最高の税金

誰も税金を支払うのが好きではありませんが、国民に多くの利益を提供する国で生活するために必要な部分です。 しかし、税金を支払うからといって、利用可能な法的手段を利用して税金を低く抑えることができないわけではありません。 投資家は、非課税の所得ファンドを利用して、富を増やし、税金を最小限に抑えることができます。

非課税所得基金とは何ですか？

定義を2つの部分に分けましょう。 免税および所得。 所得ファンドは、株主に配当を支払う投資信託または取引所上場ファンド（ETF）です。 投資家はこのタイプの投資を使用して、投資から収入の流れを作り出します。 非課税基金は、課税されない配当を伴う投資です。 これらのタイプの非課税所得基金は通常、地方債基金と呼ばれます。

税率が高い場合は、州の非課税の地方債を含む非課税の所得基金が賢明な投資選択となります。 しかし、非課税所得基金に投資するという考えに一掃される前に、独自の税制を検討してください。

税相当額

免税所得ファンドへの投資から利益を得るかどうかを判断する必要があります。 限界税率を検討することから始めます。 次に、比較可能な非課税および課税所得ファンドの収益率を比較します。 最後に、どの投資が税引き後リターンを高める可能性が高いかを計算します。

たとえば、サイモンはカリフォルニアに住んでおり、25％の連邦の限界税率の範囲に入っています。 彼の州の税率は4.5％です。 彼の州税と連邦税の合計は29.50％です。 彼は、Franklin California Tax-Free Income Fund Class A（FKTFX）にアクセスでき、Fidelity Investments仲介口座を通じて取引手数料なしで購入できます。 30日間の利回り、つまり収益率は2.39％です。 サイモンは、約2.39％の非課税申告書を取得できることを知っています。

サイモンは、ヴァンガード長期社債インデックスファンドアドミラルシェア（VLTCX）に投資すれば、4.88％の課税対象証券取引委員会（SEC）の利回り、つまり利益率を得ることができます。 しかし、どの投資が税引き後最高のリターンを提供しますか？ サイモンの29.50％の税率を考慮して、2.39％の非課税所得ファンドまたは4.88％の課税所得ファンドに投資する方が良いかどうかを見てみましょう。 どちらのファンドのリターンも保証されておらず、変動する可能性が高いことに注意してください。

サイモンの2.39％の非課税申告は3.337％の課税利回りに相当します。 3.337％を超える課税対象のリターンは、非課税の2.39％のリターンよりも望ましいです。 彼は4.88％の課税所得を得ることができるので、彼は課税基金の方が良いでしょう。 この税相当利回り計算ツールで、非課税と課税利回りを比較できます。

最高の非課税所得基金

地方債免税所得ファンドは、ジューシーな利回りを提供します。 上位の同等の課税対象ファンドへのリターンは珍しくありません。 州からの債券で発行された基金を選択して、税金を節約します。 収量は変更される可能性があり、保証されないことを忘れないでください。 以下のパフォーマンスの数値は、2019年10月27日時点のものです。

最高の非課税所得基金
高利回りムニ債券ファンド	パフォーマンス（1年）	経費率
インベスコオッペンハイマーRchst AMT-FrMncpl Fd（OPTAX）	9.22％	1.03％
Nuveen High Yield Municipal Bond Fund（NHMAX）	8.59％	1.12％
インベスコオッペンハイマーRchst HYMncplFd（ORNAX）	11.26％	1.04％
ムニ国立中期債ファンド
ステートファームミュニシパルボンドファンド（SFBDX）	6.53％	0.16％
Wells Fargo CoreBuilder Shares Series M（WFCMX）	8.08％	該当なし
ヴァンガード中期免税Fd（VWITX）	6.94％	0.17％
ムニ国債
Vanguard High Yield Tax Exempt Fund（VWAHX）	8.04％	0.17％
ヴァンガード長期免税基金（VWLTX）	8.0％	0.17％
Eaton Vance National Municipals Inc Fd（EANAX）	7.01％	0.88％
ムニ国債短期資金
キャピタルグループコアミュニシパルファンド（CCMPX）	5.15％	0.34％
キャピタルグループ短期自治体基金（CSTMX）	3.66％	0.30％
Vanguard Limited Term Tax Exempt Fund（VMLTX）	4.09％	0.17％
Muniシングルステート中期債券ファンド
北アリゾナ非課税基金（NOAZX）	7.18％	0.47％
Segall Bryant&Hamill Colorado TaxFr Fd（WTCOX）	6.2％	0.65％
Dupree Alabama Tax-Free Income Series Fd（DUALX）	6.65％	0.70％
ムニ単一国家長期債券ファンド
T.ロウプライスメリーランド免税債Fd（MDXBX）	6.18％	0.48％
フィデリティ®ミシガン市営収入基金（FMHTX）	7.19％	0.48％
T.ロウバージニア州免税債ファンド（PRVAX）	5.85％	0.51％
ムニ単一国家短期債券ファンド
Invesco OppenheimerRchsLitdTmCAMncpl Fd（OLCAX）	7.69％	0.98％
Invesco OppenheimerRcst®LtdTmNYMunis（LTNYX）	8.49％	1.03％
Fidelity®California Ltd Trm Tax-Fr BdFd（FCSTX）	4.22％	0.35％