保険インフレ保護とは何ですか？
保険のインフレーション保護は、インフレーションに対応するために、特定の期間に給付額が事前に定義された割合だけ増加する保険ポリシー機能です。 保険インフレ保護は、保険契約者が受け取る利益が通常CPIにリンクされている一般的な価格水準に追いつくことができることを確認できるように設計されています。
保険インフレ防止の仕組み
個人は、長期介護保険を購入する際に、保険のインフレ保護オプションを探す可能性が最も高くなります。 長期介護（LTC）保険は、通常、給付が引き出される数年前に購入されますが、今日から20年または30年後の医療の将来の費用は、保険給付を大きく上回る可能性があります。 インフレ保護は、将来のより高価な医療の悪影響を制限するように設計されています。
インフレ保護は保険契約者によって保険契約の望ましい特徴と考えられていますが、保険会社にとっては頭痛の種になります。 これは、保険会社が個人に請求できる保険料の変更の制限に直面する可能性があるためです。 保険契約者がより低い保険インフレ保護率を受け入れるように促すために、保険料の増加をより低くすることができます。
インフレ保護は、ポリシーに追加できる追加機能です。つまり、保険料の支払いを増やすことができる追加のコストです。 保険を購入する個人には、異なるインフレ率オプションを選択する能力が与えられる場合があり、異なるインフレ率オプションは異なる保険料額をもたらします。 低インフレ率保護プランは、高インフレ率オプションよりも保険料が低くなります。
インフレの保護は、保険契約者が保険料の増加に決して直面しないという意味ではありません。 毎年特定のレートで利益を増額できるオプションは、利益の増加をより少ない頻度でまたはより低いレートで許可するオプションよりも高価になる場合があります。 規制により、一部の保険では保険料が年齢とともに増加するのを防ぐことができますが、保険会社が支払った保険料が不十分であると判断した場合、特定の状況下で規制当局に例外を求めることがあります。
重要なポイント
- 保険のインフレ保護は、将来または継続的に支払われる給付がインフレに応じて上方調整される一部の保険の特徴であり、目標は、給付として付与されたドルの相対的購買力がインフレにより時間の経過とともに損なわれないようにすることです。多くの場合、障害または長期介護保険を対象とする保険契約のインフレ保護を保証する方法があります。
保険インフレ保護のオプション
介護保険契約で保険インフレ保護を達成する方法はいくつかあります。 最初の最善の選択肢は、できるだけ多くの毎日の利益を購入することです。 特に高齢者の場合、これは特定のインフレ保護ライダーよりも費用効率が高い場合があります。
2番目の方法は、保証購入オプション（GPO）の提供です。 このタイプのライダーを使用すると、保険契約者は、追加の引受なしで2年または3年ごとに毎日の利益を増やすことができます。 ただし、保険契約者の到達年齢では、より高価になります。 また、過去にこの申し出を拒否した場合、保険会社は保険契約者がこのライダーに不適格であると見なす場合があります。
3番目の方法は単純なインフレです。 この保護は通常、プレミアムの費用に含まれています。 このような保険の保険料は、多くの場合、このライダーがいない保険料よりも40〜60％高くなります。 このライダーは、毎日自動的に毎日5％の利益を増やします。
多くの人は、保険インフレ保護のための最良の選択肢は、給付の自動複合年率増加であると考えています。 これは通常、毎日の利益に3から5パーセント追加され、毎年複合されます。 若い年齢で健康な人にとって、これは通常、最高のタイプのインフレライダーです。
