2年間の貯蓄と犠牲（汗と残業）の後、あなたはついに退職口座以外で投資を始めるのに十分なお金を貯めました。 あなたはちょうど新しいブローカーと午後を過ごしましたが、彼または彼女はあなたと一緒に無数の投資の選択肢を調べ、それぞれを詳細に説明し、あなたの頭を泳がせました。
ブローカーは、あなたがある程度慣れている地元の会社で株式を購入することを最終的に決定するまで、それぞれの場合に期待できる全体的な収益率の概要を示すいくつかの仮想シナリオを提示しました。
しかし、あなたが彼のオフィスを離れると、「これから何を得るのか、そしてどうやってそれを得るのか」とあなたは思う。
4お金を稼ぐのに役立つ投資比率
興味
利子収入は、投資家の元本を借り手または発行者に貸与することに対する補償として、あらゆる種類の債務証書に対して支払われます。 このタイプの収入は、次のようないくつかの異なるタイプの投資によって支払われます。
- CDや債券などの債券。 通常、金利は事前に設定されており、セキュリティが成熟するか、コールまたはプットされるまで続きます。当座預金口座、普通預金口座、マネーマーケット口座などのデマンド預金口座。 預金者は、預金機関から口座に現金を駐車することに対する補償として利息を受け取ります。固定年金は、満期日まで一定の利率を税金繰延ベースで支払います。売り手が合意した利率を請求する売り手が融資します。上記のビークルに投資する相互資金。
いかなる形態の持分も、いかなる種類の利息も支払いません。 これらの債務証書はそれぞれ、指定された利率を支払います。 このレートは通常固定されていますが、投資の条件に応じて変動する可能性があります。
定期預金の金利は通常、金利の変化に応じて変動しますが、債券、CD、定額年金契約の金利は通常、満期まで一定です。 利付投資は常に現在の金利に結び付けられており、ジャンク債などのリスクの高い車両でない限り、時間の経過とともにインフレに打ち勝つほど高い金利を支払うことはできません。
ほとんどの利付証券には、AAAやBBなどの格付けがあり、スタンダードアンドプアーズ（S&P）などの主要な格付け機関の1つによって割り当てられています。 証券の発行後にこの格付けが低下した場合、これは発行者が債務を履行しないことを示す可能性のある指標になる可能性があります。 収益、利益または流動性の顕著な低下は、別の警告サインである可能性があります。 もちろん、多くの場合、これらの変更により評価が低くなります。
配当金
配当金は、株式投資家に対する現金報酬の一種です。 これらは、通常毎月または四半期ごとに、株主に渡される会社の収益の一部を表します。
受取配当金は、通常、一定の期間、一定のレートで支払われるという点で、受取利息に似ています。 ただし、配当は、株式または株式に投資する投資信託からのみ支払われます。 ただし、すべての株式が配当を支払うわけではありません。 一般に、設立された企業のみが配当を支払いますが、小規模企業は通常、将来の成長のために現金を保持します。
配当は普通株と優先株の両方で支払われますが、通常は優先株の方が普通株よりも高くなります。 配当金は、通常の所得として課税される普通のもの、または長期キャピタルゲインとして課税される適格なもののいずれかです。 ほとんどの場合、企業は、少なくとも普通株式に対して配当を支払う必要はありません。 配当は企業収益の関数であるため、キャッシュフローまたは利益率の低下は、株主への配当支払いの今後の削減または不在を示す可能性があります。
配当利回りは、支払われる証券の種類によって異なります。 普通株の配当は企業の現在の収益性によって変動する傾向がありますが、優先株の配当は一般に金利に関連しています。 優先株式の利回りは、債券よりもリスクの高い投資とみなされるため、CDまたはおそらくジャンク債を除くほとんどの種類の債券よりも高いレートで変動する傾向があります。
キャピタルゲイン
キャピタルゲインは、購入時からの証券または投資の価格の上昇を表します。 これらの利益は、販売された商品が1年以上保有されていたかどうかに応じて、長期または短期のいずれかになります。 株式と確定利付証券の両方が利益（または損失）を転記できます。 ただし、債券は流通市場で価格を上昇させることができますが、主に現在の利息や配当を支払うように設計されており、株式や不動産はキャピタルゲインの形で投資家に報酬の大部分を提供します。
歴史的に、株式と不動産によってもたらされる利益は、時間の経過とともにインフレを上回った唯一の投資収益であり、これは彼らの主な利点の1つです。 もちろん、市場は2つの方向に移動し、利益を計上できるセキュリティまたは投資も損失につながる可能性があります。 株式は、市場全体および企業業績から上昇および下降します。
税制上の利点
いくつかのタイプの投資は、さまざまな種類の税に有利な収入を生み出します。 石油とガスのリースに対する利子は、枯渇手当のために15％の非課税の収入を生み出します。 通常、不動産または石油とガスのいずれかに投資するリミテッドパートナーシップは、投資家が管理に積極的に関与していないパートナーシップ活動から生じる収入である受動的所得を通過できます。 受動的所得は受動的損失と相殺することができます。受動的損失は通常、パートナーシップの収入を生み出す活動の運営に関連する費用です。
トータルリターン
もちろん、多くのタイプの投資は、複数のタイプの投資収益を提供します。 普通株は配当とキャピタルゲインの両方を提供できます。 確定利付証券は、利子または配当収入に加えてキャピタルゲインを提供することもでき、パートナーシップは税優遇ベースで上記の収入の一部またはすべてを提供することができます。 トータルリターンは、キャピタルゲインをキャピタルゲインまたはキャピタルロスを差し引いて、配当または利子収入に加算し、節税を考慮して計算されます。
ボトムライン
さまざまなタイプの投資がさまざまなタイプのリターンを投稿します。 利息や配当の形で収入を支払う人もいれば、資本増価の可能性を提供する人もいます。 さらに、現在の収入またはキャピタルゲインに加えて、税制上の利点を提供するものもあります。 これらの要因はすべて、投資のトータルリターンを構成します。
