目次
- ファイナンシャルアドバイザーとは
- ファイナンシャルアドバイザーについて
- ファイナンシャルアドバイザーの例
- 受託者の区別
ファイナンシャルアドバイザーとは
ファイナンシャルアドバイザーは、補償について顧客に財務アドバイスまたはガイダンスを提供します。 ファイナンシャルアドバイザーまたはアドバイザーは、投資管理、税務計画、不動産計画など、さまざまなサービスを提供できます。 ファイナンシャルアドバイザーは、ポートフォリオ管理から保険商品まで、ワンストップショップとして幅広いサービスを提供しています。
一般の人々とビジネスを行うには、シリーズ65ライセンスを保有している必要があります。 ファイナンシャルアドバイザーが提供するサービスには、さまざまなライセンスが用意されています。
重要なポイント
- ファイナンシャルアドバイザーは、金銭問題、個人の財政、および投資に関するクライアントの決定に専門知識を提供する専門家です。ファイナンシャルアドバイザーは、独立したエージェントとして働くか、より大きな金融会社に雇用される場合があります。 アドバイザーは、クライアントとのビジネスを遂行するためのライセンスを取得する必要があります。単に市場で注文を実行する株式仲買人とは異なり、ファイナンシャルアドバイザーはクライアントに代わって情報に基づいた決定を行い、ガイダンスを提供します。
ポートフォリオ管理
ファイナンシャルアドバイザーについて
ファイナンシャルアドバイザーは、正確な業界定義のない一般的な用語であり、多くの異なるタイプのファイナンシャルプロフェッショナルがこの一般的なカテゴリに分類されます。 株式仲買人、保険代理店、税務申告書作成者、投資マネージャー、ファイナンシャルプランナーはすべてこのグループのメンバーです。 不動産プランナーと銀行家もこの傘下に落ちる可能性があります。
それでも、いくつかは、ファイナンシャルアドバイザーが実際にガイダンスと アドバイスを 提供するという点で重要な区別をし ます。 したがって、ファイナンシャルアドバイザーは、クライアントのために取引を行うだけの執行株式ブローカーや、あまり情報を入力せずに単純に納税申告書を作成する税理士と区別できます。
ファイナンシャルアドバイザーの例
場合によっては財務顧問として合格するのは、株式仲買人や生命保険代理店などの製品販売員かもしれません。 真のファイナンシャルアドバイザーは、金融機関の利益にかなうのではなく、クライアントに代わって働く、高学歴で資格のある経験豊富な金融専門家でなければなりません。
通常、ファイナンシャルアドバイザーは、クライアントの利益が自分の利益よりも優先される受託者の能力で業務を行う独立した実務家です。 1940年の投資顧問法に準拠している登録投資顧問（RIA）のみが、真の受託者基準に保持されています。 この能力で練習しようとするエージェントとブローカーがいます。 しかし、彼らの報酬構造は、彼らが働いている会社の契約に拘束されるようなものです。
受託者の区別
1940年の投資顧問法の制定以来、金融仲介業者とそのクライアントの間には2種類の関係が存在していました。 これらは、登録された代表者とブローカーディーラースペースのクライアントとの間の取引を特徴付ける「独立した」関係です。 証券取引委員会（SEC）に登録投資アドバイザーとして登録されたアドバイザーがクライアントとのやり取りにおいて忠誠心、注意、および完全な開示の義務を行使することを要求する信託関係があります。
前者は、投資商品または戦略を推奨する際の「適合性」および「合理性」の自治規則によって導かれる「警告者」の原則に基づいていますが、後者は最高の倫理基準を課す連邦法に基づいています。 基本的に、受託関係は、ファイナンシャルアドバイザーがクライアントに代わって行動しなければならないという必要性に依存しています。 （関連資料については、「財務アドバイザーの経歴：長所と短所」を参照してください）
