金利削減借り換えローン（IRRRL）とは何ですか？
金利削減リファイナンスローン（IRRRL）は、米国退役軍人局（VA）が退役軍人と軍人家族に提供する住宅ローンの一種です。 VA Streamline Refinance Programとしても知られるIRRRLは、VAからVAへのローンプロセスであり、既にVAローンを保有している住宅所有者が低金利で債務を借り換えたり、ローン期間を短縮したり、固定金利住宅ローンへの調整可能金利住宅ローン（ARM）。
IRRRLは、プロセスが比較的簡単かつ迅速であるため、VA Streamline Refinance Programとしても知られています。 借り手は資格を得るために最低クレジットスコアや新しい資格証明書を必要としません。また、IRRRLでは家や財産の評価は必要ありません。 最低収入は必要ありません。また、借り手がVA合理化プログラムの資格を得るために稼ぐことができる収入に制限はありません。
IRRRLの借り換えプロセスははるかに効率的であるため、このプログラムは退役軍人と軍人家族をかなりの労力、時間、お金を節約します。 ただし、VAローンのみがIRRRLプログラムを通じてリファイナンスできます。 借り換えからの収益は、非VA住宅ローンの支払いには使用できません。
金利削減借り換えローン（IRRRL）の仕組み
IRRRLの資格は非常に緩和されています。基本的に、すでにVAローンを持っている申請者は、借り換えのためにほとんど承認されています。 しかし、彼らはまだ退役軍人局の承認された貸し手に申請する必要があります（そして、金融機関の条件が異なるので、VAは借り手に比較店を勧めます）。 住宅所有者が借りることができる金額に上限はありませんが、貸し手は借り換えを希望する最終的な金額を決定する際にVAが想定できる責任限度を考慮します。 各資格のある退役軍人が利用できる基本的な資格は36, 000ドルです。 地方自治体の制限に応じて、貸し手は通常、その金額の最大4倍まで拡大します。
また、借り換えられたローンは、借り手にとって本当の経済的利点を表さなければなりません。新しい住宅ローンの金利は、古い住宅ローンの金利よりも低くなければなりません。 唯一の例外は、借り手がARMを固定金利の住宅ローンに変換する場合です。
IRRRLの占有要件は、他のVAローンと比較しても、より簡単です。 IRRRLプログラムにより、借り手は以前住んでいた住宅を借り換えることができますが、現在は投資不動産、賃貸不動産、またはセカンドホームになっています。 住宅ローンがカバーするプロパティは、ローンを申請するために評価する必要はありません。
金利削減借り換えローン（IRRRL）は、既存の退役軍人ローンを置き換えるためにのみ使用できます。
金利削減借り換えローン（IRRRL）の特別な考慮事項
他の連邦政府の融資とは異なり、IRRRLでは毎月の住宅ローン保険は不要です。 ただし、これらのローンには資金調達手数料がかかります。 これらはローンによって異なりますが、通常は約5％です。 借り手は、処理費用をローン金額に繰り入れるか、より高い金利を受け入れることにより、前払いで料金を支払うことを控えることができます。
借り換えられるローンは、不動産の最初の住宅ローンでなければなりません。 住宅所有者がVAローンではない別の住宅ローンを持っている場合、彼らと貸し手はそれを劣後先取特権（より一般的には2番目の住宅ローン）にすることに同意する必要があります。 そのようにして、借り手がデフォルトした場合、このローンは、VAローンの債権者が返済した後にのみ支払われます。
