偶然の契約タイプでは、特定のイベントが発生するまで、関係者は特定のアクションを実行する必要はありません。 イベントは、自然災害や死亡など、どちらの当事者でも制御できないイベントです。 偶然契約は、一般的に保険契約で使用されます。 保険会社は、火災などの出来事が財産の損失をもたらすまで、被保険者に支払う必要はありません。
偶然の契約を破る
偶然の契約は歴史的にギャンブルに関連しており、偶然の出来事に関連する契約としてローマ法に登場しました。 保険では、偶然契約とは、被保険者への支払いが不均衡な保険契約を指します。 保険契約により支払いが行われるまで、被保険者は補償以外の見返りを受け取ることなく保険料を支払います。 支払いが発生すると、保険会社に支払われる保険料の合計をはるかに上回ることがあります。 イベントが発生しない場合、契約に記載されている約束は実行されません。
偶然の契約のしくみ
リスク評価は当事者にとって重要な要素であり、偶然の契約の締結を検討する際により高いリスクを負います。 生命保険は偶然の契約とみなされます。イベント自体（死）が起こるまで保険契約者に利益をもたらさないからです。 その場合にのみ、ポリシーは、偶然の契約で規定された合意された金額またはサービスを許可します。 誰かの死は、被保険者がいつ死亡するかを確実に事前に予測することはできないため、不確実な出来事です。 しかし、被保険者が受け取る金額は、被保険者が保険料として支払った金額よりもはるかに多いことは確かです。
特定のケースでは、被保険者が保険料を支払ったとしても、被保険者が保険料を支払って保険契約を継続していない場合、保険者は保険給付を支払う義務がありません。 保険契約のいくつかの形態では、保険契約期間中に被保険者が死亡しなかった場合、定期生命保険などのように、満期時にも何も支払われません。
2番目のタイプの偶然契約では、各当事者が定義されたレベルのリスクエクスポージャーを引き受けます。これは、他方のエンゲージメントの考慮です。 たとえば、人が年金を購入すると、すぐに死亡した場合にお金を失うリスクを負います。 一方、その人は住んでいて、その代金の3倍の金額を受け取ることができます。
