生命所得計画の定義

生涯所得計画とは何ですか？

生涯所得計画は、退職した参加者の生涯保証収入を保証する高所得専門家向けの金融商品です。慈善残余信託と同様に、生涯所得計画は投資のプールによって賄われています。

生涯所得計画の参加者は、資産を管理された資金プールに移します。資金のプールは、生涯保証収入の形で退職者に支払われます。

多くの点で、生涯所得計画は慈善残余信託に似ています。つまり、指定された期間、定期的に受益者に収入を分配し、その後、基金の残りは指定された受益者、通常は慈善団体に寄付されます。

生涯所得プランと慈善残余信託の主な違いは、生涯所得プランはプールされた収入から賄われていることです。プールされた所得ファンドは通常、確定利付証券のポートフォリオに投資され、ファンドマネージャーは元本を保存または増額する責任があります。

多くの生命所得計画は慈善戦略に根ざしており、慈善団体が資金のプールを管理しています。そのような場合、慈善団体は、ドナーの死亡時、または最後に名付けられた受益者の死亡時に資産の管理と所有権を引き継ぎます。

生命所得計画は、退職後の所得の代替と継続的な財政的独立を確保するための戦略を求めている高所得の専門家や事業主に最も適しています。多くの場合、生涯所得プランも生命保険保護の要素を提供します。

生涯所得プランへの加入価格は、プランごと、国ごとに異なる可能性がありますが、生涯所得プランの目論見書で説明されている一般的なシナリオでは、初期投資は100, 000ドルです。それにもかかわらず、いくつかのより手頃な価格のプランでは、最低5, 000ドルの投資を指定しています。

ほとんどの生涯所得計画の下では、管理組織は参加者との年間支払い契約を確立し、定期的な間隔での最低所得支払いを保証します。死亡給付金などの追加の支払いが含まれる場合があります。

減少する数のアメリカ人労働者があらゆる種類の民間年金制度の対象になっているため、生命保険制度は近年登場した金融商品の一つです。

米国の民間部門が401（k）制度を支持して確定給付年金からシフトし始め、個人投資家が退職基金をIRAに移行し始めたため、多くのアナリストは迫り来る退職危機を予測しています。

1975年までに、米国労働省は、公的部門の労働者の98％と民間部門の労働者の88％が確定給付制度の対象であると示しました。 2005年までに、これらの数値は急激に低下しました。公務員の92％がまだカバーされていたが、民間部門の従業員の33％だけが年金を受け取っていた。

そして多くの人にとって、代替品はありませんでした。 New SchoolのSchwartz経済政策分析センターによる2015年の調査では、労働年齢の68％が雇用主が後援する退職プランに参加していなかったことが判明しました。

これらの傾向が続くにつれて、アナリストは解決策について推測し続けますが、労働者は予算とニーズに合った独立した退職プランに投資することが奨励されます。