段階的支払い抵当（GPM）とは何ですか？
段階的支払い住宅ローン（GPM）は、支払いが最初の低い基本レベルからより高い最終レベルまで徐々に増加するタイプの固定金利住宅ローンです。 通常、支払額は、最初の基本支払額から月額支払額全額に達するまで、毎年7〜12％増加します。
段階的支払い抵当の仕組み
段階的な支払いの住宅ローンは、住宅所有者の最低支払い額から開始するように設計されています。 その後、時間の経過とともに、支払い金額が増加します。 低初期金利は、購入者の資格を得るために使用されます。 この低金利により、住宅ローンの資格がない可能性のある多くの人々が、低い初期支払いを支払うことができるため、資格を得ることができます。 メモがより高い利率で書かれていた場合、これらの買い手は月々の支払いが高いため資格がない可能性があります。 このタイプの住宅ローン支払いシステムは、収入レベルが徐々に上昇する傾向があるため、若いまたは初めての住宅所有者に最適です。
段階的な支払いの住宅ローンは、負の償却ローンである場合とそうでない場合があります。 最初の支払い額が住宅ローンの未収利息よりも少ない場合、段階的な支払いの住宅ローンは負の償却ローンです。 負の償却ローンでは、借り手による支払いは、ノートに請求される利息よりも少なくなります。 この利息未満の支払い構造は、ローンの元本合計に追加される繰延利子を作成します。
段階的な支払いの住宅ローンは、連邦住宅局（FHA）からのローンでのみ利用できます。 FHAローンは、家の価値の96.5％までの多額の頭金を調達することができない低から中程度の所得の借り手を可能にします。
重要なポイント
- 卒業式住宅ローン（GPM）は、一定のレートの住宅ローンであり、時間の経過とともに増加する早期に低額の支払いを提供する償却スケジュールが設定されています。 GPMローンの存続期間中の総費用は、標準的な住宅ローンよりも高くなる傾向があり、以前の支払いを支払う余裕があった住宅所有者は、毎月の請求額が時間とともに上昇するため、経済的問題に直面する可能性があります。
段階的な支払い抵当の欠点
段階的な支払いの住宅ローンの主な欠点は、住宅ローンに関連する総費用が従来の住宅ローンよりも高いことです。 支払いがより高い金利に成長するにつれて、借り手は彼らが利息を支払うだけで、借りた元本を減らさないことに気付くかもしれません。
また、段階的な支払いの住宅ローンが負の償却ローンである場合、借り手はローンのさらに多くの利子を支払います。 繰延利息が借入元本に追加されると、この価値は増加します。 翌月には、利息計算がより実質的な金額になります。
考慮しなければならない別の大きな欠点は、段階的な支払いの住宅ローンでは、借り手の収入が住宅ローンの支払いの増加に合わせて増加するという保証がないことです。 借り手の収入が毎月の負債に対する比率で上昇しない場合、彼らはローンでデフォルトになるかもしれません。 デフォルトはさらに信用を傷つけ、貸し手は物件を差し押さえます。
段階的支払住宅ローンと調整可能金利住宅ローン
段階的な支払いの住宅ローンは、一種の調整可能な金利の住宅ローン（ARM）のように見えるかもしれませんが、それは同じものではありません。
調整可能な金利の住宅ローンは、市場金利を反映するために定期的に変動します。 ARMレートは定期的に調整されますが、固定スケジュールでは調整されません。 また、金利は、継続市場レートに基づいているため、低下または上昇する可能性があります。 逆に、段階的な支払いの抵当の金利は上がるだけです。
