ほとんどの専門家は、定期的に個人的な健康診断を毎年行うか、主要な人生の出来事（結婚や離婚など）の後に行うことを提案しています。 財務を確認するときは、システムを遵守して、何も残さないか、財務の健全性にとって重要な何かを見逃さないようにすることが重要です。 以下は、健康診断を行う際にカバーすべき主なトピックです。
人生の変化
前回の健康診断以降に起こったあなたの人生の大きな変化を確認します。 仕事を変えたり、結婚したり、離婚したり、新しい家族を歓迎したり、家を買ったり、引っ越したり、引退したりしましたか？ これらのライフイベントはそれぞれ、全体的な財務状況の変化を引き起こす可能性があります。 以下のセクションを読むとき、これらの人生の変化があなたの計画をどのように変えていくかを考えてください。
財務目標
財務目標は、目標を達成するための計画を立てた単なる財務目標です。 退職基金を構築することは、財政的な目標の一例です。 他には、緊急基金の作成、車や家の頭金のための貯金、またはまだ持っていないお金を必要とする他のものが含まれます。 財務目標に対する進捗状況を評価し、必要に応じて調整します。 目標を達成したら、リストから外して別の目標に置き換えます。 （詳細については、「 将来の財務目標の設定 」を参照してください。）
予算
予算は、収入と支出を定期的に処理する方法の青写真です。 予算は毎月監視（および調整）する必要があります。 アイデアは、あなたがすべての費用をカバーするのに十分な収入を確保し、それでもあなたの財政目標を達成するために資金を残すことです。 予算を維持するには、鉛筆と紙、コンピューターのスプレッドシートを使用するか、多くの利用可能な無料または安価な予算ソフトウェアプログラムのいずれかを使用します。
債務
ローンやクレジットカードを含むすべての債務の返済の進捗を確認します。 借金、特にクレジットカードの借金が増えている場合、それらの残高が再び減少し始めるように支出を調整する時が来るかもしれません。 借金を減らすための2つの一般的な方法は、雪玉法と雪崩法です。 住宅ローンから自動車ローン、クレジットカードまで、すべての金利を評価します。 借り換え、またはより低いレートの別のクレジットカードへの切り替えを検討してください。 （詳細については、「 クレジットおよび債務管理：債務の削減 」を参照してください。）
クレジットレポートとスコア
エクイファックス、エクスペリアン、トランスユニオンの3つの主要な信用報告会社は、連邦法により、毎年信用報告書の無料コピーを提供することが義務付けられています。 AnnualCreditReport.comでレポートを入手してください。 エラーを確認し、見つかったものはすぐに報告してください。 信用調査機関は無料（FICO）のクレジットスコアを提供する必要はありませんが、リーズナブルな料金で入手できます。 一部の銀行や他のウェブサイトでは無料のクレジットスコアを提供していますが、すべてが公式のFICOスコアではありません。 レポートに付属する提案を使用して、クレジットスコアを上げてください。 （詳細については、「 消費者信用レポートの読み方」を 参照してください。）
退職貯蓄
財務診断の一環として、会社の401（k）プランへの貢献度を評価してください。 雇用主の一致を最大限に活用してください。 伝統的なまたはロスIRAを取り出すことを検討してください。 Roth IRAの利点は、退職時の非課税の撤退に伴う税の多様化です。 投資の収益を評価し、必要に応じてポートフォリオを再調整します。 リスク許容度の変化を考慮してください-加齢とともに、市場の変動が大きくなる（または小さくなる）とき。 専門家は一般的に、あなたの目標は税引前収入の少なくとも15％を退職貯蓄に入れることであることに同意します。
その他の貯蓄
30〜90日間の生活費をカバーする緊急基金、大学の貯蓄基金（529またはCoverdell ESA）、休暇基金など、他の貯蓄目標に対する進捗状況を確認します。 あなたが家や車の修理のために緊急資金に浸らなければならなかった場合、できるだけ早くそれらの資金を交換することを計画してください。 さらに、利用可能な金利をチェックして、貯蓄が可能な限り最高の利回りのアカウントに入るようにします。
税金
2017年末に可決された減税および雇用法（TCJA）は、税金に大きな影響を与える可能性があります。 内国歳入庁（IRS）は、納税者が源泉徴収計算機を使用して給与チェックを行い、必要に応じて源泉徴収（W4）を変更することを提案しています。 自営業者（パートタイムでも）の場合は、財務診断の一環として、四半期ごとの推定支払い額を再評価することを忘れないでください。 退職や教育の貯蓄、扶養家族介護、医療費、寄付に対するすべての税額控除またはクレジットの記録があることを確認してください。 控除と退職拠出の締め切りに注意し、一般にすべての税務書類を1か所に保管してください。 税務戦略を計画するために、財務診断の一環として税務または財務アドバイザーとの会議をスケジュールすることができます。 （詳細について は、GOP税法案の影響を ご覧ください。）
保険
保険のニーズは時間とともに変化します。 適切な額の生命保険、障害保険（所得保護のため）、住宅所有者または借主の保険（居住地に適切な場合は洪水保険を含む）を持っていることを確認してください。 必要に応じて長期介護（LTC）保険に加入するなど、健康保険のニーズを再評価します。 保険会社を切り替えるか、保険料を下げるために住宅保険および自動車保険の控除額を引き上げることを検討してください。 また、1つの会社の下にポリシーをバンドルすることでお金を節約できます。
不動産計画
不動産計画を評価（または作成）します。 遺言書または信頼書を確認して、エグゼキュータまたは受託者の選択、および委任状を付与した人に満足していることを確認してください。 受益者と割り当てを確認して、現在の希望と一致することを確認します。 あなたの生きている意志または他の事前の指示を評価してください。 必要に応じて、不動産計画弁護士を雇い、適用されるすべての州法および連邦法に従い、変更を加えてください。
ボトムライン
財務診断が終了したら、信頼できる財務アドバイザーまたはその他の専門家（不動産計画弁護士、保険代理店、税務顧問）を含む1人以上の専門家に相談して、重要なことを忘れないようにしてください。 検査の結果として行うことにしたすべての変更を書面で書き留め、できるだけ早くそれらの変更を行う計画を立てます。 それから、来年もまたそれをする時が来るまでリラックスしてください。 （詳細については、 年次財務計画チェックリストを ご覧ください。）
