目次
- SS収入を得るとき
- ブレークイーブン年齢の計算
退職に近づいた個人は、就労後の生活費を賄うための多くの戦略を実行できます。 退職プランの分配と年金の支払いは一般的ですが、社会保障収入は退職者の間で最も広く使用されている収入プランです。 毎月の給付は、人が62歳以上で受け取ることができる保証額です。
社会保障は退職所得計画で一般的に使用される方法ですが、さまざまな要因が、個人が生涯にわたって受ける利益に影響します。
重要なポイント
- 社会保障収入の取得を開始する年齢についての質問は複雑な場合があり、早すぎると毎月小額の小切手を受け取ることになり、お金をテーブルに残してしまう可能性があります。遅すぎると多額の支払いが得られますが、給付の理想的な損益分岐年齢を計算することは、支払いと長寿のバランスをとるのに役立つ方法です。
いつ社会保障収入を取るか
退職者は、62歳から、または70歳までに社会保障給付を受け取ることを選択できますが、完全退職年齢は、生まれた年によって異なります（完全退職年齢は現在66歳です）。 個人が定年前に早期給付を選択した場合、収入は最大25％減少します。 受け取った小切手の合計額は、定年まで待つ人よりも多くなりますが、生涯の支払い総額は低くなる場合があります。
完全定年で、個人は生涯を通じてシステムに支払われた社会保障税の金額に基づいて、最大月額給付額までの全額給付を受けます。 受け取った小切手の合計数は少なくなりますが、生涯の合計支払額は高くなる可能性があります。
完全定年後まで社会保障収入の受給を延期できる個人には、その年齢を過ぎて70歳まで毎年遅延退職クレジットが付与されます。これは、1943年以降に生まれた人の8％の増加に相当します。 これにより、受信するチェックの数は最も少なくなりますが、結果として月ごとのメリットははるかに高くなります。 退職者が収入を受け取るのに最適な年齢を決定するには、社会保障損益分岐年齢を計算することが有益です。
社会保障のブレークイーブン年齢の計算
給付が選出されると、退職者は恒久的な選択を行います。つまり、給付は定年までだけでなく、生涯にわたって減額されます。 そのため、異なる年齢の選挙で受け取った総給付額が同額になった時期を判断するために、社会保障の損益分岐年齢を計算すると役立つことがあります。
たとえば、退職者の定年が65歳で、62歳で社会保障収入の受け取りを選択した場合、定年退職者の1, 000ドルの給付は20％減額され、退職者は毎月800ドル。
同じ生年月日と同様の収入履歴を持つ退職者の同僚が、3年後に完全退職年齢で給付を受け取ることを選択した場合、給付は毎月1, 000ドルになります。 最初の3年間、最初の退職者は合計28, 800ドル（または年間9, 600ドル）を受け取り、2番目の退職者は何も受け取りませんでした。 2人目の退職者が給付金を受け取ると、最初の退職者よりも毎月200ドル多く、または毎年2, 400ドル多く受け取ります。
社会保障の損益分岐年齢は77歳で、最初の退職者が給付金を受け取るように選択されてから15歳です。 この時点以降、2人目の退職者は、1人目よりも生涯にわたって多くの収入を得ます。
死亡率は不明ですが、損益分岐点を超えて生きることができると考える退職者は、完全な退職年齢まで社会保障給付の受給を延期したい場合があります。
アドバイザーの洞察
トーマス・ミンゴネ、CHFC、CLU、AIF、AEP、CFS
ニューヨーク、ニューヨーク州 パールリバーの 資本管理グループ
社会保障の支払いは、平均死亡率のある人の保険数理的に同等になるように設計されているため、理論的には、個人が収集を開始しても違いは生じません。 それでも、2つの退職オプションからの社会保障収入の合計が同じである損益分岐年齢は、外部要因が実際に受け取る給付額に影響を与える可能性があるため、知っておくとよいでしょう。 これらには、年間の生活費の増加、金銭の時間価値、推定投資収益率、限界税率で測定されるインフレ率が含まれます。 オンライン計算機は、これらの変数を推定するための良い出発点を提供できます。
しかし、健康、家族のニーズ、雇用状況など、個人的な要因もいつ提出するかの決定に影響し、損益分岐点分析ではこれらを把握できないことに注意してください。
