銀行101

目次

• 銀行を使用する理由
• 1.銀行のセキュリティ
• 2.銀行の便利さ
• 3.保存と投資
• 銀行の選び方
• 銀行の正当性と評判
• オンラインのみとブリックアンドモルタル
• 銀行の場所と規模
• 銀行手数料
• 当座預金口座を開設する
• 預金を受け取る
• 資金の可用性
• 貯蓄口座
• 通常の普通預金口座
• オンライン普通預金口座
• 自動貯蓄プラン
• マネーマーケット預金口座
• 預金証書
• 連邦預金保険
• ボトムライン

初めての銀行口座を開設する場合でも、最初のアメリカの銀行口座を開設する場合でも、何年も口座を開設している場合でも、なぜ銀行口座を開設するのが理にかなっているのか考えたことはありません。 開いたばかりです。

現金を取得して請求書を支払うための代替手段があるので、その質問はより興味深いものになります。 銀行口座を開設することで発生する可能性のある料金とうるささを考えると、本当に必要ですか？ この質問を調べるために読んでください。

銀行を使用する理由

プリペイドデビットカードを使用すると、銀行口座を持っている人と同じように、オンラインや店舗で買い物をしたり、ATMから請求書を出したり、お金を引き出したりすることができます。 IRSはあなたの税金の払い戻しをプリペイドデビットカードに預け、多くの雇用者があなたの給料を1つに積み込みます（ただし、このオプションには多くの欠点があります）。

（ プリペイドデビットカードの仕組みを ご覧ください 。 ）

PayPalやVenmoなどのオンラインサービスを使用すると、銀行口座なしでお金を送受信できます。 また、ウォルマートまたは小切手換金店で小切手を現金化し、ウォルマートマネーセンターまたは小切手換金店で請求書を直接支払うことにより、オールキャッシュシステムで運用することもできます。

（関連資料については、「 正しいプリペイドデビットカードを見つける方法」を 参照してください。）

ただし、銀行口座を開設するための基本的な資格を満たしている場合、お金をより安全に保つことから始めて、銀行の多くの利点を理解するかもしれません。

1.銀行のセキュリティ

すべてのお金を自宅に現金で保管するのは安全ではありません。 あなたの家は強盗される可能性があります。 あなたを知っていて、お金を家に置いていることを知っている人（子供、親or、友人）はあなたの隠し場所を盗むことができます。 バーグラーは、人々がお金を隠す場所のほとんどを知っています。 さらに悪いことに、家にいる間に強盗に遭う可能性があります。

あなたの家が洪水や火災に遭った場合、あなたのお金はおそらく破壊され、住宅所有者の保険は失われた現金の限られた額をカバーします。 裏庭に埋めると、入れたコンテナが破損したり、分解を開始してお金を破壊したりする可能性があります。 また、現金を保管していた場所をすべて忘れることもできます。 その100ドルを寝室の家族写真の裏にテープで貼り付けたり、52ページのお気に入りの本にスライドさせたり、パントリーの後ろにあるオートミールキャニスターに隠したりしましたか？ すべてのお金をプリペイドデビットカードに保管することは、銀行に保管するよりも安全性が低くなります。

お金を入れる最も安全な場所は銀行口座です。 連邦預金保険公社（FDIC）保険のある合法的な銀行（または全米信用組合協会の保険がある信用組合）を選択する限り、銀行に入金したお金（FDIC保険限度まで）は保護されます。 今日まで、FDICが提供する保証は、2008年の景気後退や1990年代初頭の貯蓄金融危機のような金融危機の時期でも完全に信頼できることが証明されています。

（FDICの保護の詳細について は、「銀行預金は保証されていますか？」を 参照してください 。 ）

2.銀行の便利さ

銀行にお金がある場合、どこからでもアクセスできます。地元の支店で直接、食料品店のATMから、オンラインで、町中、さらには海外にまで。 当座預金口座を使用すると、請求書の支払いがはるかに簡単かつ安価になります。支払いを行うために店舗、小切手キャッシュセンター、またはサービスプロバイダーのオフィスに行く必要がなくなり、レジの小切手や支払いを購入する必要がなくなります。それらの支払いを送るための振込手数料。

代わりに、銀行の無料のオンライン請求書支払いサービスを使用できます。または、昔ながらの安全性の低い方法を使用する場合は、小切手を作成して郵送することができます。送料の。 銀行を使用してお金を保護することの利点は、信用組合を使用することの利点と似ています。

3.保存と投資

毎月取得する必要がある金額よりも多くのお金を稼いだら、当座預金口座を超えてお金を貯めて投資し始めて、自分の経済的安全性を高めたいと思うでしょう。

お金を節約できれば、月額予算に収まらなくても、車の修理などの不規則な費用を処理できます。 十分な大きさの緊急基金は、失業中にあなたを困らせることができます。 そして、数か月分の緊急貯蓄ができたら、余分な貯蓄を退職金口座に振り替えることができます。

マットレスやプリペイドデビットカードにお金を預けたいだけの場合、株式市場でお金を稼いだり、預金の利子を稼いだりすることはできません。

銀行の選び方

少しの常識で、ほとんどの人は評判の良い銀行を選ぶのに苦労しません。 有名な銀行でさえも失敗する可能性があるのは事実ですが（ワシントンミューチュアルが2008年にしたように）、FDIC保険はそのような状況であなたのお金を保護します。 アカウントごとに所有者ごとに250, 000ドルの補償を提供します。 したがって、配偶者との共同口座を持っている場合、最大500, 000ドルの残高が補償されます。

（詳細 は銀行預金に保険がかけられていますか？ ）

あなたが預金保険を持っていない発展途上国から来て、あなたのお金が銀行で安全であると信じることができなかったなら、米国のシステムは大きな救済として来るはずです。 FDICによると、2018年6月30日の時点で、米国には5, 542のFDIC保険の商業銀行と貯蓄機関がありました。

銀行の場所を選択するときに大きな間違いを犯すのは難しいですが、便利さ、手数料、金利の面でいくつかのオプションは他のものよりも優れています。 当座預金口座の開設場所を決定する際に考慮すべき重要な基準を以下に示します。

銀行の正当性と評判

何よりもまず、合法的な銀行を使用する必要があります。 広く知られている大規模な銀行に固執することは、安全な賭けです。 小規模な機関を検討している場合、または単に安全性を高めたい場合は、FDICのWebサイトにある銀行検索ツールを使用して、銀行がFDICのメンバーであることを確認してください。 FDICの制限。

評判の良い銀行を選択するのは少し難しいです。 2016年、Wells Fargoは、販売目標を達成してボーナスを獲得するために、銀行の顧客に対して200万の不正な銀行口座を開設した5, 300人の従業員を解雇しました。 これらの顧客は、それらのアカウントに料金を支払うことになりました。 銀行は現在、「2018年の再設立」というブランド名の変更に取り組んでいます。 チェース銀行はまた、近年、外国公務員への贈賄、金利およびその他の悪行の操作に関連して、数億ドルの罰金および和解金を支払った。 大規模に振る舞った銀行はこれらだけではありませんが、最もよく知られている2つの例です。 銀行にコミットする前に、評判に関する調査を行うことをお勧めします。

オンラインのみとブリックアンドモルタル銀行

あなたがしなければならない最大の決断の一つは、完全にインターネットベースの銀行を選ぶか、物理的存在とオンライン存在の両方を持つ銀行を選ぶかです。 現在、ほとんどの銀行は実店舗で始めたとしても強力なオンラインプレゼンスを持っています。つまり、どの銀行を選択しても、オンライン請求書支払い、モバイル小切手預金、アプリなどの機能にアクセスできます。コンピュータ、タブレット、スマートフォンからいつでもどこでも銀行に預けられます。

オンラインのみの銀行と支店に行って窓口に相談できる銀行の主な違いは何ですか？ 一般的に、手数料と金利です。 オンライン専用銀行はオーバーヘッドがはるかに低いため、月々の維持費や最低残高要件がないため、これらの節約を消費者に引き渡すことができ、普通預金口座と預金証書に高い金利を支払う余裕があります。 オンライン専用バンキングの有名企業には、Ally Bank、Discover Bank、Capital One 360​​などがあります。

とはいえ、コミュニティ銀行は、オンラインのみの銀行と同じ低料金、高料金の利点を提供し、銀行家と直接会うオプションも提供することがあります。 また、大規模な伝統的な銀行で低料金の口座を見つけることがあるので、チェックせずにそれらを数えないでください。

銀行業務を快適で便利にするものを検討してください。

• 誰かと直接話をしたり、機械とやり取りしたりしたいですか、小切手をたくさん書きたいですか、それともオンラインで請求書を払いたいですか、定期的に現金を預けますか？ （これは、オンラインバンクで行うのは面倒です;特別なATM、マネーオーダー、または他の仲介者が必要です）銀行にとって都合の良い曜日と曜日は何ですか？ ？ 異なる銀行には異なる機能があり、同じ銀行内の異なる当座預金でさえ、異なるニーズのセットにアピールするように設計されています。

銀行の場所と規模

実店舗の口座を希望するほとんどの人は、窓口や入出金が便利になるように、住んでいる場所や職場の近くに支店がある銀行を利用したいと考えています。 頻繁に旅行しない場合、これは大規模な国立銀行または小規模な地域銀行またはコミュニティ銀行である可能性があります。 頻繁に旅行する場合は、いくつかの調査を行って、どの銀行に自分が最も頻繁にいる場所があるかを調べてください。 外出中にお金に簡単にアクセスできるようになります。問題があり、ネットワーク外のATMを使用するためのサービス料が発生しない場合は、実際に顔を合わせて話します。

サイズに関して他の主要な考慮事項は、顧客サービスが小規模の銀行で優れている可能性があり、これらの銀行が事業を行う地域社会により多くの関心を持っていることです。 普遍的なルールはありませんが、これらの要因があなたにとって重要である場合、あなたの最善の策は、直接銀行に行き、あなたがどんな経験を持っているかを見ることです。

銀行手数料

一部の銀行は、口座残高を黒字に保つ限り無料で使用できますが、他の銀行は、顧客に毎回手数料を課します。 少額の手数料でも時間がたてば口座残高に食い込む可能性があるため、口座を開設する前に銀行の手数料スケジュールを注意深く確認し、それらを回避するために必要なことを理解してください。

このアドバイスは、無料の小切手を宣伝する銀行にサインアップしても当てはまります。 常にどこかに手数料がかかります。 残高が特定のしきい値を下回ったこと、給料が口座に直接入金されないこと、口座を引き出すこと、ATMを使用すること、書類を要求すること、さらに口座を閉鎖することで手数料が発生する場合があります。

（詳細について は、銀行手数料の 詳細をご覧ください。）

当座預金口座を開設する

ほとんどの場合、銀行口座を現金の準備や請求書の支払いに使用する場合、必要なのは当座預金口座です。 （銀行をお金の資金に使用する場合は、普通預金口座も必要になる場合があります。以下を参照してください。）特別な無料または低所得の口座を除き、当座預金口座では、制限する規則とは異なり、無制限の入出金が通常可能普通預金口座からの毎月の引き出し数。

使用する銀行の決定に時間をかけすぎる前に、まず当座預金口座を開設する資格があることを確認する必要があります。 銀行が一般的に顧客に必要とするものは次のとおりです。

オープニングデポジット

預金の開設に必要な金額は、選択した銀行と開設する口座の種類によって異なります。 多くの銀行では、わずか1ドルで口座を開設できるため、入金する金額があまりない場合は、買い物をしてください。 従来の実店舗の銀行では、オンラインバンクよりも相当額の預金が必要になる可能性が高くなります。

識別

口座を直接開設するには、社会保障カード、出生証明書、パスポート、運転免許証、州の身分証明書などの身分証明書を提示する必要があります。 オンラインで口座を開設するには、生年月日、社会保障番号、場合によっては運転免許証番号を提供するよう求められます。銀行は補足書類のコピーのリクエストをフォローアップする場合があります。 米国の銀行口座を開設し、米国に居住していない場合は、写真付きの外国のパスポート、写真付きの外国の運転免許証、外国の州発行のID、雇用用のIDのいずれかが必要です。写真、写真付きの大学身分証明書、写真付きの外国人登録カード、写真付きの永住者カード。

連絡先

これには、実際の住所（居住地）、電話番号、メールアドレスが含まれます。 銀行がこのすべての情報を要求する理由は、口座を開設するすべての人の識別情報の取得と検証を要求する連邦法を順守するためです。

また、銀行口座を開設するには、18歳以上（または、一部の州では19歳以上、たとえばアラバマ州では19歳以上）である必要があります。 あなたが若い場合は、親または法的保護者と共同口座を開設できる場合があります。

アカウントに預金を受け取る6つの方法

預金を行うことは、当座預金口座を維持する重要な部分です。 デポジットを行わない場合、当座預金口座はお金を使い果たします。 デビットカードを使用して支払いをしたり、現金を引き出したり、何かを購入したりすることはできません。

小切手または現金を入金するかどうかにかかわらず、入金を行う方法はいくつかあります。 ただし、最初に預金を準備する必要があります。

入金する小切手を受け取ったら、裏返します。 通常、チェックの一方の端には「ここで承認」と書かれた数行があります。 また、「この行の下に書き込みまたはスタンプを押さないでください」と表示されることもあります。次のように、その文言の上のチェックを必ず承認してください。 名前に最初に署名するか、他の情報を入力した後に署名できます。

小切手を承認するということは、裏面にあなたの名前に署名することを意味します。 銀行は、承認されていない入金しようとする小切手を拒否します。 銀行と入金方法によっては、「入金専用」と小切手を入金する口座番号を記入する必要があります。 現金を入金する場合は、入金額をメモしてください。

1.支店で直接入金する

小切手または現金を入金する昔ながらの方法は、銀行の支店を直接訪問し、並んで待機し、入金伝票とともに出納係にお金を提示することです。 。 小切手帳をお持ちの場合は、小切手に入金伝票が見つかる場合があります。 サンプルを次に示します。

銀行で利用できる預金伝票には口座情報は含まれませんが、小切手帳に付属する預金伝票には銀行の一般的な預金伝票に情報を入力する手間が省けます。 入金伝票に記載されている小切手番号と金額で各小切手をリストします。 現金を入金する場合は、現金に指定された行に合計金額を記入してください。

窓口に到着したら、ATMカードをスワイプするか、写真のIDを提示する必要があります。 その後、窓口係が口座にお金を預け、必要に応じて領収書を発行します。

2. ATMで入金する

ATMでデポジットを行う場合、小切手を承認するプロセスは同じですが、デポジットスリップを記入する必要はありません。 また、銀行のATMからお金を引き出すことはできますが、預金を行うには、銀行のATMの1つを使用する必要があります。 オンライン専用銀行を使用している場合、特定のATMで入金できる場合があります。 通常、ATMで小切手と現金の両方を入金できます。

デビットカードをマシンに挿入し、個人識別番号（PIN）を入力してアカウントにアクセスします。 画面の指示に従って、どの口座にお金を入金するかをシステムに伝えます。 次に、通常、デポジットの金額を入力します。 ATMの中には、小切手を読んだり、請求書を挿入するときに請求書を数えたりして、デポジットを確定する前に金額を確認するため、この手順を必要としないものがあります。

ATMに応じて、預金を封筒に入れてからATMに入れるか、または封筒なしで直接ATMに入れます。 アカウントへの入金方法に問題がある場合に備えて、デポジットの領収書を入手してください。これはほとんどありませんが、準備する方が良いでしょう。

3.オンラインまたはスマートフォンで入金する

小切手を入金する最も便利で簡単な方法は、小切手を手に入れたらスマートフォンを使用することです。 多くの銀行にはモバイルアプリがあり、携帯電話のカメラを使用して、小切手の表裏の写真を確認し、小切手の金額を入力し、小切手を入金する口座をアプリに伝えることができます。

オンラインでの入金も同様のプロセスに従いますが、小切手をスキャンするか、小切手の写真をカメラまたはスマートフォンからコンピューターに転送してからアップロードする必要があります。 銀行は、紙の小切手を保持する必要がある期間を通知します。その時間が経過した後、それらを細断できます。

4.メールによる入金

預金を郵送することは、小切手を銀行で処理して清算する前に郵便を通過する必要があるため、預金にアクセスする最も遅い方法です。 彼らがそれを「普通郵便」と呼ぶ理由があります。

5.直接預金の受け取り

雇用主がこの支払い方法を提供している場合、給与の直接入金によってアカウントにお金を追加することもできます。 この取り決めにより、あなたとあなたの雇用主の両方にとって生活が楽になります。

直接預金は、より一般的にはACH転送として知られる自動化されたクリアリングハウス転送を介して行われます。 このタイプのトランザクションは、電子的にお金を送る方法です。 多くの場合、取引が完了するまでに数日かかりますが、通常は手数料はかかりません。 送り主は、受取人が支払いを利用できる日付を決めることができます。これは、直接預金を介して、遅滞なく給料日にお金を受け取ることができる方法です。 ACH送金を行うには、お金を受け取りたい会社または機関に名前、銀行口座のルーティング番号、口座番号を提供する必要があります。

6.別のアカウントから電子的に資金を移動する

ACH送金は、金融機関間の送金にも使用できます。 たとえば、特定の銀行の当座預金口座と特定の投資会社の証券会社口座がある場合、ACH送金を使用して当座預金口座から投資口座に（​​またはその逆に）送金できます。

アカウントに電子的に入金する方法の別の例を次に示します。eBay売り手アカウントに接続されたPayPalアカウントがあり、これを使用して、不要になったおもちゃや衣服などを自宅から販売してお金を稼ぐことができます。 主な当座預金口座からすべての銀行業務を行うことをお勧めします。そのため、まずPayPalアカウントから稼いだお金を銀行に振り込む必要があります。 これは、PayPal WebサイトまたはオンラインのPayPalモバイルアプリを通じて、銀行情報を提供して行うことができます。

また、Venmo、PayPal、Popmoneyなどのオンライン決済サービスを通じて友人、家族、または働く人々からお金を受け取った後、銀行口座にお金を入金することもできます。 口座にお金が入ると、当座預金口座に送金できます。 これらの取引には手数料がかかる場合があります。

資金の可用性

一般的なポリシーとして、銀行は詐欺から身を守るために顧客の預金を保留します。 デポジットを行った後、ATMまたはオンラインで銀行口座の残高を調べると、口座残高と利用可能な残高の差が表示される場合があります。 これにより、行ったデポジットがまだ清算されていないことがわかります。 銀行の預金保留ポリシーがどのように機能するかを認識して、まだアクセスできないお金で支払いをしようとしてペナルティを受けないようにすることは非常に重要です。 銀行の保留ポリシーは、暦日ではなく、常に営業日に適用されます。 営業日とは、土曜日、日曜日、または連邦政府の祝日ではない日です。

入金された資金にアクセスするために待機する必要がある時間は異なります。 米国財務省の通貨管理局によると、銀行は預金に課す保留時間にある程度の柔軟性があります：銀行はすぐに利用できるようにするか、法律で定められた最大期間まで預金の利用可能性を遅らせることができます連邦規制CCに基づきます。 また、銀行によって異なるカットオフ時間があり、入金がいつ利用可能になるかに影響します。 たとえば、銀行は、当日クレジットのために東部標準時の午後9時までに預金を受け取らなければならず、通常、翌営業日に資金が利用可能になると述べるかもしれません。 当座預金口座を開設する際に受け取る口座同意書は、預金保留に関する銀行の規則を説明しますが、ここにいくつかの一般的なガイドラインがあります。

• 銀行の口座を30暦日以内に開設した新規顧客の場合、銀行は緊急資金調達法に基づいて預金をより長く保持することができます。少額の預金よりもあなたのアカウントに。 銀行は、最大5営業日、場合によってはそれ以上の期間、5, 000ドルを超える預金を保持できます。現金預金は通常、翌営業日までに利用可能になります。 テラーで預け入れてもすぐに現金が利用できない場合があります。テラーで預け入れた政府小切手は翌営業日までに利用可能になります。 （そのため、木曜日の夜遅くにアカウントに給与が表示される場合があります。したがって、月曜日まで待たずに、金曜日に給料日にアクセスできます。）

米国財務省の通貨監督官は、ウェブサイトでの預金の利用可能性に関する規則、資金の利用可能性に関する回答について詳細に説明しています。

資金の利用可能性に関する規則は、普通預金口座、短期金融預金口座、または銀行で利用可能な貯蓄のための他の手段で預金するお金にも適用されます。

貯蓄口座

普通預金口座は、口座を確認した後、ほとんどの人が銀行業について考えるときに考える次のサービスです。 緊急時に簡単にアクセスできる余分な現金を安全に保管できる普通預金口座を持つことは、意図しないものにお金を使うほど簡単ではないということは、優れた個人財務計画の重要な要素です。 。 当座預金口座はあなたのお金を保護し、請求書の支払いを促進するのに役立ちますが、単純な普通預金口座は、休暇に行く、多額の請求書を支払う、緊急資金を設立するなどの短期的な目標のためにお金を確保するのに役立ちます

銀行が提供する貯蓄商品にはさまざまな種類があります。 それぞれの長所と短所があります。 まず、2種類の普通預金口座を作成します。

（ 貯蓄を最大の脅威から守る–で貯蓄 を増やす方法を見つけてください。）

通常の普通預金口座

ほとんどすべての銀行は、電話またはオンラインで直接申し込むことができる定期的な基本的な普通預金口座を提供しています。 これは、従来の実店舗の銀行からデフォルトで取得できる普通預金口座のタイプです。 この口座と当座預金口座の違いは、通常は小切手で書く権限がなく、開始預金要件が高く、場合によっては日次最低残高要件が高くなる可能性があることです。 普通預金口座には、毎月6回の引き出しまたはその他の出金取引の制限があります。 このタイプのアカウントは、「Statement Savings」、「Goal Savings」、「Day-to-Day Savings」、「Way2Save」、「Savings Plus」、または銀行のマーケティング部門が賢明だと考えた何かと呼ばれる場合があります。

通常の普通預金口座は、設定と維持が簡単です。 同じ銀行の当座預金口座に直接リンクし、2つの口座間で迅速かつ簡単にお金を移動できます。 これらの2つのアカウントをリンクすると、当座預金口座からの当座貸越料金と最低残高料金を回避できる場合があります。

このタイプのアカウントの主な不利な点は、頻繁に苦しむ金利です。 FDICによると、2018年6月末時点の全国平均貯蓄口座率はわずか0.07％でした。 あなたのお金をあなたのために働かせることを真剣に考えているなら、通常の普通預金口座に保管する金額を最小限に抑えたいと思うでしょう。

（ これらの普通預金口座の金利が最も高いを 参照してください。）

オンライン普通預金口座

オンライン普通預金口座は通常の普通預金口座とは異なり、インターネットを介してのみ（場合によっては電話でも、直接ではなく）取引を行い、より高い金利を支払います。 たとえば、2018年9月20日時点で、Bankrateによると、貯蓄口座で利用可能な最高金利の1つは、CIBC Bank USAのCIBIC Agility Onling普通預金口座の2.25％でした。 その間、米国最大の銀行であるチェースは、普通預金口座に0.01％を支払っていました。 多くのオンライン普通預金口座は約1.80％の金利を提供していました。

一部のオンライン普通預金口座は、通常の当座預金口座と普通預金口座を提供する同じ銀行によって提供され、他の銀行口座は、物理的な支店がなく、オンライン商品のみを提供する銀行によって提供されます。 オンラインバンキングに慣れている場合は、収益性が高いため、通常の普通預金口座よりもオンライン普通預金口座の方が適している場合があります。 また、多くのオンライン普通預金口座には、実店舗の銀行に関連する多くの普通預金口座とは異なり、口座を開設するための最低入金額、最低日次残高要件、または毎月の維持費がありません。

定期預金とオンライン預金の一部の種類の普通預金口座では、銀行が支払う利子率は口座の金額によって異なります。 これらのアカウントは、階層レートアカウントと呼ばれます。 残高の高いお客様は、より高いレートで利子を獲得します。

（高利回り普通預金口座の 処理 で 高金利 普通預金口座の詳細をご覧ください。）

自動貯蓄プラン

多くの銀行は自動貯蓄プランを提供しており、これらは定期的にお金を貯める習慣を身に付ける素晴らしい方法です。 いくつかの銀行では、このような計画を立てることは、より低い銀行手数料を獲得する方法でもあります。

自動貯蓄プランは、設定する必要があるものです。 それは単純に当座預金口座から普通預金口座に自動的に振り替えたいと思う特定の金額を選択することを含みます。通常は月に一度、毎月同じ日になります（その日が週末や休日にある場合を除く）。

一部の人々は、毎月一定額を自動的に節約するという考えに神経質になっていますが、ほとんどの投資の達人は、最初に自分自身を支払うことが富を築くための重要な要素であると言います。 自動貯蓄プランを確立することのもう1つの主な利点は、毎月貯金のためにお金を貯めることを覚えておく必要がないことです。銀行があなたのためにそれを行います。

マネーマーケット預金口座

マネーマーケットは、流動性が高く満期が非常に短い金融商品が取引される金融市場のセグメントです。 証券の流動性が高く、満期が短いため、お金を入れるのに安全な場所と考えられています。 マネーマーケット投資口座にはリスクがないわけではありませんが、マネーマーケット預金口座には、当座預金口座や普通預金口座と同様にFDICの保険がかけられているため、実質的にリスクがありません。 マネーマーケットの預金口座は、投資会社が提供するFDICの保険ではないマネーマーケットミューチュアルファンドと混同しないでください。

マネーマーケットの預金口座には、通常の預金口座やオンラインの普通預金口座よりも最低残高要件が高くなる傾向があります。 通常、この最小額は100〜2, 500ドルです。 この種類の普通預金口座には月額料金がかかる場合があります。 支払われる利息は、通常の普通預金口座残高よりも高くなりますが、オンラインの普通預金口座が支払うよりも少ない可能性があります。 たとえば、2018年9月20日の時点で、オンラインのみの銀行であるCIT Bankは、マネーマーケットの口座残高に対して1.85％APYを支払い、高利回りの預金口座残高に対して1.55％APYを支払いました。 最低入金額は100ドルです。 機能的な観点から、マネーマーケットの預金口座と通常またはオンラインの普通預金口座との違いは、たとえあったとしてもそれほど気づかないかもしれません。

預金証書

預金証書（CD）は、所有者が利子を受け取ることができる貯蓄証書です。 多くの点で債券に似ていますが、投資の全期間にわたって定期的に利息を支払う代わりに、満期時に一度にすべての利息を支払うという点が異なります。 また、CDは銀行商品であるため、FDIC保険に付属しています。

CDには満期日と指定された固定金利があり、あらゆる額面で発行できます。 通常、CDの期間は1か月から5年です。 CDが支払う利息の金額は、その期間によって異なりますが、一般的に期間が長いほど高い料金を支払います。 普通預金口座のようなCDは、市場の状況に応じて多かれ少なかれ支払います。 低金利環境では、米国は2008年以来経験しており、CDはほとんど支払われていませんが、比較している銀行によっては、オンライン普通預金口座よりも多くを支払うことがよくあります。 FDICの2018年9月17日のレポートでは、平均60か月（5年）のCD率が1.11％であり、平均的な普通預金口座率0.08％よりも大幅に高くなっています。 一方、2018年9月20日、Capital One 360​​とAmerican Express National Bankは、60ヶ月のオンラインCDで3.00％というBankrateによると、国内で最も高いレートの1つを提供していました。

CDで得られる高い金利に加えて、CDが成熟する前にお金を引き出すことには制限があります。 そうすることで、通常、早期撤退のペナルティの形でお金がかかります。

（ 預金証書で この投資ビークルについて知っておく必要があるすべてを見つけてください。）

連邦預金保険：安全のためにお金を広げる

連邦預金保険は、連邦預金保険公社（FDIC）の会員である合法的な銀行にいる限り、消費者の銀行口座残高を一定額まで保護します。 FDICによると、1933年に設立されて以来、「預金者はFDICで保証された資金を1ペンスも失ったことがありません。」

2008年の金融危機で可決された法律の下で、FDICの保険保護は、同じカテゴリーのすべての口座で、預金者あたり100, 000ドルから250, 000ドルに拡大されました。 銀行口座に預けている金額が現在の連邦預金保険の限度を超えている場合、銀行が破綻した場合に最初の250, 000ドルだけでなく、すべてのお金が保護されるように計画を立てる必要があります。

これを行っても何も問題はありません。完全に合法です。 アカウントの残高がFDICで保証された限度を超えており、すべてのお金が安全であることを確認したい場合は、FDICのWebサイトで詳細を確認してください。 Ally Bankには、さまざまな口座を使用して同じ銀行で200万ドルのFDIC補償を達成する方法を説明する役立つページもあります。 もちろん、リスクを分散させるために複数の銀行にお金を預けることもできます。

お金を複数のアカウントに分散させることは、それを保護する唯一の方法ではありません。 オンラインバンキングを行っているかどうかにかかわらず、悪意のある個人が身元と資金を盗むのを防ぎたいと考えています。 銀行の明細書を細断したり、カードスキマーを監視するなど、実行できる手順があります。 銀行口座を安全に保つ方法で。

ボトムライン

銀行は、お金を管理するためのセキュリティと利便性を提供し、利子を稼ぐことでお金を稼ぐこともできます。 銀行を選択する際には、小切手口座、普通預金口座、マネーマーケット口座を開設するか、預金証書に資金を投入するかに関わらず、利便性と手数料が最も重要な考慮事項の2つです。 手数料、取引の不承認、支払いの不払いを避けるため、アカウントの残高を常に把握する方法を必ず開発してください。

電子窃盗、個人情報の盗難、その他の形態の詐欺からお金を保護するには、複雑なパスワードの使用、PINの保護、安全なインターネット接続を介したオンラインバンキングとモバイルバンキングの実施など、基本的な予防措置を講じることが重要です。