目次
- 自動多様化
- カスタマイズのための投資信託
- 希望収入のための投資信託
- 高価値資産へのアクセス
- 手頃な価格と流動性
- プロフェッショナルマネジメント
- ミューチュアルファンドの楽なリターン
- 投資信託と税務戦略
- 投資信託のマイナス面
- クライアントを第一に
- ノーと言うときを知る
ミューチュアルファンドは、クライアントのポートフォリオに優れた追加を加えることができますが、多くの人々、特に投資を始めたばかりの人々は、ミューチュアルファンドやその結果に精通していません。
プロフェッショナルとして、ミューチュアルファンドの利点と、これらの特定の製品がクライアントの投資目標の達成を支援する方法に関する情報を提供する必要があります。 これらのヒントに含まれる種類の情報を提供することは、最も懐疑的なクライアントでさえミューチュアルファンドを販売するのに役立ちます。
自動多様化
あなたが強調すべきミューチュアルファンドの最初の利点は、彼らが提供する信じられないほどの多様化です。 多様化は、クライアントが壊滅的な損失を回避し、さまざまな業界のいくつかの異なる種類の資産に総投資を分散することにより、経済的混乱の中でポートフォリオを保護するのにどのように役立つかを説明します。
コストのない多様化
最適化された多様なポートフォリオを独自に作成するには、クライアントはさまざまなセクターの幅広い証券に投資する必要があります。 十分に多様化された自己管理ポートフォリオには、研究時間と資本の莫大な投資が必要です。 収益性の高い資産の選択に協力しても、クライアントは取引手数料や取引手数料という形でかなりのコストを検討することになります。
ミューチュアルファンドは、業界全体または単一のセクター内で、株主に自動多様化を提供します。 また、ミューチュアルファンドにより、クライアントはリスクの高い報酬の高い証券と安定した成長資産の混合物を選択して、両方の投資タイプからリスクと利益を分散できます。
外国資産の多様化
ミューチュアルファンドは、ほぼあらゆる資産クラスへの多様なエクスポージャーを得るための優れた方法を表すことができます。 たとえば、多くの国際市場、特に新興市場は、直接投資するには非常に困難です。 驚くべきことに、多くのヨーロッパ市場は流動性が高く、投資家に優しいわけではありません。 この場合、すべての複雑さを乗り越えて、プロのマネージャーがあなたの側にいることは有益です。 ミューチュアルファンドは小規模な市場に特化し、アクティブなマネージャーの報酬を支払う価値のある投資の専門知識を提供できます。
カスタマイズのための投資信託
多様化に加えて、ミューチュアルファンドの最大の利点は、その無限の多様性です。 この幅広い製品群により、クライアントのニーズに合った資金を比較的簡単に見つけることができます。
ミューチュアルファンドの利点についてクライアントと話し合うとき、特定の投資目標について質問し、クライアントのリスク許容度を評価します。 これらの2つの要因を明確に理解することは、どのファンドを推奨するかを決定するのに役立ち、成功した投資と非常に不満のあるクライアントの違いを意味します。
クライアントが初期投資を維持し、適度な固定収益率に満足している場合は、高評価の長期債務に投資するマネーマーケットファンドまたは債券ファンドに顧客を向けます。
希望収入のための投資信託
投資信託は、キャピタルゲインと配当という2種類の収入を生み出します。 ファンドによって生み出された純利益は、少なくとも年に1回株主に渡さなければなりませんが、異なるファンドが分配を行う頻度は大きく異なります。
クライアントが長期にわたって富を増やしたいと考えており、即時の収入の生成に関心がない場合、成長株に焦点を当て、買い持ち戦略を使用する資金が最適です。他の種類のファンドよりも税への影響が少ない。
定期的な投資収入がクライアントの主な目標である場合、配当付き株式と利付債に投資する配当ファンドの利点について話し合う必要があります。 さまざまなファンドが、クライアントのリスク許容度に応じて、さまざまなソースから一貫した年間収入を提供できることを説明します。
彼らが主に迅速に大きな利益を上げることに焦点を合わせている場合、迅速な利益の最良のチャンスを提供するかもしれない株式ファンドについて話してください。 ただし、積極的に管理された高利回りファンドに伴う損失のリスクの増大については必ず議論してください。 高い利益は価格なしでは得られないことをクライアントに理解してもらいます。
高価値資産へのアクセス
ミューチュアルファンドは数千人の株主の投資をプールするため、顧客が個別に投資した場合、顧客の価格帯を十分に超える可能性のある株式、債券、およびその他の証券に投資できます。 このプーリングにより、クライアントは、コカ・コーラカンパニー、アルファベット、コストコホールセールコーポレーションなどの高額資産の成長と配当支払いの恩恵を受けることができます。 。
手頃な価格と流動性
投資信託は、投資家が投資する資産よりも、平均的な投資家にとってはるかに手頃な価格です。 計算を行い、投資信託が純資産を持たずにウォーレンビュッフェと同じ資産に投資する方法をクライアントに示します。
自由資金の仕組みを説明します。 無制限の資金により、クライアントはいつでも保有を清算でき、必要なときにそれらのドルに簡単にアクセスできます。 さらに、多くのファンドでは、クライアントが償還スケジュールを設定できるため、毎月、四半期、または年の特定の日に保有の一部を清算して、定期的な投資収益を確保できます。
プロフェッショナルマネジメント
投資信託は、キャリア全体が株主の利益を上げることを中心とした専門家によって管理されています。 あなたの役割は、クライアントが適切な資産を選択するのを支援することですが、ミューチュアルファンドへの投資は、クライアントの投資軍隊に熟練した将軍を募集します。 クライアントがニーズに最適なミューチュアルファンドを選択するのを支援し、ファンドマネージャーがあなたの推奨事項が確実に報われるようにします。
楽なリターンのための投資信託
プロの管理の利点は、ミューチュアルファンドの次の利点、または簡単なリターンと密接に関係しています。 最初は、もちろん、適切な資金を選択するためのいくつかの脚注があります。 投資を行った後、クライアントは基本的に腰を下ろし、ファンドマネージャーがファンドの収益性を維持するために働いていることを知って、リターンがロールインするのを確認できます。 彼らが株式を売る準備ができるまで、ファンドのパフォーマンスと純利益を監視する以外にあなたとあなたのクライアントがすることはほとんどありません。
クライアントがポートフォリオを自己管理する傾向がある場合は、そのような幅広い資産を自分で管理するために必要な研究と日々の関与の量を指摘するかもしれません。
投資信託と税務戦略
ミューチュアルファンドの適合性を評価するとき、税金を考慮することが重要です。 投資家の現在の財政状況に応じて、ミューチュアルファンドからの収入は彼女の年間の納税義務に深刻な影響を与える可能性があります。 彼女が与えられた年に稼ぐ収入が多いほど、彼女の通常の収入とキャピタルゲインの税率は高くなります。
配当を負担する資金は、納税義務を最小限に抑えたいと考えている人々にとっては貧弱な選択です。 長期投資戦略を採用するファンドは、より低いキャピタルゲインレートで課税される適格な配当を支払う場合がありますが、配当の支払いはその年の投資家の課税所得を増加させます。
最良の選択は、長期的なキャピタルゲインに焦点を当て、配当株式や有利子社債を避けるファンドに彼らを向けることです。 非課税の政府または地方債に投資するファンドは、連邦所得税の対象ではない利子を生み出します。これらは良い選択かもしれません。 それでも、すべての非課税債が完全に非課税とは限らないため、それらの収入が州税または地方税の対象かどうかを確認してください。
多くのファンドは、税効率の特定の目標で管理された製品を提供しています。 これらのファンドは、買い持ち戦略を採用し、配当または利息を支払う証券を避けます。 それらはさまざまな形式で提供されるため、税効率の高いファンドを検討する際には、リスク許容度と投資目標を考慮することが重要です。
投資信託のマイナス面
たとえあなたがあなたのクライアントに対する受託義務を負わなくても、あなたがそうしたかのように行動すべきです。 ミューチュアルファンドの魅力に欠ける側面についてクライアントに正直になり、意思決定時に十分な情報を得られるようにします。 これらの不利な点の主なものは、増税と年間費用の可能性です。
料金のデメリット
顧客のニーズに合った資金の種類について既に明確な考えを持っているはずなので、それらの種類の投資が被る典型的な費用について話してください。 たとえば、アクティブなファンドマネージャーと高利回りのファンドを探している場合、取引活動の増加は経費率の上昇を意味する可能性が高いことを説明します。
税の不利な点
投資選択の税務上の影響について話し合います。 投資の種類はクライアントの納税義務にある程度影響を与えますが、検討している種類の資金の具体的な効果を概説することが重要です。 彼らが配当ファンドを検討しているなら、例えば、配当収入の課税について議論し、キャピタルゲイン率で課税される適格な配当を支払うことにより、買い持ち戦略を採用するファンドへの投資がどのように税金負債を減らすことができるかを議論することができます普通の収入として。
クライアントを第一に
手数料の約束やその他の利点に基づいて製品を推奨することは避けてください。 どの会社がそれらを提供するかに関係なく、特定のニーズに最も適した製品に常にクライアントを向けます。
ノーと言うときを知る
財務アドバイザーになるには、野心とリアリズムの微妙なバランスが必要です。 ミューチュアルファンドは幅広い投資家に最適ですが、このタイプの投資はクライアントの投資スタイルに適さない可能性があることに注意してください。
クライアントがお金をいつどのように投資するかで積極的な役割を果たすことを楽しんでいる場合、ミューチュアルファンドは彼らのためではないかもしれません。 ミューチュアルファンドの専門的な管理は大きな利点ですが、投資家を日々のセキュリティや市場分析、取引の仕組みから排除します。 クライアントが自分の投資を他の誰かに任せることに抵抗がないようにしてください。そうすることで、資産配分と取引戦略の制御が失われます。
さらに、主に年間費用を懸念しているクライアントにとって、ミューチュアルファンドは最良の選択ではないかもしれません。 個々の株式や債券のポジションを取るのとは異なり、ミューチュアルファンドの投資家、つまり株主になるには、投資額の割合に相当する年会費を支払うことを前提としています。 これは、株主が利益を得るために、ミューチュアルファンドはその経費率よりも大きな年間収益を生み出す必要があることを意味します。
高利回りのファンドには、非常にアクティブな管理スタイルが必要です。これは、資産の頻繁な取引によって発生する手数料を補うために、2％-3％の経費率を意味する場合があります。 受動的に管理されたポートフォリオは、経費率がはるかに低い場合がありますが、これらのファンドは主に可能な限り高い利回りではなく長期的な成長に向けられているため、収益率の低下に対応します。
