保険損失管理とは何ですか？
保険損失管理という用語は、保険契約に対する請求の可能性を減らすように設計された一連のリスク管理慣行です。 損失管理には、リスクの原因の特定が含まれ、リスクを軽減するためにクライアントまたは保険契約者が実行する必要がある自発的または必要なアクションが伴います。
重要なポイント
- 保険損失管理とは、保険契約に対する請求の可能性を減らすために設計された一連のリスク管理慣行であり、損失管理にはリスクの特定が含まれ、リスクを軽減するために保険契約者が自発的または必要な措置を講じる必要があります。保険料の削減によりプログラムを制御し、保険会社は保険金支払の形でコストを削減できます。
保険損失管理について
保険損失管理は、保険契約における損失の可能性を減らすリスク管理の一種です。 これには、保険会社が保険契約者に対して行った評価または一連の推奨事項が必要です。 保険会社は、補償範囲を提供する前にリスク評価を実施する場合があります。
保険会社は、保険契約者に、よりリスクを回避するインセンティブを提供する場合があります。 たとえば、自動車保険会社は、ドライバーがドライバーの教育コースを受講すると、保険料を引き下げる場合があります。 これは、会社がより小さな保険料を徴収することを意味しますが、訓練を受けたドライバーがより安全な方法で車両を操作する可能性が高く、彼らが侵入する可能性が低くなるため、被保険者が請求するリスクも低減します事故。
保険会社は、リスクを軽減するために保険契約者に特定の措置を講じることを要求する場合もあります。 たとえば、火災被害の可能性を減らすためにスプリンクラーシステムを設置するために商業ビルが必要な場合や、盗難の脅威を減らすためにセキュリティシステムの設置が必要な場合があります。
保険会社は、リスクを削減し、請求の可能性を減らすために、保険契約者に損失管理プログラムの完了を要求する場合があります。
損失管理プログラムは、保険契約者と保険会社の両方に利益をもたらします。 前述のように、保険契約者は保険料の引き下げの恩恵を受ける可能性がありますが、保険会社は保険金の支払いに関連する費用を削減できます。 保険会社は、被保険者が請求を行う原因となる活動を特定し、これらの活動が発生する可能性を減らして、請求を支払わずに利益を得る必要がないようにします。
特別な考慮事項
保険会社は、損失管理計画をカスタマイズしたビジネスを提供する場合があります。 これらの計画を作成するには、会社の業務と業務履歴を徹底的に調査する必要があります。 この検査は、危険な労働条件などのリスクの原因を示すように設計されています。 計画は、そのリスクを軽減するための段階的なソリューションを提供します。
たとえば、工場は損失管理コンサルタントを使用して、職場での負傷の原因を理解する場合があります。 コンサルタントは、製造プロセスの特定の部分が、労働者を機械に近すぎる状況に置くことを現在含んでいることに気付くかもしれません。 このシナリオで考えられる解決策は、作業者と可動部品間の距離を伸ばすことです。
保険損失管理に必要な保険プラン
保険会社の損失管理コンサルタントが収集する情報の種類はさまざまです。 企業が労災保険に加入している場合、コンサルタントは従業員数、雇用慣行、選択および訓練慣行、従業員の仕事について質問する場合があります。 企業が商業自動車保険に加入している場合、損失管理コンサルタントがドライバーの選択、トレーニング、車両の保守と検査について質問する場合があります。 企業が商業用不動産をカバーしている場合、保険損失管理コンサルタントが施設と防火システムを検査できます。
保険損失コンサルタントの訪問に備えて、事業主は書面によるリスク管理方針と手順を収集する必要があります。 これらの項目には、雇用および懲戒方針、職務記述書、薬物検査方針、安全プログラム、トレーニングスケジュールまたは記録、OSHA 300フォーム、職場復帰プログラム、車両安全および保守プログラム、品質管理慣行、および防火検査が含まれます。
