家を所有することがアメリカンドリームである場合、破産や差し押さえを経験することは、アメリカンナイトメアである可能性が非常に高いです。 2000年代後半、米国の住宅市場は崩壊し、経済は自由落下を始めました。 2009年3月に経済が底を打つまでに、12か月以内に120万人以上が破産を申請しました。 2009年以降、経済はゆっくりですが実質的な回復を遂げました。 2016年11月、失業率は4.6％で9年ぶりの低水準に達しました。 それは低下し続け、2018年6月の時点で4.0％に達しました。経済が回復するにつれて、再びその夢に向かって動き始める良い機会になるかもしれません。 しかし、破産を申請した後、または差し押さえを行った場合、家を購入するのはどうですか？ まあ、あなたはいくつかの規律を示さなければなりません。 そして、いくつかの給与スタブ。 そしてさらにいくつかのステップを踊ります。
クレジットレポートを常に把握する
破産を申請したアメリカ人は、破産していないタイプよりも低いスコアを持っています。 クレジットスコアが高いほど、その住宅ローンの支払いに対する関心は低くなります：1.5〜2パーセントポイント少なくなります。 そして、差し押さえを行った人は誰でも彼らの信用格付けに打撃を受けます。 したがって、信用報告書に関しては、暗闇の中に留まらないことが重要です。
クレジット履歴とスコアのタブを保持する方法はいくつかあります。 法律により、伝統的な3つの機関、Equifax、Experian、およびTransUnionは、年に1回無料レポートを提供する必要があります。 あるいは、消費者が利用できるようになった多くの信用監視Webサイトの1つを使用できます。 そして良いこと：それらのほとんどは無料です。
仕事を続ける
クレジットを再構築
岩の底のように見えるものから戻ってくるのは大変な作業かもしれませんが、それは可能です。 必要なのは、慎重な計画と忍耐力です。 最初に、2つまたは3つのセキュリティで保護されたクレジットカードを取得する必要があります。 最初に銀行にアクセスしてみてください。 カードが安全である間、一定の金額を銀行口座に入金する必要があります。その金額は通常、クレジット限度額と同じです。 安全なカードの良い点は、預金で利子を獲得できることです。 それらを入手したら、少量だけ請求し、支払いを続けます。 次に、個人ローン、自動車ローン、学生ローンのいずれかの小額のローンを試してみて、すぐに返済してください。 振ることができる場合は、早めの支払いを試してください。ただし、支払いが遅れることがないようにしてください。 考慮すべき他のいくつかの事項：家賃の支払いを期日どおりに行い、小切手を返さないようにし、常に普通預金口座にいくらかのお金を保管しておいてください。 いつ緊急資金が必要になるかわかりません。
忍耐は間違いなく美徳です
破産申請から2年未満の場合は、待つ必要があります。 あなたが差し押さえのために家を失った場合、それはより長くなります-通常3年間。 そして、走行中のバンに最後のボックスをロードしてもカウントダウンクロックは開始しません。 貸し手は差し押さえを完了する必要があります。 待機期間の後、ローンを申請する準備が整っていることを確認してください。 良好な負債と収入の比率があるかどうかを自問してください。 あなたの人生は安定していますか？ 401（k）の退職プランまたは資産を持っていますか？
抵当流れを経て？
あなたが差し押さえをしている場合、いくつかの良いニュースがあります。 不動産業者と住宅ローンブローカーはあなたを好意的に見ます。あなたはやる気のある買い手です。家を買って、失くしてしまいましたが、再び戻ってきました。 あなたはそれが取るものは何でもします。 さらに良いニュース：差し押さえはあなたの唯一の信用問題である可能性があります。つまり、混乱をもう少し早く片付けることができるかもしれません。
銀行、信用組合、住宅ローンの貸し手など、ほぼすべての貸出機関が政府支援のプログラムと連携します。 連邦住宅局（FHA）と退役軍人部（VA）の2つがあり、退役軍人のみが利用できます。
その差し押さえられたローンがFHAまたはVAによって支援された場合、政府のデータベースであるCAIVRSによって現在追跡されています。 CAIVRSはNSAとほぼ同じくらい悪いです。 簡単に言えば、政府に返済するまで、政府支援の別のローンの対象外です。
差し押さえられた場合、貸し手は新しい住宅ローンを事前に承認する必要があるため、検索を開始する前にまず貸し手に確認してください。 実際、すべてのボックスに記入済みであることを確認するために、貸し手に先立って不動産プロに確認してください。
承認プロセスの前に
再びクレジットを確立し、大まかな待機期間を過ぎた場合、次は何をしますか？ まず、少なくとも10％から20％の適切な頭金を準備しておく必要があります。 しかし、自分が何に夢中になっているかを確実に把握してください。 あなたは破産から抜け出したか、差し押さえを生き延びたので、あなたはより高い金利を支払わなければなりません。 また、予算内に収まるようにしてください。手頃な価格のものを見つけることをお勧めします。 おそらくそれは古いコンドミニアム、協同組合、あるいはモバイルホームです。
貸し手は共同署名者を必要とする場合がありますので、心の奥に置いてください。 あなたのためにローンに共同署名することをいとわないかもしれない友人や親relativeに確認してください。 もちろん、これはあなたが家の支払いを吹き飛ばした場合、彼らに責任を負わせます。 彼らがあなた、あなたのモラル、あなたの財政、あなたのクレジットスコアとあなたの支払い履歴に精通していることを確認してください。 彼らがあなたを信頼していることを確認し、あなたが彼らの信用を台無しにしないようにしてください。 しかし、真剣に、これは最後の手段としてのみ行ってください。
ボトムライン
多くの人は、破産であれ差し押さえであれ、金融の底を打つことになります。 しかし、それは家を所有するというあなたの夢を棚上げする必要があるという意味ではありません。 住宅ローンのゲームに戻って自分自身を取得することは、そのトレンチから自分自身を掘るために少しの作業を行う必要があることを意味します。 しかし、少しの時間と努力で、あなたはまだアメリカンドリームを生きることができるかもしれません。
