最近、借金取り業者から初めて連絡を受けた場合、または請求書に遅れをとったためにコレクターがすぐに連絡することを心配している場合は、おそらく多くの質問があり、プロセスについて理解できるほど緊張しています。
この記事では、債権回収事業の概要を説明し、回収業者の視点を理解できるようにします。 これにより、債権回収者の動機とそのインセンティブが何であるかをよりよく理解できるはずです。これにより、債権回収者とのやり取りがスムーズになり、プロセスのストレスが軽減されます。
債権回収のビジネス
債務回収者はしばしば債務回収機関で働いていますが、一部は独立して運営されており、一部は弁護士でもあります。 これらの機関は仲介者として機能し、顧客の延滞債務（少なくとも60日を過ぎた債務）を収集し、元の債権者に送金することがあります。 債権者は、収集した金額の実質的な割合、通常は25％から45％を収集者に支払います。 債権回収機関は、クレジットカード債務、医療債務、自動車ローン債務、個人ローン債務、事業債務、学生ローン債務、さらには未払いの公共料金や携帯電話の請求書など、あらゆるタイプの滞納債務を回収します。
収集機関は、債務の種類に特化する傾向があります。 たとえば、代理店は、2年未満の200ドル以上の滞納債務のみを収集する場合があります。 評判の良い機関は、州によって異なる制限法の範囲内にある債務の回収にその作業を制限します。
回収が困難な債務については、一部の回収機関は消費者の負担よりも少ない金額で消費者との和解を交渉します。 債務コレクターは、収集機関への支払いを拒否した顧客に対して訴訟を起こす弁護士にケースを紹介することもできます。
債務を購入する機関
元の債権者が回収する可能性が低いと判断した場合、債務を債務購入者に売却することで損失を削減します。 債権者は、同様の機能を備えた多数のアカウントをまとめてグループとして販売します。 負債の買い手は、それほど古くなく、他のコレクターがまだ取り組んでいないアカウントのパッケージ、非常に古く、他のコレクターが収集に失敗したアカウント、およびその中間のアカウントのパッケージから選択できます。
債務購入者はしばしば入札プロセスを通じてこれらのパッケージを購入し、債務額面1ドルごとに平均4セントを支払います。 言い換えれば、債務購入者は、未払い残高が1, 000ドルである滞納口座を購入するために40ドルを支払う可能性があります。 借金が回収される可能性は低いため、借金が古いほど、費用は安くなります。
負債の種類も価格に影響します。 住宅ローンの負債は価値が高く、ユーティリティの負債は価値が低いです。 借金の買い手は、収集したすべてを保持します。 彼らは元の債権者から負債を購入したので、彼らはその債権者に集められた金額を送らない。
債務回収者は、滞納債務を回収するときに支払いを受けます。 彼らが回復すればするほど、より多くの収入を得ます。 制限の法案を過ぎているか、そうでなければ回収不能とみなされる古い債務は、ドルのペニーのために購入され、コレクターに大きな利益をもたらします。
債務コレクターの仕事
債務コレクターは、手紙や電話を使って滞納者に連絡し、彼らに借りを返済するよう説得しようとします。 債務回収者が元の債権者から提供された連絡先情報で債務者に連絡できない場合、コンピューターソフトウェアと私立探偵を使用してさらに調査します。 また、銀行や証券会社の口座などの債務者の資産を検索して、債務者の返済能力を判断することもできます。 不良債権は消費者の信用スコアに重大な損害を与える可能性があるため、コレクターは、消費者の支払いを奨励するために、不良債権を信用調査機関に報告する場合があります。
債務コレクターは、支払いが債務者に依存しなければならず、判決が得られない限り、ルーティングと口座番号がわかっていても、給与を受け取ったり銀行口座に手を伸ばすことはできません特定の債権者に。 これを行うには、収集機関は、制限法が切れる前に債務者を裁判所に連れて行き、彼または彼女に対する判決を勝たなければなりません。 この判断により、コレクターは賃金と銀行口座の飾り付けを開始できますが、コレクターは債務者の雇用主と銀行に連絡してお金を要求する必要があります。
債務コレクターは、すでに彼らに対して判決を下した延滞債務者にも連絡します。 債権者が判決を勝ち取ったとしても、お金を集めることは困難です。 銀行口座や自動車に課徴金を課すことに加えて、借金取り業者は不動産に先取特権を課したり、資産の売却を強制したりすることができます。
信頼できるコレクターの動作方法
借金取りは消費者に嫌がらせをすることで評判が悪い。 多くの消費者は、他のどの業界よりも債権回収業者について連邦取引委員会に不満を述べています。 公正な債務回収法 は、収集機関が虐待、不公正、欺deから守るために債権を回収する方法を制限しており、消費者保護法に違反しないように注意している債権回収者がいます。 評判の良いコレクターに期待できることは次のとおりです。
債務者との接触では、適切に振る舞うコレクターは、公正、敬意、誠実、法を遵守します。 連絡を受けた債務の確認を書面で要求すると、コレクターは回収活動を一時停止し、未払い額、借りている会社、および支払方法について書面で通知します。 コレクターが借金を確認できない場合、会社はあなたから徴収しようとするのをやめます。 また、信用調査機関に、その商品に異議があることを伝えたり、信用報告書からの削除を要求したりします。 コレクターが債権者の仲介者として働いており、借金を所有していない場合、借金を確認できなかったため、回収を試みていないことを債権者に通知します。
コレクターは、7年以上前の債務を報告しない、債務者と最初に連絡してから5日以内に債務確認書を送付するなど、一定の期限に従う必要もあります。
評判の良い債権回収者は、正確で完全な記録を取得しようとするので、実際にお金を借りていない人を追いかけません。 借金は個人情報の盗難によるものであると伝えた場合、彼らはあなたの主張を検証するために合理的な努力をします。 彼らはまた、制限の法律を超えている債務のためにあなたを訴えようとしません。 彼らはあなたの人種、性別、年齢、または他の特性のためにあなたに嫌がらせをしたり脅したり、あなたを別様に扱いません。 彼らはあなたが借金を公表したり、借金を集めるためにあなたを欺こうとしたり、法執行機関のふりをしたり、逮捕を脅したりしません。 また、許可なしに午前8時前または午後9時以降に連絡することはありません。
ボトムライン
債権回収は合法的なビジネスであり、債権回収者から連絡があった場合、それは必ずしも虐待的な関係の始まりではありません。 多くのコレクターは、自分の仕事をしようとしている誠実な人であり、あなたと一緒にあなたの負債を返済するための計画を作成するためにあなたと協力します。
もちろん、コレクターがあなたに連絡するときは警備するべきです、そしてあなたはあなたの権利を知り、借金取りが何であるかを理解すべきです。 しかし、ビジネスの仕組みについて少し知っていれば、滞納債務を友好的に解決できるかもしれません。
1つの注意事項：債務は制限法に該当します。 これがあなたの状況の問題だと思われる場合、負債を認めたり、法的助言なしに和解について話し合ったりしないでください。 最小のステップを踏むだけで、制限の規定が無効になり、時計が再起動する可能性があります。
