良いでしょうか？ この記事では、小規模な投資に伴う手数料を評価する方法について説明します。
料金をパーセンテージに変換する方法
月に25ドルを節約すると、1年で合計300ドルになり、利子は含まれません。 投資アカウントの40ドルの手数料は、投資の13.33％以上に相当します。 したがって、この25ドルの投資は、損益分岐点を突破するために1年で40ドル以上稼ぐ必要があります。つまり、年末に口座手数料が支払われた場合、27％の利益を得る必要があります。 なぜ13％ではなく27％ですか？ あなたのお金が着実に成長し、あなたがあなたの口座に持っている金額に関心を得るからです。
たとえば、1か月後に25ドルを投資し、2か月後に50ドルを投資します。 アカウントが拡大するにつれて、投資が利子を得る元本が拡大します。
したがって、株式やミューチュアルファンドの購入、IRAの維持または開設、または貯蓄が最低残高を超えない普通預金口座に手数料が課せられる場合、手数料が投資の利益を相殺するかどうかを考慮する必要があります。 手数料が投資に対して高すぎるかどうかを判断する最も簡単な方法は、手数料を相殺するために獲得した利子または利益に必要な金額を計算することです。
たとえば、月額25ドルを投資した場合、3ドルは年間300ドルの投資額の1％に相当します。 アカウントを所有するコストを克服するために獲得しなければならないパーセンテージを計算するために、3ドルで料金を割ります。
投資信託会社への直接投資
投資信託会社に直接投資口座を設定することにより、発生する手数料を削減します。 あなたは彼らのウェブサイトまたは電話でミューチュアルファンド会社に連絡し、証券会社やファイナンシャルアドバイザーから請求される手数料を避けることができます。 これは、管理するお金があまりない場合に適しています。
この投資手段を通して少量を投資する落とし穴は、損失を被ることです。 分散型ファンドの株や債券の増減に基づいて、元本が減少したり、失われたりする可能性があるという点で、株式への投資に似ています。 したがって、定期的に投資する金額が、今後2、3年で必要になるお金ではないことを確認してください。
借金の返済
従来の投資手段に代わるものは、負債の負担を減らすことに投資することです。 たとえば、現在クレジットカードで行っている最低月額支払いに25ドルを追加すると、12.9％の金利が請求されます。 これを行うことにより、25ドルを支払うごとに年間約3.23ドル節約できます。
借金がなくなると、長期投資により多くのお金を投入できるようになり、収入が手数料を補う以上のものになるので、小額の手数料がすべての利益を使い果たすことを心配する必要はありません。 。
住宅ローンの残高を減らす
自宅が30％の固定金利6％の150, 000ドルの住宅ローンに関連付けられている場合、住宅ローンの支払いで月額25ドルを追加すると、住宅ローンの返済期間が約2年短縮されます。 これには2つの理由があります。
- プリンシパルを返済しています。 あなたが返済する25ドルごとに、それはあなたがあなたの住宅ローンに支払うべき25ドルを差し引いたものです。
たとえば、最初の支払い後に30年間の住宅ローンの残高が$ 148, 000で、今月は追加で$ 25を送信するとします。 これで、147, 775ドルの住宅ローン残高があります。 支払ったばかりの25ドルは、住宅ローンの全期間にわたって143.59ドル節約できます。
ボーナスとして、あなたが同じ家に滞在している場合、退職後に住宅ローンの支払いをする必要がないことを保証することによって、本質的に退職のために節約しています。
ボトムライン
普通預金口座、投資信託、または個人の退職口座に投資するために月に25ドルを確保することは価値のあるベンチャーです。 ただし、利益が手数料を相殺するように特に注意してください。 また、クレジットカードの負債や住宅ローンの未払い額を減らすなど、将来的により多くの金額を投資できる代替手段を検討してください。
