金利は2019年末時点で歴史的に低くなっています。これには、住宅ローン、社債の発行、実際にはあらゆる種類の借入のために行われたローンが含まれます。 住宅ローンの30年固定金利は現在約3.75％で推移していますが、企業は2％を大きく下回る債務を発行しています。 金利が非常に低いため、インフレ率が最終的にこれらの金利を上回る可能性が高くなります。
以下は、金利を低く保ち、理論的には無料で借りる5つの戦略です。
裕福になる
Facebookの創設者であるMark Zuckerbergは最近、自宅で1％強の金利調整可能な住宅ローンに借り換えたと伝えられています。 インフレは時間の経過とともに債務の価値を損なうため、インフレ率を下回る借入は事実上無料であると言われています。 新しい料金の期間は明らかに30年で、借り換え額は600万ドル弱でした。
記者は公的記録から詳細を入手することができたが、なぜ彼がそのような有利なレートを受け取ったのかについての洞察はあまりない。 ただし、全体の純資産は160億ドルと推定されており、この住宅のローンプリンシパル全体と2, 000を超える他のローンプリンシパルを明らかにカバーできます。 このクッションを考えると、銀行は有利な条件で融資を行うのはおそらく非常に快適でした。
バンドル製品
銀行といえば、彼らは多くのサービスを利用している裕福な顧客に寛大な融資条件を喜んで提供することができます。 たとえば、顧客がプライベートウェルスマネジメントサービスも使用している場合、従来の住宅ローンや同様のローンの金利を下げることができます。
銀行は、全体的な関係にどのような影響を与えるかを喜んで検討し、小売店のように、損失リーダーを使用して潜在的な顧客をより収益性の高い製品に誘導できます。
キャリートレード
低金利を活用する別の方法は、キャリートレードの候補者から利益を得ることです。 キャリートレードは、低金利の国からの借入と、その収益を使用して高金利の別の国に投資することで構成されます。
金利差がシフトするリスクがあることは明らかです。また、借入と貸出がそれぞれの国の通貨への変換を最初に行わなければならない場合、取るべき大きなリスクもあります。 通貨の動きも予告なしに変化する可能性があり、定期的にかなり変動する可能性があります。
日本での金利は長年低かったため、日本円での借入は近年人気のある戦略です。
また、低金利の通貨は上昇し、高金利の通貨についてはその逆になることを示唆する、カバーされていない金利平価理論を取り巻くリスクもあります。
重要なポイント
- 高いクレジットスコアを持つ人々は、通常、恒星のクレジットよりも低い人々よりも低い割合で提供されます。 。 可能であれば、インフレ率よりも低いレートで借入れます。スプレッドを獲得する最良の方法は、初期借入レートを低く保つことです。 それを行うための最良の方法は、たくさんのお金を持っていることに加えて、素晴らしいクレジットスコアを持つことです。
スプレッドを獲得
銀行のビジネスモデルは実際には比較的簡単です。預金を受け取ります。 銀行のCDにお金を預け入れた個人に金利を支払い、預金をチェックまたは保存します。 そしてそのお金を貸し出します。 住宅ローンや商業用ローンのローンは、事業を開始または拡大したり、ボートや車の購入に融資したりできます。 重要なのは、銀行が行う融資よりも低い金利を支払うことです。
消費者は同じことを試みることができます。 スプレッドが任意の信頼水準で決定できる場合、無料で効果的に借りることができ、実際に借りたお金の収益を得ることができます。
ボトムライン
上記の戦略のすべてが借り手にとって可能となるわけではなく、金利と通貨の間に存在する差異を考えると、キャリートレードは隠れたリスクに満ちています。 基本的な目標は、低額で借り、これらの借りた資金でより高い収益率を獲得することです。 ベンチャー企業は、それ以上の収益を上げることを目標とすべきです。 消費者は自分の苦労して稼いだ資本で個人レベルでこれを行うことができます。
