目次
- 良い聴衆になる
- 長期的な視点で見る
- 物事をパースペクティブに保つ
- 彼らの計画に焦点を当てる
- ボトムライン
ボラティリティがほとんどない堅実な株式市場が1年続いた後、2018年は別のスタートを切りました。 S&P 500インデックスは、2017年にほぼ22％を獲得した後、第1四半期に1％未満を失いました。1月に過去最高を記録した後、四半期の残りは急激な日々の変動と急激な低下を示しました。
最近のパーセンテージの低下は記録的なレベルに近いものではありませんが、市場の落ち着きに慣れているクライアントに不安を抱かせる可能性があります。 今こそ先を見越して、市場のボラティリティについてクライアントと話し合う時です。
重要なポイント
- アドバイザーとして、市場が悪化してクライアントがお金を失うことは間違いないでしょう。顧客は財務計画に固執し、短期的なブリップが長い期間にわたってしばしばスムーズになることを理解することで、誰もが平等な頭脳と合理的な期待を保つことができます。
良い聴衆になる
このような時期にすべてのクライアントに連絡することは重要ですが、誰が市場の変動についてリスクを抱えているか、または心配しているのかを特定できる必要もあります。 懸念がある場合は、クライアントに話しかけることができることを伝えてください。 これは、ポートフォリオとその状況を確認するために会議をスケジュールする良い機会でもあります。
これは、資産配分と標準偏差について強調したり、最近の市場回転の技術的な説明に頼るときではありません。 これらは重要ですが（そして、クライアントがあなたを雇う理由の一部です）、不安定な期間の会話はあなたの人のスキルに関するものです。
驚きましょう。 たとえあなたが何年もあなたに投資してきたとしても、あなたがあなたのクライアントが言うことや彼らがどのように感じているかをあなたが知っていると仮定しないでください。 投資顧問の代表であるミア・キトナーによると、顧客が最も恐れているのは未知です。 「人々は知らないことを恐れています。NorthstarFinancial Planners、Inc.では、市場のボラティリティに直面して教育することが私たちの役割であると考えています。短期的な変動に感情的に反応しないでください。」
これは良いリスナーになる時間です。 クライアントに自分の気持ちを伝えましょう。 彼らにはどんな恐れや懸念がありますか？ 時々あなたが聞くことはあなたを驚かせるかもしれません。 いつも市場について冷静で冷静に見えるクライアントは、今回はそのように感じないかもしれません。
長期的な視点で見る
市場が不安定な時期は、長期的に考えることの利点と、感情に基づいて投資判断を下す潜在的な落とし穴をクライアントに思い出させる良い機会です。 このニュースは、2008年から2009年の金融危機の間に市場の底で売られた投資家の悲しい話でいっぱいでしたが、歴史上最も強い強気市場の1つを逃しました。
株式へのエクスポージャーを減らしたいクライアントに尋ねるのは良い質問です。「今売れば、いつ戻ってくるのですか？」ほとんどのクライアントは市場の時間を測ることはほとんど不可能だと理解していますが、ほとんどの場合、彼らの感情。
物事をパースペクティブに保つ
ダウ・ジョーンズ工業平均の最近の下落は1, 000ポイントを超えましたが、パーセンテージベースでは実質的な重要性を欠いています。 特にボラティリティのある時期には、クライアントが現在の市場ニュースを常に見渡せるようにすることが重要です。
彼らの計画に焦点を当てる
ボラティリティの期間は、クライアントと会って全体的な状況を確認する良い機会です。 現在のスイングがあなたがそれらで行った計画にどのように考慮されたかを見せてください。 それが真実であるならば、彼らがどのように彼らが彼らの財政目標に向かって順調に進んでいるか、そして彼らの資産配分がまだ適切であることを彼らに示してください。
良いアドバイザーになるということは、変化する株式市場の状況に対応することではありません。 クライアントが順調に進んでおり、あなたが彼らの状況を把握していることを安心させることです。
市場について自然に不安を感じるクライアントにとって、不安定な時期に会議をスケジュールすることは、彼らの神経を落ち着かせるのにちょうど必要なことかもしれません。 Bob RallCFP®は、Rall Capital Managementのプリンシパルです。 彼は、市場の不確実性の期間を利用して、オーバーコミュニケーションを通じてクライアントとの関係を強化すると述べています。「複数のメッセージを送信し、複数の電話をかけ、トピックに関するいくつかの記事を書くことにより、クライアントとの緊密な連絡を維持することに積極的に取り組んでいます。これらの記事は、将来的にクライアントのリソースとして機能します。」 クライアントは、市場を制御することはできませんが、財務計画を制御することができ、強力な計画はボラティリティに耐えることができることを知っておく必要があります。
レビューでは、ポートフォリオの位置付けに焦点を当て、配分が依然として適切であることを保証する必要があります。 あなたのクライアントの多くは、過去数年間でいくつかの素晴らしい利益を経験しています。 しかし、今がポートフォリオのリスクの一部を縮小する時である可能性があります。特に、財務目標に関連して必要な場所にある、またはその先にある場合です。 ただし、全体的な財務計画を維持する範囲内でこの決定を行うことは重要です。そのため、市場のタイミングをとろうとしているようには見えません。
ボトムライン
ボラティリティの期間は、アドバイザーとしてお金を稼ぐときです。 アドバイスを提供することは、資産の配分と退職の予測に関することと同じくらい、クライアントの行動を管理することと同じくらい重要です。
クライアントが恐れている場合、それはあなたが彼らと十分に通信しておらず、市場の変動とボラティリティについて彼らを適切に教育する仕事をしていないからです。 Mitlin Financial、Inc.の社長であるLawrence SprungCFP®は、クライアントが現在のアドバイザーから連絡がなかったときに新しいアドバイザーを探し始めると言います。 Mitlin Financialの社長として、Lawrenceは短期イベントに関するメールを送信し、Mitlinのクライアントがこれらのボラティリティの期間に注意を払っていることを保証します。 クライアントは、軽減できない避けられないリスクがあることを理解していても、安心させたいと思っています。 あなたが彼らに手を差し伸べなければ、他の誰かがそうするでしょう、そしてあなたはその過程でクライアントを失うかもしれません。
