信頼とは、ロマンス、家族、または財政の人々に焦点を当てているかどうかに関係なく、すべてを意味します。
それを、 特に経済的な問題で 、私たちの人生で経験する他のどんなものよりも感情的に消耗し、破壊的で、高価なものにすることができます。 un帳面なファイナンシャルアドバイザーは、疑うことを知らない投資家をひどく傷つけたり、生涯にわたるハードワークと貯蓄から悲劇的に一掃することさえできます。
今日、ファイナンシャルアドバイザーの信頼性の問題はますます重要になっています。 ニューヨークの投資顧問バーナード・マドフがいかに多くの洗練された優秀な人々を逃れたかの記憶は今なお燃えています。 さらに、今日、投資家がお金を稼ぐ（そして失う）方法は非常に多くあります。 ウォール街はほぼ毎日新しい金融商品を発明しているようで、それぞれが次の商品よりも魅力的でありながら混乱を招く可能性があります。 だからこそ、国民は彼らに助言する必要があるのです。 しかし、これらの投資には大きなリスクも伴います。 個人投資家は当然、財務アドバイザーの専門知識と関与に依存しています。
状況をさらに複雑にしているのは、すべての投資家が同時に同じニーズを持っているわけではありません。 若い人は、今後数十年間働いてお金を稼ぐので、資本保存の非常に保守的な概念を避けるかもしれません。 この個人は、たとえば、健康な巣の卵を犬のようにたくましく集めて、不必要な悪化やリスクなしでそれを保存したい定年に近い人よりも、投機的な金融商品に進んで行くかもしれません。
投資顧問であなたの個人的な快適さのレベルを上げるために、専門家は金融業界規制当局（FINRA）のウェブサイトで顧問の背景を確認することを提案します。 アドバイザーが従業員退職所得保障法（ERISA）などの規制を遵守していない履歴がある場合、アドバイザーが財政を優先することを信頼するのは困難です。
精通した投資家は、次の5つの重要なテーマについてアドバイザーに質問します。
1.コアバリュー
アドバイザーのコアバリューが何であるかをご覧ください。 誠実な人は、あなたに対する彼または彼女の価値を暗唱できるべきです。 アドバイザーがあなたにどれだけ似合っているかに関係なく手数料を発生させる金融サービスをあなたに売り込もうとしている場合、この人の価値はおそらくあなたのものと一致していません。 単に一連のコミッションを生成するトランザクションではなく、あなたと長期的な関係を築くことを信じるアドバイザーは、信頼できるとみなすことができます。
2.支払いプラン
投資家の助言や取引に対するアドバイザーの報酬を理解していることを確認してください。そうすることで、あなたの巣の卵の一部を、あなたの最高の興味を持たない人に自動的に没収することはありません。 ロングアイランドのJ.デセナ&アソシエイツのプライベートウェルスアドバイザーであるジョーデセナは、次のように述べています。 「年会費はかかりますか？ サービスのたびに小切手で支払いますか？ または、アドバイザーから資産から自動的に料金が差し引かれますか？ パフォーマンスのレベルに基づいてその人に支払いますか？ さらに、クライアントは税務上、アドバイザーに支払った金額を正確に計算する必要があります。
3.専門知識のレベル
ニューヨーク州スタテン島のファイナンシャルアドバイザーであるダンマシエッロは、アドバイザーの専門知識、トレーニング、教育の重要性を強調しています。 「顧客としてのあなた自身の快適さのレベルのために、あなたは誰かの教育、ビジネスにおける認定、および高度な学位の数を見たいと思うでしょう」と彼は言いました。 また、将来の顧問が規制当局とのやり取りやビジネスメディアでの否定的な言及をしていないこと、または不正行為に関する調査の履歴を経験していないことを確認することも重要です。 「紹介により、クライアントはクライアントと話をする際にある程度の安心感を得ることができます」とマシエロは言いました。 「ここでのキーワードは透明性であり、これは誰かを信頼できるようにすることに貢献します。 安定性のレベルを確認することをお勧めします。 注目すべき重要な金融認定には、Certified Financial Planner®（CFP）、Certified Fund Specialist（CFS）、Chartered Investment Councilorなどがあります。
4.サービス
テキサス州シュガーランドのWJ Interestsのファイナンシャルアドバイザーであり、165人のクライアントと1億9000万ドルを管理しているデレクフィンリーは次のように述べています。 簡単で素晴らしい質問です！ この点は、最終的には、意地悪な、あるいは犯罪者と同じくらい、契約を破る可能性があります。 投資家が、株価の変動、著名な企業の大混乱、または業界の買収など、ポートフォリオに影響を与える可能性のあるニュース開発について知らされないことは、どれほど面倒でイライラしますか顧客のポートフォリオの株式に影響を与えていますか？ アドバイザーは、主要な出来事を彼または彼女に知らせないことにより、クライアントにお金をかけることができます。 もちろん、それはあなたのブローカーからのすべての電話が肯定的な兆候であることを意味するものではありません。 製品の販売と手数料の増加のみを目的とした電話でアナグマをしているブローカーには用心します。
5.忍耐
あなたのアドバイザーは、彼または彼女の推奨事項を系統的かつ根気よく説明するのに必要な時間をかけますか？ 27人のクライアントを管理しているデンバーの優先財務計画担当のトレントポーターは次のように述べています。 投資家は、資産を管理する顧問に非常に不信感を抱く必要があります。
これらの重要なポイントを超えて自分自身を助けるための手段を講じることもできます。
「サードパーティのカストディアンがあなたの資産を直接保持して報告することは、詐欺から守るのに役立ちます」とポーターは言いました。 「また、彼らが受託者であるかどうかに注意してください。それは、法的に彼らが自分の利益を自分の前に置くことを彼らに要求しています。 衝撃的なことに、すべてのアドバイザーがそうする必要があるわけではありません。 彼らが受託者だからといって、だまされないわけではありません。 サードパーティのカストディアンを取得するには、Charles Schwab、TDAmeritrade、Fidelityなどのカストディアンサービスのプロバイダーにお問い合わせください。
