クレジットスコアは、財務状態の最も重要な指標の1つです。 それは一目で貸し手にあなたがどれだけ責任を持ってクレジットを使うかを伝えます。 スコアが高ければ高いほど、新しいローンやクレジットラインの承認が得られやすくなります。 また、クレジットスコアが高いほど、借りるときに最低金利への扉が開かれます。
クレジットスコアを改善したい場合は、いくつかの簡単なことができます。 少し手間がかかります。もちろん、少し時間がかかります。 より良いクレジットスコアを達成するためのステップバイステップガイドを以下に示します。
重要なポイント
- クレジットスコアを改善するには、いくつかの簡単なステップを踏む必要があります。まず、時間通りに請求書を支払うようにしてください。クレジットカードの残高を減らして、クレジットの使用率を低く保ちます。新しいもの。
1.クレジットレポートを確認する
あなたの信用を改善するために、あなたに有利な（またはあなたに反対する）可能性があるものを知ることは役立ちます。 それはあなたの信用履歴をチェックするところです。
Equifax、Experian、TransUnionの3つの主要な全国信用調査機関のそれぞれから信用報告書のコピーを引き出します。 年に1回、AnnualCreditReport.comの公式Webサイトで無料で行うことができます。 次に、各レポートを確認して、スコアを助けている、または潜在的に傷つけているものを確認します。
より高いクレジットスコアに貢献できる要因には、期限内の支払いの履歴、クレジットカードの残高不足、さまざまなクレジットカードとローンアカウントの組み合わせ、古いクレジットアカウント、新しいクレジットに関する最小限の問い合わせなどがあります。 支払いが遅れたり遅れたり、クレジットカードの残高が多い、回収、判断が主要な信用スコアを損なう可能性があります。
クレジットレポートをチェックして、スコアを引き下げたり、見つけたものに異議を唱える可能性のあるエラーがないか確認して、修正またはファイルから削除できるようにします。
2.請求書の支払いを処理する
FICOクレジットスコアは90％以上のトップレンダーによって使用されており、5つの異なる要因で構成されています。
- 支払い履歴（35％） （30％）クレジット口座の年齢（15％）クレジットミックス（10％）新規クレジット照会（10％）
ご覧のとおり、支払い履歴はクレジットスコアに最も影響します。 そのため、たとえば、古い学生ローンなどの返済された負債を記録に残しておく方が良いでしょう。 責任を持って期限内に借金を支払えば、あなたに有利に働きます。
したがって、クレジットスコアを改善する簡単な方法は、すべての費用で支払いの遅れを回避することです。 それを行うためのいくつかのヒントが含まれます：
- 毎月の請求書を追跡するための紙またはデジタルのファイリングシステムを作成する期日アラートを設定して、請求書の発行時期がわかるようにする銀行口座からの請求書支払いの自動化
もう1つのオプションは、毎月の請求書支払いのすべて（またはできるだけ多く）をクレジットカードに請求することです。 この戦略では、利息を回避するために、毎月全額を支払うことを想定しています。 このルートを使用すると、請求書の支払いが簡素化され、期限内の支払いの履歴が発生する場合にクレジットスコアが向上する可能性があります。
クレジットカードを使用してクレジットスコアを改善する
3. 30％以下のクレジット使用率を目指す
クレジット使用率とは、クレジット限度額のうち、いつでも使用している部分のことです。 支払い履歴の後、これはFICOクレジットスコアの計算で2番目に重要な要素です。
クレジット使用率を抑える最も簡単な方法は、クレジットカードの残高を毎月全額支払うことです。 常にそれができるとは限らない場合は、経験則として、合計残高を合計与信限度の30％以下に保つことをお勧めします。 そこから10％以下に調整することができます。これは、クレジットスコアを改善するのに理想的と考えられています。
クレジットカードの高残高アラート機能を使用して、クレジット使用率が高くなりすぎた場合に新しい料金の追加を停止できます。
クレジット利用率を改善する別の方法：クレジット制限の引き上げを依頼します。 残高が並行して増加しない限り、クレジット限度を引き上げることで、クレジットの利用率を高めることができます。
ほとんどのクレジットカード会社では、オンラインでクレジット制限の引き上げをリクエストできます。 年収を更新するだけです。 1分以内に、より高い制限が承認される可能性があります。 電話でクレジット限度額の引き上げをリクエストすることもできます。
4.新規クレジットおよび「ハード」照会のリクエストを制限する
クレジット履歴には、「ハード」と「ソフト」と呼ばれることが多い2種類の問い合わせがあります。 典型的なソフト照会には、自分のクレジットの確認、クレジットを確認する潜在的な雇用者の許可の付与、既に取引を行っている金融機関による確認、ファイルを確認して事前承認を送信するかどうかを判断するクレジットカード会社が含まれますクレジット提供。 ソフトな問い合わせはクレジットスコアに影響しません。
ただし、厳重な問い合わせは、数か月から2年の間、どこでもクレジットスコアに悪影響を与える可能性があります。 新しいクレジットカード、住宅ローン、自動車ローン、またはその他の新しいクレジットを申請すると、厳しい問い合わせが発生します。 時折の厳しい調査が大きな効果をもたらすことはほとんどありません。 しかし、それらの多くは短期間でクレジットスコアを損なう可能性があります。 銀行は、財政難に直面しているため、より大きなリスクであるため、お金が必要であることを意味すると考えることができます。 クレジットスコアを改善しようとしている場合は、しばらくの間新しいクレジットを申請しないようにするのが最善です。
5.シンクレジットファイルを最大限に活用する
クレジットファイルが薄いということは、レポートにクレジットスコアを生成するのに十分なクレジット履歴がないことを意味します。 推定6200万人のアメリカ人がこの問題を抱えています。 幸いなことに、薄いクレジットファイルを太らせて、良いクレジットスコアを獲得する方法があります。
1つはExperian Boostです。 この比較的新しいプログラムは、銀行の履歴やユーティリティの支払いなど、通常はクレジットレポートにない財務データを収集し、Experian FICOクレジットスコアに含めます。 無料で使用でき、他の請求書を期限内に支払ったという実績のある信用がないか、限られている人向けに設計されています。
UltraFICOも同様です。 この無料プログラムでは、銀行の履歴を使用してFICOスコアを作成します。 貯蓄クッションの確保、長期にわたる銀行口座の維持、期限内の銀行口座からの請求書の支払い、当座貸越の回避などを支援できます。
3番目のオプションは賃借人に適用されます。 家賃を毎月支払う場合、それらの期限内の支払いに対してクレジットを取得できるサービスがいくつかあります。 たとえば、レンタルカルマとRentTrackは、あなたに代わって家賃の支払いを信用調査機関に報告します。 家賃の支払いの報告は、FICOスコアではなくVantageScoreのクレジットスコアにのみ影響することに注意してください。 一部の家賃報告会社はこのサービスの料金を請求するので、詳細を読んで、あなたが何を得て、おそらく支払いをしているのかを知ってください。
6.古い口座を開いたままにして、滞納に対処する
クレジットスコアのクレジット年齢部分は、クレジットアカウントを持っている期間を調べます。 あなたの平均信用年齢が高いほど、貸し手に好意的に見えるかもしれません。
また、延滞アカウント、チャージオフアカウント、または回収アカウントがある場合は、それらを解決するためのアクションを実行します。 たとえば、複数の遅延または未払いの支払いがあるアカウントがある場合、過去の支払い額に追いついてから、将来の支払いを期限内に行うための計画を立てます。 それは遅れた支払いを消しませんが、それはあなたの支払い履歴を改善することができます。
7.クレジットモニタリングを使用して進捗を追跡する
信用監視サービスは、信用スコアが時間の経過とともにどのように変化するかを確認する簡単な方法です。 これらのサービスの多くは無料ですが、ペイオフアカウントや開設した新しいアカウントなど、クレジットレポートの変更を監視します。 また、通常、Equifax、Experian、またはTransUnionからのクレジットスコアの少なくとも1つにアクセスできます。これは毎月更新されます。
クレジットの監視は、個人情報の盗難や詐欺の防止にも役立ちます。 たとえば、新しいクレジットカードアカウントがクレジットファイルに報告されているというアラートを受け取ったが、そのことを覚えていない場合、クレジットカード会社に連絡して詐欺の疑いを報告できます。
ボトムライン
特に新しい車や家などの大規模な購入を行うためにローンを申請する予定がある場合は、クレジットスコアを改善することが目標です。 あなたがそれを好転させるための措置を講じ始めたら、あなたのスコアに顕著な影響を見るには数週間、時には数ヶ月かかることがあります。 ただし、クレジットを改善するために作業を開始するほど、結果が早く表示されます。
