深刻な借金になると、医療費は多くの人を真っ赤にさせる原因になることがよくあります。 Commonwealth Fundによる調査では、成人の5人に1人が医療費の借金を返済していることが判明しました。 さらに悪いことに、医療費の増加と保険の適用範囲の縮小により、家族は家計を貯めるか、追加のクレジットカードの借金をすることを余儀なくされています。
チュートリアル：保険の概要
そうは言っても、医学的な緊急事態は財政的な緊急事態に変わる必要はありません。 適切な情報を用意すれば、費用を効果的に処理し、課金のペナルティや手数料の落とし穴を回避できます。
医療債務がどのように発生するかあなたまたはあなたの家族が大規模な手術または治療に直面したとき、手術の費用はあなたの心の最後のものです。 病院を離れると、緊急事態の財政的側面が戸惑う可能性があります。 病院によっては、救急車、入院、医師、検査サービス、処方薬の請求書を個別に送信する病院があるため、混乱を招きます。 （財政的な緊急事態を予測することは困難であるため、準備が必要です。詳細については、 Build Yourself An Emergency Fundを ご覧ください 。 ）
請求の問題は、緊急事態に直面したことがない人でも借金につながる可能性があります。 標準的な治療や診療所への延滞金は、負債の大きな発生源です。 医療提供者があなたの健康保険に治療を請求させる場合、保険会社が実際に請求書を支払うことを確認するのはあなたの責任です。 あまり一般的ではないが、悪徳な医師やカイロプラクターは、不必要な検査を行ったり、提供されていないサービスに対して料金を請求したりすることがあり、これらの料金は請求に関する紛争につながる可能性があります。 （関連資料については、「 個人債務の掘り出し」を 参照してください。）
医療債務とクレジットカードサービスの支払いを確実にするために、一部の医療提供者は、クレジットカードを使用して請求書を前払いすることを患者に勧めています。 場合によっては、病院や診療所がクレジットカード会社と提携して、法案の割引などのインセンティブを提供することさえあります。
ただし、医療費ではなくクレジットカードの借金を抱えていると、請求書の支払いで問題が発生した場合に財政支援を受けることができなくなります。 医療費をクレジットカードの借金に変換すると、その費用は消費者の借金になり、関連する罰金と手数料が課せられます。 消費者の借金は、住宅ローンを確保する能力、レンタル申請の信用調査に合格する能力、または仕事を得る能力に影響を与える可能性があります。
医療サービスの支払い専用に設計されたクレジットカードは、効率的な支払いを希望するプロバイダーのプロモーション手段になりました。 CareCreditなどのクレジットカードをオンラインで申請し、すぐに承認を受けることができます。
General Electric Money Companyの一部門であるCareCreditは、このカードは緊急治療ではなく、歯科治療や視力矯正手術などの選択的治療を求める患者向けであることを明確に述べています。 詳細はウェブサイトで明確です。11.90％のAPRを提供し、最大18か月間、患者に無利子の支払いを提供するプロモーションパッケージを提供します。 これらのプロモーションが魅力的であるように、あなたは時間通りに支払うことができなければなりません。 支払いが滞納している場合、APRは最大28.99％に跳ね上がり、財務費用は借金を積み上げて増幅し始める可能性があります。 （クレジットカードについては、「 クレジットカードの定義 と クレジットカードの利子について」を 参照してください。）
ホームエクイティローン借金の山と回収機関からの電話に直面して、一部の人々は医療費を完済するためにホームエクイティローンを検討します。 しかし、あなたの家の資産に対する借入は、元の医療費よりもはるかに高い月払いを意味する場合があります。 また、高金利の支払いを意味する可能性があり、ポイントを支払う必要がある場合がありますが、どちらもより多くの借金を助長します。
あなたがホームエクイティローンを借りるとき、あなたはあなたの家を不必要な危険にさらします。 医療債務は無担保債務であるのに対し、ホームエクイティローンは担保付債務と見なされます-これは担保または証券、この場合は住宅によって担保されています。 あなたの借金を転送することにより、あなたが借金を返済できない場合、あなたの家を失う可能性があるという追加のリスクがあります。 （ホームエクイティローンの詳細については、ホーム エクイティローン：コストを ご覧ください）
健康保険プランと適切な補償健康保険プランは、医療費から管理不能な負債を負うことから人々を保護することになっていますが、多くの家族にとって、保険は緊急時に必要な保護を提供していません。 2003年のCommonwealth Fund Biennial Health Insurance Surveyは、医療債務のある人の約3分の2が、緊急事態が発生したときに健康保険に加入していることを明らかにしました。
雇用主が健康保険の負担を従業員の肩に移すにつれて、消費者にとって保険はますます高価になっています。 また、プランは、保険料と控除額の上昇にもかかわらず、以前より包括的ではありません。 議会は、医療費の圧力を緩和するための潜在的なソリューションとして、2003年に健康貯蓄口座（HSA）を導入しました。 HSAは、個人が免税ベースで将来の適格な医療のために節約できるように設計されました。
ただし、HSAは医療債務を回避するための魔法の弾丸であることが証明されていません。 HSAの資格を得るには、高額控除可能な健康プランが必要です。 Commonwealth Fund Surveyは、控除額が高い人は医療費の問題が多くなることを明らかにしました。 1, 000ドル以上の控除対象者の半数以上が、医療費の支払いが困難であると報告しました。 （HSAの詳細については、 Health-y Savings Accountsを 参照してください）
デューデリジェンス医療債務の結果は財政を超えています。 医療債務を抱える人は、しばしば必要な治療を受けたり、処方箋を埋めたりすることを避けます。 Access Projectの調査では、医療費や借金の問題を抱えている人の3分の2が、関連する費用のために必要なケアを受けられなかったことが示されました。
病院や医療提供者はその場で支払いを受けたいと考えていますが、健康に良い支払いオプションを選択する必要があります。 あなたの最善の選択肢は、病院または医療提供者と直接支払い計画を交渉することです。 利息なしの支払いプランを交渉できる場合があります。支払いが遅れた場合、罰金や追加料金は発生しません。 病院または医療提供者と直接交渉することは、請求額を減らすことさえ意味し、それはあなたの借金を減らします。
また、ヘルスケア消費者としての権利もあり、その権利の1つは、支払い前に請求書のコピーとカルテを調べることを許可されることです。 病院や医療提供者は間違いを犯し、それらの間違いは請求エラーとして現れる可能性があります。 時間をかけて、請求書を注意深く調べてください。 請求明細書の日付は治療の日付と一致する必要があり、提供されるサービスはカルテと一致する必要があります。 場合によっては、法案が3桁から4桁に跳ね上がる余分なゼロなど、エラーが誤植である可能性があります。
クレジットカウンセリングまたは債務管理サービスは、あなたの手形が手に負えない場合や予算を立てるのに苦労している場合に適切なオプションです。 これらの組織を注意深く調査してください。 一部のサービスは、非営利機関であると主張し、法外な料金を請求する、絶望的な消費者を捕食します。 信用組合やその他の金融機関、軍隊、大学を通じて提供されるサービスなど、信頼できる支援源を探してください。
最後に、ヘルスケアの消費者として、救急室を訪れる適切な時間と医師との予約をする適切な時間を認識することが重要です。 保険会社から治療の事前承認を得ることにより、請求に関する多くの問題を防ぐことができます。
結論医療処置が終了した後でも、支払いに大きな痛みと混乱が残る可能性があります。 請求に関する問題が発生した場合は、病院や診療所に直接対処することで、より公平に振る舞うことを忘れないでください。プラスチックは絶対に抜かないでください。 あなたの将来の財政の健全性と幸福は順調です。
