10, 000ドルを節約することは素晴らしい成果ですが、苦労して稼いだ現金を有効に活用することが重要です。 10, 000ドルの節約でできることはたくさんありますが、現金を割り当てる安全で賢明な5つの方法があります。
10, 000ドルで何をしますか？
ブースト401（k）の節約
特に雇用主が寄付と一致する場合、貯蓄で10, 000ドルを使用して401（k）の貯蓄を増やすことは素晴らしい考えです。 あなたの雇用主はあなたの給与の最大5％をあなたの寄付と一致させますが、あなたは現在3％しか寄付していません。 その場合、基本的に月給の2％を失います。 会社の試合レベルへの貢献を増やすことを検討してください。 2019年の401kプランの拠出限度額は$ 19, 000です。50人以上が追加できるキャッチアップ拠出額は$ 6, 000で、合計$ 25, 000です。
返済、税額控除などのメリットは、一般的に普通預金口座からのリターンよりも負債の投資または支払いから得られますが、決定は金融セキュリティのメリットとバランスを取る必要があります。
個人退職口座を開設する
個々の退職口座（IRA）には、従来型とロスの2つのオプションがあります。 主な違いは、寄付と引き出しの税務上の取り扱いです。 従来のIRAでは、毎年税金への拠出を償却することができますが、引出しは退職時に課税されます。 Roth IRAを使用すると、税引き後の金額を寄付できますが、引き出しに税金はかかりません。 制限、罰則、およびその他の条件の完全なリストについては、IRS Webサイト。 2019年の両方のIRAの拠出限度額は6, 000ドル、または50歳以上の場合は7, 000ドルです。
重要なポイント
- 負債を投資または返済するために1万ドルの貯蓄を使用することは、財政的に精通した決定です。 いくつかの最良の投資オプションには、401（k）拠出額の増加とIRAまたは529の開設が含まれます。 多くの場合、高金利を支払うことは最も高い優先順位である必要があります。これは、通常、請求されるレートが投資から生じる収益よりも高いためです。
大学基金を開始する
巣の卵を取って、子供の大学基金に投資することもできます。 あなたの最善の策は529計画です。 大学の費用は上昇し続けており、これらの費用の支払いを支援するためにできることは何でも、子供が学生ローンへの依存を減らすのに役立ちます。 529拠出金は連邦税では控除できませんが、居住地によっては州の所得税申告で控除できる場合があります。 529プランに投資されたお金の利益は、大学や教育目的で使用された場合の引き出しと同様、非課税です。
401（k）、IRA、または529により多くのお金を投資することの主な利点の1つは、株式市場に効果的に投資していることです。 当座預金や普通預金口座よりもリスクが高いと考えられていますが、投資収益率（ROI）ははるかに高くなります。 S&P 500の長期平均年間収益率は8％であり、現在の2％から3％のほとんどの普通預金口座を簡単に超えています。
住宅ローンの支払いを増やす
6％で30万年の20万ドルの固定住宅ローンに10年間入ろうとしているとします。 毎月の支払額をわずか100ドル増やすと、ローンの全期間にわたってほぼ19, 000ドルを節約でき、ほぼ3年前に住宅ローンを完済できます。 多くの場合、住宅ローンの金利は、現在の平均30年固定住宅ローン金利が約4％であり、普通預金口座の金利よりも高くなっています。
返済債務
通常、最初のステップは、貯蓄で10, 000ドルの一部を使用して、高金利のクレジットカードまたは他のローンの借金を返済することです。 それは、ほとんどのクレジットカードや消費者ローンに高い利子が課されているため、事実上お金を失っているからです。 つまり、あなたが投資口座または普通預金口座に普通預金に10, 000ドルを投資することで稼ぐお金は、あなたの借金に課される利息よりも少ないでしょう。 緊急資金を調達している場合、高金利の債務の返済に余分なお金をかけることは財政的に精通しています。
ボトムライン
10, 000ドルを節約するために一生懸命働いたので、あなたのためにお金を稼ぐ時が来ました。 選択した投資に伴うすべての料金と費用を調査します。一部の料金は長期にわたって投資から実際にかなりの部分を奪う可能性があるためです。投資努力が貯蓄に悪影響を及ぼしたくないのです。
