目次
- 完全な画像を取得する
- 開示を提供する
- クライアント情報を安全に保つ
- 従業員の訓練と監督
- リスクの高いクライアントを避ける
- 適切な保険を取得する
- クライアントの教育と聞き取り
- IPSを提供する
- 常に情報を入手する
- 頻繁にチェックインする
- 調停を奨励する
- ボトムライン
解約しないでください。 不正な取引を避けてください。 文書を偽造しないでください。 虚偽または誤解を招く情報を与えないでください。 クライアントの機密性を保持します。 とりわけ、クライアントのお金を盗んだり「借りたり」しないでください。
これは財務アドバイザー向けのプロトコルです。 しかし、あなたが金融アドバイザーとして訴えられることを避けるために守る必要がある明白なガイドラインはあまりありません-訴訟によってもたらされるあなたの個人的およびビジネス生活の大きな混乱を避けるために。 FINRAは2017年に3, 000件の投資家の苦情を受け取り、1, 369件の新しい懲戒処分を行い、6, 490万ドルの罰金を科し、ほぼ500名の個人を禁止し、733件を停止しました。
重要なポイント
- 財務アドバイスは収益性が高くやりがいのあるキャリアになる可能性があり、クライアントが財務目標を達成するのを支援します。ただし、推奨事項が計画どおりにならず、クライアントがお金を失う可能性があります-最終的にあなたを非難します。正確で安全な記録を維持し、クライアントのニーズとリスク許容度を包括的に理解し、誠実であり、開示を提供し、従業員とスタッフを厳密に監督することは、私たちのヒントのほんの一部です。
完全な画像を取得する
投資顧問として、あなたはクライアントの最善の利益のために行動し、彼らの利益をあなた自身の利益よりも優先し、完全で正確な情報に基づいて助言を与えるという受託者の義務があります。 面接、アンケート、記録、および納税申告書や銀行取引明細書などの文書を通じて、クライアントから完全かつ正確な情報を取得します。 完全で正確な情報を提供することの重要性をクライアントに伝え、不完全または不正確な情報を提供した場合、推奨事項が影響を受けることを伝えます。
認定ファイナンシャルプランナーボードの実務基準では、必要な情報を入手できないアドバイザーは、「十分な関連情報が利用可能な問題にエンゲージメントの範囲を制限する」と述べています。 これは、CFP®でなくても従うべき堅実な基準です。
あなたが十分に大胆であれば、あなたはさらに一歩進んで、クライアントに空白を指摘するかもしれません：「恥ずかしいと思うので、あなたが私に言っていないことはありますか？ ギャンブルの問題、愛人、ビジネスの失敗、買い物中毒、親の金銭的援助のための絶え間ない罪悪感について話さないと、仕事ができないことを説明する、隠しアカウント、提出していない納税申告書、または秘密が何であれ。 ファイナンシャルアドバイザーが厳格なクライアント機密保持契約に基づいて業務を行っていることを思い出すと、クライアントにこの個人情報を開示するよう促すのが簡単になる場合があります。
完全かつ正確な専門的開示を提供する
クライアントが特定の情報をあなたに開示することを期待するように、彼らはあなたが彼らに特定の情報を開示することを期待します。 それだけでなく、連邦および州の規制では、投資顧問は、クライアントが専門家と協力してアドバイスを行うことについて十分な情報に基づいた決定を下すために必要なすべての情報を開示する必要があります。 クライアントは、過去、現在、または将来の利益相反、投資の適格性を判断するために使用する方法に伴うリスク、および推奨する特定の投資または戦略によってもたらされる異常なリスクについて知る必要があります。 また、過去に懲戒処分を受けたか、訴えられたかを知る必要もあります。
これらの情報はすべて、パンフレットルール（または連邦レベルではなく州で規制されている場合は、同様の州レベルのルール）に従って、クライアントの詳細なドキュメントにまとめる必要があります。 各クライアントにコピーを提供し、受け取ってレビューしたことを示すフォームに署名するよう依頼し、すべてを記録に残します。 法的要件を満たすだけでなく、この情報をクライアントに事前に提供することで、訴えられるリスクを軽減し、訴えられた場合により強力な防御を提供できます。
クライアント情報をサイバー攻撃から保護する
クライアントの情報をサイバー攻撃から保護することが重要です。 財務アドバイザーは、大量のお金を管理しているため、ハッカーにとって当然の標的です。 アドバイザーとして、すべてのサードパーティベンダーのセキュリティをチェックすることは勤勉です。 また、ハッキングが発生した場合の対処方法についても戦略を実装して、クライアントへの損害を最小限に抑える必要があります。 従業員を管理する場合、クライアント情報を安全に保つためのベストプラクティスに従うようにトレーニングすることは、クライアントの信頼と実践の信頼性を維持するために重要です。
従業員を勤勉に訓練し、監督する
クライアントの情報を安全に保つ方法に関するトレーニングに加えて、従業員がいる場合は、クライアントとの関係のあらゆる分野でベストプラクティスについてトレーニングする必要があります。 あなたのビジネスのすべてのメンバーを熱心に監督し、彼らがクライアント情報をどのように扱っているか、どのような種類の投資勧告を行っているかについて、あなたがループに入っているようにします。
あなたを危険にさらす可能性のある重大な間違いを防ぐための1つの方法は、計画または実行されたアクションについて主任または上級顧問にサインオフさせることです。 従業員がクライアントの期待を適切に設定し、合理的に納品できないクライアントに約束をしていないことを確認してください。
リスクの高いクライアントを避ける
あなたはあなたに近づいてくるすべての潜在的なクライアントを引き受ける必要はありません。そしてあなたは、肌の色や性別などの要因に基づいて差別すべきではありませんが、ビジネスが遅いときでも常に選択的でなければなりません。 最初の電話での会話または会議では、見込み客に赤い旗を見つけるかもしれません。 おそらく、彼らは彼らの財政状況について近づいていないか、書類をレビューしたり完了したりしたくない、あるいは他の家族が彼らの財政にあまりに大きな影響を与えている兆候を見せたくないでしょう。
協力するのを嫌がる人や家族のドラマを持っている人には関わりたくないかもしれません。 これらの状況は、あなたをストレスにさらされ、訴訟を起こす可能性さえあります。 （ただし、金銭的虐待の疑いのある被害者を報告し、助けを求める必要があります。）自分に何ができるかについて不合理な期待を抱いているクライアント、またはお金を管理するために必要な承認を与えることに不快感を抱いているクライアントもリスクが高いかもしれません。
適切な保険を取得する
ファイナンシャルアドバイザーには、過失、受託者の義務違反、またはクライアントがもたらす可能性のある規制順守の欠如から身を守るために、誤り保険と脱落保険が必要です。 罪悪感に関係なく法的弁護の支払いをし、過失が見つかった場合に特定の損失を補償することにより、適切な賠償責任保険は、訴訟に見舞われた場合に廃業を防ぐことができます。 ポリシーが従業員にも適用されるようにしてください。 サイバー賠償責任保険は、ハッキングが発生した場合に別の保護層を提供できます。
クライアントの教育と聞き取り
あなたのクライアントは投資リスクを理解しており、彼らがあなたに管理を委託しているお金が毎年増加しないという可能性を理解していますか？ はい。投資リスクについての定型的な情報開示を行い、クライアントと協力する前に署名するよう依頼します。 証券への投資には損失のリスクが伴うことを説明します。 保証された投資などはありません。 過去のパフォーマンスは将来の結果を保証するものではありません。 等々。
しかし、クライアントは、もしそれを読んだとしても、署名する前にこの開示をただひっくり返すかもしれません。 そして、彼らは彼ら自身のリスク許容度を過小評価するかもしれません。 そのため、「リスク許容度はいくらですか？」などのあいまいな質問をするよりも、「1年で退職ポートフォリオがその価値の25％を失った場合にどのように対応しますか？」 あなたはどのように感じますか、そしてあなたはあなたの投資のいくつかを売るか、何もしないか、買いたいですか？」
このようなシナリオを一度も経験したことのないクライアントは、そのシナリオをどれだけうまく処理できるかを過大評価する可能性があることに留意してください。 彼らの投資履歴と過去のお金の経験が彼らの見解をどのように形成したかについて学ぶことは重要です。 クライアントが特定のレベルのリスクを吸収する財政的能力を持っているからといって、心理的能力があるという意味ではありません。
また、クライアントがあなたのアプローチと推奨事項を理解するのを助けるために、クライアントができるだけ手渡しをしたい場合でも、基本レベルの投資教育をクライアントに提供することは役立ちます。 また、強気市場で新しいクライアントにサインアップする場合、次の弱気市場がこの情報を初めて入手することを許可しないでください。彼らが教育を受け、準備されていることを確認してください。
投資方針声明をクライアントに提供する
基本的なレベルの投資教育を提供するだけでなく、投資のバックグラウンドがほとんどまたはまったくないクライアントに多大な労力を費やす可能性があるだけでなく、特定の投資にお金を使うことを推奨する理由をクライアントに理解してもらいたいと考えています。 さらに、クライアントが目標を達成できるように特定の資産配分を推奨している場合、クライアントはその推奨事項の背後にある理由を理解する必要があります。
ポートフォリオの投資方法とその理由をクライアントに説明することに加えて、その情報を繰り返し説明する投資方針書を提出する必要があります。 あなたが彼らのお金に触れる前に、あなたのクライアントが計画にサインオフすることを要求します。 身を守るだけでなく、クライアントとアドバイザーの関係における透明性と信頼性を高めるための重要な一歩を踏み出すことになります。
クライアントが理解できないものに投資するのを助けない
たぶん、あなたはあなたのクライアントが採用すべきだと思う素晴らしい投資商品や戦略を持っているでしょう。 彼らに説明すると、彼らはまだ混乱しているように見えます。 たぶん、宿題のための読書課題を彼らに与えますが、彼らはまだそれを得ません。 あなたが彼らの最善の利益であると知っていることを推奨しているので、あなたはイライラするかもしれませんが、投資家、戦略、または金融商品にクライアントを押し込むべきではありません。 これらは、訴えられる可能性が高い、またはクライアントに規制不服を申し立てる可能性がある2つのことです。
とはいえ、リスク許容度が低い80歳の退職者向けの小型株の国際株など、明らかに不適切なものにクライアントのお金を投資することは簡単に避けられるかもしれませんが、クライアントは20年後に引退したいと言いますが、株に投資せずにそれを行うのに十分な大きさの巣の卵を持っていないことを知っています。投資することを恐れているのです。金融リテラシーを高めることにより、リスク許容度を徐々に高めることができます。 ただし、準備が整う前にプッシュすることはできません。
同様に、クライアントがビットコインまたは別の暗号通貨への投資についてあなたに近づいたとしても、それがどのように機能するか理解していないとします。 「問題ありません、すべてをあなたのために処理します！」と言うことは、投資がクライアントの期待どおりに機能しない場合の災害のレシピです。
頻繁にチェックインする
前回のステートメント以降に変更された内容の書面による要約とともに、定期的で正確かつ理解可能なアカウントステートメントをクライアントに提供します。 次に、声明を確認したかどうか、質問があるかどうかをフォローアップします。 ポートフォリオが期待どおりに機能しているかどうかを尋ねます。 これらのことを行うことによって、あなたはあなたのクライアントが彼らの投資とあなたのアドバイスについてどのように感じているかを常に把握するでしょう。 このように積極的に行動することは、問題を事前に解決するのに役立ちます。
さらに重要なことは、クライアントと真に関わっている良いアドバイザーになることです。 クライアントがあなたに近づくのを待って、彼らの沈黙がすべてがうまくいっていることを仮定すると、醸造に問題があるかもしれません。
また、定期的にチェックインすることで、クライアントのポートフォリオや投資戦略が人生の変化に合わせて調整できるようになります。 家族、健康、仕事の変化に注意することが特に重要です。
調停を奨励する
クライアントが訴訟を脅す場合、および自分で問題を解決できない場合は、解決策として調停を提案します。 調停は非公式の自主的なプロセスであり、仲裁または訴訟よりも迅速かつ安価な方法を使用して、中立の第三者がお客様とクライアントが相互に同意できる解決策を見つけるのを支援します。 FINRA調停プロセスは、5つのケースのうち4つを解決するという非常に高い成功率を持っています。 クライアントが調停を選択した場合、決済を受け入れる必要がないことをクライアントに保証します。 調停人が相互に満足できる結果を見つけられない場合、仲裁または訴訟の権利を保持します。
ボトムライン
一人ひとりのクライアントに細心の注意を払う最も誠実なアドバイザーでさえ、訴えられる可能性があります。 金融市場の行動はアドバイザーの制御を超えており、最も健全に構築されたポートフォリオでさえお金を失うと、苦しんでいる顧客はスケープゴートを探し、弁護士を呼び出して不正行為を探すことによって損失を補う方法を探すかもしれません。 ただし、上記のプラクティスに従うことで、クライアントがあなたに対して訴訟を起こす可能性を最小限に抑えることができます。
