フロートとは？
金銭的には、フロートは銀行システム内のお金であり、通常は紙の小切手の処理の遅れにより、入金または出金の登録に時間差があるために2回短時間カウントされます。 銀行は、小切手が入金されるとすぐに顧客の口座に入金します。 ただし、支払人の銀行から小切手を受け取って記録するには時間がかかります。 小切手が引き出された口座を清算するまで、2つの異なる場所に「存在する」ために書かれた金額が、受取人と支払人の両方の銀行の口座に表示されます。
浮く
重要なポイント
- フロートは本質的に二重にカウントされるお金です：処理の遅延により、支払人と受取人の口座に同時に表示される支払額個人や企業は、フロートを有利に活用し、支払前に時間を稼ぐか利息を稼ぐことができますフロートで遊ぶと、他人の資金の使用を伴う場合、電信詐欺または郵便詐欺の領域に流出する可能性があります。
フロートの基本
連邦準備制度は、2種類のフロートを定義しています。 ホールドオーバーフロートは、通常は週末および季節的なバックログによる処理機関の遅延に起因します。 交通機関のフロートは、悪天候と航空交通の遅れにより発生するため、冬季に最も多くなります。
米国のすべての小切手の3分の1を処理するFRBは、フロートの量はランダムに変動しますが、週ごとおよび季節ごとに明確な傾向があることを観察しています。 たとえば、フロートは通常、週末のチェックのバックログのために火曜日に増加します。また、ホリデーシーズン中のチェック量が多いため、12月と1月の間に増加します。
連邦準備制度はこれらの傾向を使用してフロートレベルを予測し、その後、金融政策の実際の日々の実施に使用します。
フロートの計算方法
フロートを計算する式は次のとおりです。
フロート=企業の利用可能残高-企業の帳簿残高
フロートは、クリアのプロセスにおけるチェックの正味の効果を表します。 フロートの一般的な測定値は、指定された期間中にコレクションの処理中のチェックの合計値をその期間の日数で割ることによって計算される平均日次フロートです。 収集プロセスでのチェックの合計値は、フロートの量に未処理の日数を掛けて計算されます。
たとえば、月の最初の14日間に15, 000ドルのフロートがあり、月の最後の17日間に$ 19, 000のフロートがある会社は、毎日の平均フロートを次のように計算します。
- ÷31 =（$ 210, 000 + $ 323, 000）÷31 = $ 533, 000÷31 = $ 17, 193.55
フロートの使用
個人はしばしばフロートを有利に使用します。 たとえば、Amandaは4月1日に支払われる500ドルのクレジットカード支払いを持っています。3月23日、彼女は銀行口座に500ドルを持っていなくても、その金額をチェックインして書いて郵送します。 しかし、彼女は3月25日までに小切手が当座預金口座に入金されることを知っています。クレジットカード会社はおそらく4月1日まで小切手を受け取って提示しません。フロート-彼女の小切手を書いてから、小切手をクリアするまでの時間-当時。
彼女が技術に精通している場合、3月23日にオンラインにアクセスし、4月1日にクレジットカード会社のWebサイトで電子支払いをスケジュールすることにより、基本的に同じことを行うことができます。
フロートの未来
長年にわたる技術の進歩により、支払いを大幅に高速化し、フロートを削減する手段の採用が促進されました。 これらの手段には、物理的な転送の代わりに、電子支払いと電子送金の広範な使用、企業による従業員の給与の直接預金、および小切手のスキャンと電子提示が含まれます。
その結果、米国のフロートは、1970年代後半の記録的な1日平均66億ドル（高インフレと高金利のために急上昇した）から、2000年にはわずか7億4, 700万ドルに減少しました。
毎年書かれる小切手の数の着実な減少は、革新的で便利な支払いサービスの急速な採用と相まって、フロートを過去のものにするかもしれません。
フロートの実世界の例
また、大企業や金融機関は、多くの場合、利益を上げるために「フロート」を行います。つまり、口座への入金を高速化するか、支払いのプレゼンテーションを遅くすることで、ある金額で利息収入を稼ぎます。
関係するお金がすべて自分のものである場合、そのような動きは個人にとっても機関にとっても違法ではありません。 ただし、フロートで遊ぶと、他人の資金の使用を伴う場合、電信詐欺または郵便詐欺の領域に流出する可能性があります。 1985年に、証券会社であるEF Hutton&Company（現在は無効）は、一部の口座を意図的かつ体系的に他の口座に入金し、フロートから利益を得る必要のない金銭の小切手を書いた2, 000件の罪を認めました。銀行の知識がなく、手数料や利子を支払わずに、銀行から何百万もの融資を受ける。 それは本質的に、長年にわたって大規模に実行されたフローティングスキームでした。
フロートは本質的に二重にカウントされるお金であるため、銀行システムの金額を一時的に膨らませることにより、国家のマネーサプライの測定をゆがめることができます。
