チェーンバンキングとは
概念的に、チェーンバンキングは、少人数のグループが独立してチャーターしている少なくとも3つの銀行を管理している場合に発生する銀行ガバナンスの一種です。 一般的に、支配当事者は多数株主または連結取締役会の長です。 企業としてのチェーンバンキングは、州間銀行業務の急増に伴い減少しています。
重要なポイント
- チェーンバンキングは、個人または企業が独立してチャーターする少なくとも3つの銀行を管理する銀行ガバナンスの形式です。このようなシステム内の銀行は別々に所有されていないため、支店銀行やグループ銀行とは異なりますチェーンバンキングは、州間銀行の急速な普及により人気が低下しています。
チェーンバンキングについて
チェーン銀行は、1929年の株式市場の暴落後に顕著になりました。それらは、単一のエンティティに集中するのではなく、銀行グループ間でリスクを分散させるため、投資の一般的な手段になりました。 連邦準備制度委員会によって行われたさまざまな銀行形式の1931年の調査と調査によると、チェーン銀行は最初にノースダコタで出現し、デビッドH.ビーチャーは1884年に銀行を、1887年に別の銀行を購入しました。
その後、この形式の銀行の所有権は南部州で一般的になりました。 1896年から、ウィザム組織は一連の銀行を購入し、すぐにニューヨーク、ニュージャージー、ジョージア、フロリダにある約200の銀行を管理しました。
チェーンバンキングが北西州と南部州で定着した主な理由は、支店銀行が許可されなかったためです。 ニュージャージーは1889年に、他の会社の株式を保有する目的のためだけに設立された会社設立の法的先例を確立した最初の州になりました。 銀行組織および個人は、この法律を利用して他の金融機関の所有権を拡大しました。
チェーンバンキングは支店のバンキングとは異なり、銀行のホームオフィスから離れた施設で銀行業務（預金の受け入れやローンの作成など）を行う必要があります。 支店の銀行業務は、1980年代から大きな変化を遂げています。 また、グループバンキングとは異なります。
グループバンキングでは、複数の提携銀行が1つの銀行持株会社の下に存在します。 チェーンバンキングでは、3つ以上の銀行が持ち株会社の伝統的な障害なしに独立して機能します。 銀行持株会社は、元の銀行の議決権株式を十分に所有してその方針と管理を管理する親会社、有限責任会社、または有限会社です。 チェーンバンキング内の別々の銀行の活動は、持ち株会社で時々発生するように重複しないため、収益は可能な限り最大化されます。
チェーンバンキングの長所と短所
チェーンバンキングの主な利点は、顧客のリスクを制限することです。 それらは独立してチャーターされていますが、チェーンバンクは所有権の共通性を通じて互いに接続されています。 これにより、リスクが複数の機関間で分散され、結果として管理可能になります。 また、大規模な銀行組織は、そのコミュニティ内で営業している銀行の所有権を取得することで、サービスの行き届いていないコミュニティや小さなコミュニティに手を差し伸べることができます。
チェーンバンキングのその他の利点には、規模の経済による運用の合理化が含まれます。 チェーンバンキングシステムの金融機関は、比較的緩やかな条件で相互に融資を行うことができます。 また、同じチェーンバンキンググループ内の銀行間の競争も少なくなります。 たとえば、グループの銀行が同じ地理的地域の顧客と競合することはほとんどありません。
しかし、競争とリスクの減少は、顧客の選択を制限するため、特定の地域の銀行サービスに悪影響を及ぼす可能性もあります。 競争とリスクを抑制することにより、チェーンバンキングは、特定のプレーヤーの手にサービスを集中化することにもつながります。 チェーンバンキングシステムにおけるさまざまな銀行間の相互関係は、ある銀行の破綻が、その銀行に関連する他の機関の問題を引き起こす可能性があることを意味します。
チェーンバンキングと州間銀行
州間銀行業務は1980年代半ばに大幅に成長しました。その間、州議会は、銀行持株会社が他の州と相互に基づいて州外の銀行を買収することを許可する新しい法律を可決しました。 上記のように、州間銀行業の増加は、チェーン銀行業の減少と相関しています。
州間銀行業務は3つの段階で成長しました。 最初は1980年代に地域銀行で始まりました。地域銀行は、より小さな独立した銀行が合併してより大きな銀行を設立したときに形成されました。 これに続き、1995年10月1日以降、リーグル・ニール州間銀行法および支店効率法により、資本要件を満たした銀行は、他の州の銀行を買収することが許可されました。
チェーンバンキングおよび投資銀行
チェーンバンキングは投資銀行とは異なります。投資銀行は、新規の負債証券および株式証券を引き受けて資本を作成し、証券の販売を支援し、合併と買収、再編、ブローカー取引を促進し、発行者に問題に関するガイダンスを提供し、在庫の配置。 投資銀行が仲介する多くの取引が世界中の投資家を含むことを考えると、投資銀行は本質的に州間（および国際）です。
多くの投資銀行システムは、ゴールドマンサックス、モルガンスタンレー、JPモルガンチェース、バンクオブアメリカメリルリンチ、ドイツ銀行などのバルジブラケット会社の子会社です。
チェーンバンキングの例
チェーンバンキングは、1970年代に中西部の農村コミュニティに働きかける一般的な方法になりました。 1977年10月の調査によると、アイオワ州には30のチェーンバンキング組織があり、主に地方の郡にある87の商業銀行を管理していました。 イリノイ州には、197の商業銀行を管理する40のチェーン銀行組織があり、州内の銀行の総数の5分の1に達しました。 これらの銀行は、共有された上級管理職および取締役会メンバーと複雑な絡み合った関係を持ち、互いに融資されていました。
一方、アイオワには合計で30のチェーン銀行組織があり、87の商業銀行と約12億ドルの商業銀行預金を管理していました。
