債権者は、法律により、信用調査機関に何も報告することを義務付けられていませんが、多くの企業は、期限内の支払い、支払い遅延、購入、ローン条件、与信限度および未払い残高を報告することを選択します。 企業は通常、アカウントの閉鎖やチャージオフなどの主要なイベントも報告します。
公的記録を保持している政府機関は信用調査機関に報告しませんが、通常、事務局は自分で記録を入手します。 このため、通常、破産申請と税留置権も信用報告書に表示されます。
銀行やクレジットカード会社などの債権者は、Experian、Equifax、TransUnionの3つの主要な信用報告機関のいずれかに情報を報告するために支払う必要があります。 コストが関係するため、一部の債権者は、3つすべてではなく1つのサービスのみを使用することを選択します。 これは、たとえば個人が住宅ローンなどの長期債務を完済する場合など、すべての局が消費者の支払履歴について同じ肯定的な情報を受け取るわけではないため、責任のある借り手の信用スコアにも悪影響を及ぼします。
ほとんどの債権者は月ごとに局に報告しますが、さまざまな企業がさまざまな日にファイルを提出するため、個人の信用報告書は継続的に更新されます。 支払いの遅れや未払いなどの負の情報は7年間個人のレポートに残ります。その後、信用調査機関は自動的にデータを削除します。
信用報告書で不正確な情報を見つけた債務者は、信用調査機関または不正確なデータを提供した債権者と紛争を起こすことができます。 ほとんどの申し立ては30日以内に調査する必要があり、申し立てが立証された場合、3つの局すべてが否定的な報告を削除する必要があります。
