Wells Fargo&Company（WFC）は通常、どのようにして収益を上げていますか？ まあ、彼らはそれを借りるよりも高いレートで貸し出します。 彼らは銀行です。 それ以上のことは想定されていません。
銀行業は究極の無形産業であり、資産を最も価値の低い方法からより価値の高い用途へと最も手に負えない方法で移動させますが、それでもウェルズ・ファーゴとその主要な米国の競合他社を区別する多くのものが残っています。 そのサイズとリーチから始めます。 2019年3月29日現在、ウェルズファーゴの時価総額は2, 222億6, 000万ドルで、米国で4番目に大きい銀行です。 従業員数は259, 000人で、米国の3世帯に1世帯にサービスを提供しています。 ウェルズ・ファーゴは、2018年通年の純利益を224億ドルと報告しましたが、2017年は222億ドルでした。
大規模な地域買収
ウェルズ・ファーゴは、大規模な超地域銀行の合併により設立されました。 創業者のウェルズとファーゴは、1852年にカリフォルニアの金鉱山労働者と関連するハンガーの人口の増加に対応するために同名を作成しました。 。 1世紀近くの着実な成長の後、1998年にWells FargoはNorwest Corpと合併しました。10年後、Wells Fargoは東海岸の巨人Wachoviaを買収しました。 それらをすべて追加すると、Wells Fargoは現在、沿岸から沿岸まで7000万人以上の顧客を獲得できます。
公式には、Wells Fargoは、経営報告の目的で、その事業を3つのカテゴリーに分けています。 これらのセグメントは、富と投資管理です。 ホールセールバンキング; およびコミュニティバンキング。
金持ちと大衆市場に奉仕する
富と投資管理とは、金持ちのための金融サービスを意味します。 ウェルズ・ファーゴのビジネスのこの目的は、税金を最小限に抑える方法などのアドバイスを提供するだけでなく、基盤のセットアップ、相続問題の発生を未然に防ぐなどにも役立ちます。少なくとも、米国では、豊かさを保つことは、そもそも裕福にすることと同じくらい多くの仕事です。 ウェルズ・ファーゴは、2018年のウェルスマネジメント、証券会社、退職による26億ドルの純利益を報告しました。それが相当に聞こえるのであれば、銀行の3つの事業分野で最も利益が少ないのです。
「卸売」に関しては、その言葉は銀行業において他の場所とは少し異なる意味を持っています。 多くの銀行はこの用語を使用していませんが、ウェルズファーゴでは、大企業や他の銀行向けの他の種類の銀行と同様に、引受、資産担保証券の販売のキャッチオールです。
リテールバンキングだけではありません
実際、それでもそれをカバーし始めません。 ホールセールバンキングには、たとえば機器の融資が含まれます。 露天掘りプロジェクト用のドラッグラインを購入したいが、現金で支払うための3500万ドルほど手元にない場合は、Wells Fargoが前払いで対応できます。 Wells Fargoは、作物保険、商業用不動産、エネルギーシンジケートローンなども扱っています。 フォーチュン500企業の多くは、ウェルズファーゴと少なくとも一部のホールセールバンキングを行っています。 それは彼らがリスクを移転していないときです。
バランスシートに数千万ドルの現金を抱える多国籍企業がその現金を保管するためにどこかを必要とする場合、ウェルズ・ファーゴの卸売りがビジネスを行う場所です。 Wells Fargoの卸売顧客になるには、少なくとも500万ドルの年間収益が必要です。 ウェルズ・ファーゴの卸売事業は、地域事業よりもさらに広範囲にリーチしています。 銀行には32, 000人の従業員が勤務する42の州に卸売オフィスがあります。 サンティアゴからソウルまで、カルガリーからカイロまで、シドニーからセントヘリエまで、世界中の卸売オフィスは言うまでもありません。 総じて、2018年のホールセールバンキングからの純利益は合計110億ドルであり、富、証券会社、退職事業をはるかに上回りました。
コミュニティバンキング、とりわけ
コミュニティバンキングは終了します。 コミュニティバンキングの純利益は2018年に104億ドルで、収益は470億ドルでした。 そのマージンは高いように見えるかもしれませんが、実際にはそうではありません。 銀行の大きな利益センターになる可能性に懐疑的である場合、控えめな当座預金口座残高とデビットカードの使用制限について、コミュニティバンキングは普通の人々が預金するだけではないことを理解してください給料や、たまに住宅ローンを購入するかもしれません。 2018年の年次報告書によると、コミュニティバンキングセグメントには、「当行の企業財務活動の結果純額」に加えて、「当座預金口座、クレジットカードおよびデビットカード、自動車、学生、住宅ローン、ホームエクイティおよび中小企業向け融資」が含まれています他のセグメントおよび当社の関連ベンチャーキャピタルおよびプライベートエクイティパートナーシップへの投資の結果を支援するための配分（資金移動価格、資本、流動性および特定の企業費用を含む）
スキャンダル
2018年2月、FRBは「広範囲にわたる消費者虐待」のため、ウェルズファーゴの資産に上限を設けました。 銀行は問題を修正するため、2019年末まで上限は維持される予定です。 これは、会社のスキャンダルのリストですが、網羅的ではありません。 シートベルトを締める。
2013年12月、LAタイムズによって、銀行の従業員が販売ノルマを満たすために必死になっていくつかの偽のアカウントとクレジットカードが開かれたことが明らかになりました。 物語の時点で、ウェルズ・ファーゴは主張を否定しました。 同社は、わずか3年後の2016年に、350万を超える不要なアカウントが開かれたことを認めました。
ボーナスを獲得するために、ウェルズファーゴの従業員は、多くの人が非現実的だと感じていた巨大な販売目標を達成する必要がありました。 従業員は実際の顧客を見つける代わりに、Wells Fargoの顧客の既存の名前でアカウントを作成しました。偽のメールアカウントとPIN番号を使用してサインアップしても、誰も気付かないことを期待しているようです。 少額のお金がこれらのアカウントに送られ、本物に見えるようになりました。 言うまでもなく、人々はこれに満足しておらず、ウェルズ・ファーゴは何年もかけて築いてきた信頼の多くを失いました。
ウェルズ・ファーゴは、このビジネス慣行の結果として不適切な手数料を抱え、5, 300人の従業員を解雇し、CEOを辞任させた顧客に返金することを約束しました。 New York Timesによると、「連邦および州当局に15億ドル以上の罰金、顧客および株主からの訴訟を解決するために6億2, 000万ドル」を支払いました。
2018年4月20日に、消費者金融保護局と通貨管理局は、自動車ローンと住宅ローンの消費者に対する虐待に対してウェルズファーゴに10億ドルを一括して罰金を科すと発表されました。
2018年6月、SECは、ウェルズ・ファーゴが満期まで保有されることになっている高額の債務商品に関する証券会社のクライアントによる活発な取引をサポートしていることが判明した調査を明らかにしました。 銀行は、罪悪感を認めたり否定したりせずに、110万ドルの不正な利益と利子、および400万ドルの罰金を返済することに同意しました。
2018年8月、同社は10年前に住宅ローンの質を誤って伝えたとされる20億ドルの罰金を支払いました。
ウェルズ・ファーゴのCEOであるティム・スローンは、貸し手で31年間を過ごし、ブランドへの信頼を回復しようとしていましたが、2019年3月に予想外に辞任しました。新しいCEOと新鮮な視点から」と彼は声明の中で書いた。 スローンは、銀行の文化を改革するにはあまりにも多くのインサイダーだと見た規制当局や評論家を辞任する圧力に直面していました。 （関連資料については、「世界の10大銀行」を参照してください）
