クライアントへの対処方法に関係なく、遅かれ早かれ、深刻な機能不全のクライアントのプロファイルに適合する人に出会う可能性があります。 このカテゴリの顧客を見つける方法を知ることは、時間と悲しみを節約できる重要なスキルであり、調停やその他の法的絡み合いも可能です。 1回または2回の会議だけで誰かの性格を正確に判断することは常に可能とは限りませんが、プランナーが展示されている場合に目立つはずの多くの行動上の警告サインを取り上げます。
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難しいクライアントは、顧客サービスや投資パフォーマンスについて非現実的な期待を抱いているだけかもしれませんが、本当に機能不全のクライアントは次の症状を示すかもしれません。
- 言葉の期待と心理的プロファイル、または現実から完全に切り離された目標または恐怖との完全な分離ラジカルな気分またはパラノイアクライアントが現実を現実とは異なるものと信じる大きな妄想 これは、クライアントが1つの会話で発言したすべての内容に耳を傾けて同意し、最初の議論が行われたこと、またはこれを言ったこと、または次回話すときに否定することで明らかになります。 、クライアントは常に状況の被害者であり、彼または彼女に何が起こるかについては一切責任を負いません。虐待または操作行動-クライアントがあなたを脅迫または威triesしようとするとき。 この場合、自分の立場を保持することが不可欠です。 これを怠ると、クライアントは状況を制御する機会を得ることができますが、これは悲惨な場合があります。
この問題をさらに調査する架空のクライアントプランナーシナリオを見てみましょう。
例-機能不全のクライアントとプランナーの関係トムは、中西部のどこかで成功しているプランナーです。 ある日、見込み客が相談のために彼に紹介されます。 彼女は大量の資料を持って到着し、ドアに入ると直ぐに話し始めます。 彼女はこの方法をほぼ2時間続け、口頭でトムに彼女の家族の忌まわしい歴史と、彼らが彼女の新たに亡くなった父親からの相続分から彼女をだまそうとしている様子を語ります。 彼女は、トムに、彼女の親族が彼女の正当なシェアから彼女を誘い出さないようにするための不動産計画を調整し、安定した収入を提供しながら彼女の安心を与えるポートフォリオを作成することを求めます。 彼女は、トムが彼女と一緒に持ってきたもののどれも見ることを許可しませんが、会議全体の間、彼女の膝の上でそれをしっかりと握りしめます。 トムは、彼女の投資スタイルをプロファイリングするアンケートだけでなく、必要な書類を記入してもらいます。
2週間後、トムは父親から女性の相続を表す小切手を受け取ります。 しかし、トムは、女性のお金をどのように投資すべきかについていくつかの留保を持っています。なぜなら、彼女のプロフィールは、最初の議論で彼に示したよりもはるかに高いリスク許容度を示しているからです。 トムは、この問題についてさらに議論するためにクライアントを呼び出すことにしました。
女性はほぼ1時間で任命を逃し、怒りでトムのオフィスに突入します。 彼女はトムの秘書で叫び、そしてトムで叫び始め、彼女たちが彼女の相続財産をだますために共謀していると非難します。 彼女は、弁護士がすぐに訴訟について連絡することを伝えます。 最後に、トムはお金の払い戻しを申し出る前にオフィスを急襲します。
難しい対 機能不全プロの観点から見ると、ブローカーをだまそうとしたブローカーについての恐ろしい話をする新しいクライアントは、それ自体が早期の警告サインになる可能性があります。 もちろん、クライアントが実際にだまされた可能性はありますが、クライアントがストーリーを伝える方法に注意を払い、ストーリーの妥当性を確認します。 合理的な事実、文書、出来事のリストが提供され、クライアントが明確に考えているように見える場合、おそらくあなたは真実を聞いているでしょう。 そうでない場合は、このクライアントが保持する価値があるかどうかの評価を開始する必要があります。
このタイプの行動は、単に神経症的であることや、異常な行動をとることと区別する必要があります。 たとえば、銀行や郵便局を信用していないため、郵送や預託の代わりに毎月直接投資小切手を受け取ることを主張するクライアントは、この特性だけに基づいて深刻な機能不全として分類することはできません。
機能不全のクライアントに対処する
重度の機能不全のクライアントを認識することができると便利ですが、ドアに入った後の対処方法を知ることははるかに重要です。 このジレンマに対する答えは簡単であり、ライセンス教科書から直接得られます。他のクライアントと同じように扱い、あらゆる状況で彼らに合ったことをしてください。
これに対する重要な注意点は、機能不全のクライアントがあなたに言ったことを すべて 文書化 する ことです。そうすれば、彼らがあなたにこれを言ったことを否定した場合、後でそれを見せることができます。 クライアントがすべての適切な免責事項と同意書に署名していることを確認してください。そうすれば、クライアントがあなたに反対した場合にあなたが法的に補償されます。 覚えておくべき重要な問題は、このカテゴリのほとんどの顧客は、元本と利息が保証されている銀行にビジネスを持ち込むほうがよいということです。 現実に対処できない顧客は、どのような利益を得ているかに関係なく、投資のパフォーマンスに不満を持つ可能性があります。
余分なマイルを取得する場合によっては、慎重に行うことができれば、顧客のバックグラウンドについて慎重に調査することが適切な場合があります。 しかし、これが不可能であっても、クライアントを臨床療法士またはカウンセラーに紹介することが適切な場合があります。 たとえば、トラウマイベントの被害者であり、その後大規模な和解を受けたクライアントは、主要な投資判断を下すのに適切な心構えではない場合があります。 癒し、回復するのに時間をかける穏やかな提案は、そのような人に対するあなたの受託義務を果たす最も直接的な方法かもしれません。
ボトムラインすべてのファイナンシャルプランナーは、困難で不合理で風変わりなクライアントに直面する必要があります。 しかし、深刻な機能不全の顧客には特別な注意が必要であり、顧客と取引しようとするプランナーは、結果として何が起こるかを真剣に検討する必要があります。 乱雑な裁判所や仲裁の戦い、およびその結果として生じる職業上の歴史的な傷を正当化する手数料や手数料収入はありません。
