ホームエクイティ転換住宅ローンとは何ですか？
ホームエクイティ転換住宅ローン（HECM）は、連邦住宅管理局（FHA）の保険付きリバースモーゲージの一種です。 ホームエクイティ転換住宅ローンは、高齢者が自宅のエクイティを現金に転換できるようにします。 借りられる可能性のある金額は、評価された家の価値（FHAの制限の対象）と借り手の年齢（借り手は少なくとも62歳でなければなりません）に基づいています。 お金は家の公平の価値に対して進められます。 未払いのローン残高に利息が発生しますが、住宅が売却されるか借り手が死亡するまで支払いは行われません。その時点でローンは完全に返済されなければなりません。
ホームエクイティ転換住宅ローンの説明
ホームエクイティ転換住宅ローンは人気のあるタイプのリバースモーゲージであり、銀行が提供する他の民間スポンサーのリバースモーゲージ商品と比較することができます。 一般的に、リバースモーゲージの条件は、プライベートスポンサーのリバースモーゲージ商品によって異なる可能性があり、HECMよりも低いコストでより高い借入額を可能にします。 ただし、HECMは通常、借り手に対してより低い金利を提供します。 HECMの経済性と民間のスポンサー付きリバースモーゲージの経済性は、借り手の年齢と、借り手が家を住むか所有するかによって異なります。 多くのタイプのリバース・モーゲージは、借り手が家を売るか死ぬまで返済の要件のない高齢者のみを対象とします。
HECMは、ホームエクイティローンと比較して検討することもできます。 ホームエクイティローンは、借り手が住宅ローン担保の株式価値に基づいて現金前払金を発行されるため、一種のリバースモーゲージです。 ホームエクイティローンには、毎月の安定した利払いを含む標準的な借入条件があります。
HECMの適格性
連邦住宅管理局は、ホームエクイティ転換住宅ローンを後援し、製品に保険を提供しています。 FHAは、これらのローンのガイドラインと適格性も設定します。 借り手は、FHAが製品を後援している銀行からのみHECMを取得できます。 ホームエクイティ転換住宅ローンを取得するには、借り手は必要な情報を提供する標準的なアプリケーションを完了する必要があります。
承認を得るには、借り手は製品のすべての要件を満たさなければなりません。 要件は、借り手のプロファイル、彼らの財政状況および不動産の担保価値に基づいています。 借り手は62歳であり、適格な資産が実質的に返済されており、重要な資本が利用可能である必要があります。 HECMローンでは、借り手が毎月の支払いを行う必要はありませんが、特定の料金はローンの閉鎖とローンのサービスに関連しています。
