あなたが金融サービス事業に不慣れであろうと経験豊富なベテランであろうと、現在利用可能な多くの専門職のいずれかを獲得することは多くの利点を提供します。 マーケティングの露出、信頼性、および報酬の増加は、認証の厳格な要件を満たそうとする人々に提供される利点のほんの一部です。
しかし、特に財務計画分野での指定の急増は、どの指定が彼らに最も利益をもたらすかを決定しようとする人々のためのプロセスを複雑にしました。 過去数年にわたって、さまざまな専門分野の専門的なトレーニングをアドバイザーに提供する多数の新しい指定が生まれました。 ただし、これらの新しい資格情報の多くは、より古く、より確立された指定が要求するものよりもはるかに少ない学術的なコースワークとトレーニングを必要とします。 、より尊敬される指定のいくつかと、それらが伴うものについて説明します。
新しい指定の増加は、他の指定と比較した特定の指定の信頼性に関する金融サービス業界での議論を引き起こしました。 それらの間に白黒の分離線はありませんが、何十年もの間存在していた「古い学校」の指定と、増え続けているより新しい指定の間で一般的な区別をすることができます。
金融業界とメディアで最も尊敬され認識されている指定には、次のものがあります。
認定ファイナンシャルプランナー– CFP
これはおそらく、財務計画業界で最も広く認められている資格です。 メディアは、主に財務計画プロセスを教えるための公平なアプローチと、CFP理事会によって管理されている厳格な認証要件のために、他のほとんどのものよりもこの指定を長年推進しています。 アカデミック要件は、保険、財産、退職、教育、税、および投資計画と倫理および財務計画プロセスをカバーする5つのコースで構成されています。 アカデミック要件が満たされると、生徒はボード試験を受ける必要があります。 これは2時間にわたる10時間の285問のテストで、2つの包括的なケーススタディが含まれています。 合格点が得られたら、志願者はCFPの指定を取得するために、少なくとも3年間の専門的経験を修了し、学士号を取得する必要があります。
公認会計士– CPA
CPAは、アメリカで最も古く、最も確立された金融資格です。 CPAの要件は州によって異なりますが、一般に、19時間2日間の試験を受けるためには、学期レベルの150学期時間に加えて学士号以上が必要です。 会計とビジネス、またはビジネス法のクレジットの最小数など、他の要件がある可能性があります。 最新の要件については、州の会計委員会に確認してください。 この包括的な試験では、会計、監査、簿記、税金、倫理などのトピックを扱います。 CPAの指定は、税務の専門知識の最終的な認定証として一般に広く認識されています。
登録エージェント-EA
登録エージェントとは、個人および事業の税申告を対象とする3部構成の包括的なIRSテストに合格するか、元IRS従業員としての経験を経て、内国歳入庁（IRS）の前に納税者を代理する人です。 登録済みエージェントのステータスは、IRSが授与する最高の資格情報です。 このエリートステータスを取得する個人は、倫理基準を遵守し、3年ごとに72時間の継続教育コースを完了する必要があります。
弁護士や公認会計士（CPA）などの登録エージェントは、無制限の練習権を持っています。 これは、どの納税者を代表できるか、どの種類の税務を処理できるか、以前にクライアントを代表できるどのIRS事務所についても制限がないことを意味します。
チャータードライフアンダーライター– CLU
チャータードライフアンダーライターとチャータードファイナンシャルコンサルタントは、元々生命保険業界によって作成されました。 CLU指定には、CFP指定と同じ5つのコアコースに加えて、3つの追加選択科目が必要です。
チャート。 金融コンサルタント– ChFC
ChFCの指定はCLUと同じ要件を持っていますが、生命保険とその法律や規制により密接に焦点を合わせているCLUとは対照的に、一般的な財務計画の問題を取り入れる傾向があります。 CLUまたはChFCのいずれにも包括的なボード試験は必要ありません。
従業員福利厚生スペシャリスト– CEBC
認定従業員福利厚生スペシャリストは、従業員福利厚生プランを販売または管理する人向けに特別に設計されています。 この指定のカリキュラムは、さまざまなビジネス、保険、退職、年金、規制のトピックをカバーする8つのコースのみで構成されています。 包括的なボード試験は必要ありません。 CLUやChFCと同様に、このコースワークの教材の多くはCFPカリキュラムでもカバーされています。
登録 健康保険会社– RHU
RHUは、健康保険に焦点を当てた指定です。 集中的な学術研究のいくつかのコースを修了する必要がありますが、CLU、ChFC、CEBCと同様に、ボード試験はありません。
チャート。 プロパティ/損害– CPCU
CPCUは、保険に焦点を当てた別の指定です。 授業は、損害保険の分野をカバーしています。 CPCUには8つの試験があります。 研究所が後援しています。
公認ファイナンシャルアナリスト– CFA
チャータードファイナンシャルアナリストの指定は、一般に、少なくとも投資管理の観点から、金融業界で最も困難で権威のある資格の1つであると考えられています。 この指定の学術的要件は、公認会計士の要件に次ぐものです。 テクニカルおよびファンダメンタル分析、財務会計、ポートフォリオの理論と分析など、幅広いトピックと分野をカバーする3年間のコースワークを完了する必要があります。 この指定を取得した人は、多くの場合、さまざまなタイプの金融機関のポートフォリオマネージャーまたはアナリストになります。 公認会計士のようなこれらの信任状の保有者は、主に業績ベースのインセンティブによる給与（企業の仕事をする場合）、または民間の投資管理会社を始める人の事業収益から報酬を受ける傾向があります。
その他の指定
上記の指定は、金融サービスの設立の一部として長い間受け入れられてきましたが、それ以降に発生したクレデンシャルの新しい波は、これらの古い認証の一部の有効性を曇らせています。 ただし、これらの指定の多くを詳細に分析すると、従来の認定ソースから要求されるコースワークのごく一部しか必要ないことがすぐにわかります。
たとえば、認定資産管理スペシャリスト（AAMS）およびチャータードミューチュアルファンドカウンセラー（CMFC）の指定は、投資家の選択および管理プロセスにおいてアドバイザーを確実に支援することができます（また、クライアントや見込み客にも印象的です）。
ただし、いずれかの認定に必要なアカデミックカリキュラムは、CFAまたはCFPカリキュラムで覆われている資料の表面をほとんど傷つけません。 しかし、他のほとんどの指定を取得するために必要なコースワークはCFAのコースワークと比較されませんが、注目すべき例外が近年発生しました。
Licensed International Financial Analyst（LIFA）資格は、コースのCFAカリキュラムとほぼ同じ内容をカバーしますが、管理面ではかなり柔軟性があります。 特定の承認された場所で設定された時間に実施されるCFA試験とは異なり、LIFAの学生はトムソンプロメトリックのテストサイトに移動し、試験を受験することができます。 LIFA試験も安価であり、学生は試験の最初の2つのレベルをバイパスしてレベルIIIに直接座ることを求めることもできます。 この指定が従来のCFA認証とどのように比較されるかはまだ不明です。
実際、最近作成された一部の指定は、主に「マーケティング」の指定として機能します（つまり、高齢者への助言を目的とした資格情報）。 これらの認定は、特定の種類の金融商品やサービスを高齢者に効果的に販売する方法に関するトレーニングアドバイザーに重点を置いていることがよくあります。 したがって、トレーニングの大部分は、主に平均的な高齢者の考え方を探求し、それを使用して、新たに認定されたアドバイザーの推奨事項に従うよう誘導する方法に向けられています。
視点を保つ
確かに、要件がそれほど厳しくない指定を獲得するすべての金融専門家が不正または無能ではありません。 単に、それらの多くが、1つ以上の古い指定を獲得した他の人と同じレベルのトレーニングと経験を受けていないというだけです。
しかし、特定の分野のみであるとしても、より低い指定であっても、アドバイザーがクライアントをよりよく支援するのに役立ちます。 ただし、マーケティングに関しては、教育を受けていない一般の人々は、認定シニアアドバイザーと認定ファイナンシャルプランナーが提供できるサービスを区別するのが困難になります。 これは、もちろん、より難しい認定を取得したアドバイザーからのsomeみを助長しています。 それらの多くは、新しい指定の流入を削減するか、範囲が狭いと明確にラベル付けする法律を求めています。 時間と法律が最終的にこの問題の解決方法を決定します。
