ローンを検討している場合、変動金利と固定金利の違いを理解することが重要です。
変動金利ローン
変動金利ローンは、市場金利の変化に応じて未払い残高に課される金利が変動するローンです。 その結果、あなたの支払いも変わります（あなたの支払いが元本と利息と混ざっている限り）。
固定金利ローン
固定金利ローンとは、市場金利がどうであろうと、ローンに課される金利がそのローンの全期間にわたって固定されたままのローンです。 これにより、支払いは期間全体で同じになります。 固定金利ローンがあなたにとってより良いかどうかは、ローンが取り出されるときの金利環境とローンの期間に依存します。
ローンの全期間が確定すると、その時点の市場金利に、借り手に固有のスプレッドをプラスまたはマイナスしたままになります。 一般的に言えば、金利が比較的低いが、上昇しようとしている場合、その固定金利でローンをロックする方が良いでしょう。 契約の条件に応じて、金利がより高いレベルに上昇しても、新しいローンの金利は同じままになります。 一方、金利が低下している場合は、変動金利ローンを持つ方が良いでしょう。 金利が下がると、ローンの金利も下がります。
どちらが良いですか：固定金利と変動金利ローンのどちらですか？
この説明は単純化されていますが、より複雑な状況でも説明は変わりません。 調査によれば、時間の経過とともに、借り手は固定金利ローンよりも変動金利ローンの方が全体的に低い利子を支払う可能性が高いことがわかっています。 ただし、過去の傾向は必ずしも将来のパフォーマンスを示すものではありません。 借り手は、ローンの償却期間も考慮する必要があります。 ローンの償却期間が長いほど、金利の変化が支払いに与える影響が大きくなります。
したがって、金利が低下している借り手にとっては、金利調整可能住宅ローン（ARM）は有益ですが、金利が上昇すると、住宅ローンの支払いが急激に増加します。 最も人気のあるARMローン商品は5/1 ARMで、料金は固定されたままで、通常は通常の市場金利よりも低い料金で5年間維持されます。 5年が経過すると、レートは調整を開始し、毎年調整されます。 Investopediaの住宅ローン計算ツールなどのツールを使用して、選択した住宅ローンの種類に応じて住宅ローンの合計支払い額がどのように異なるかを推定します。
ARMは、数年後に自宅を売却する予定の借り手や短期で借り換えをする予定のある借り手に適しているかもしれません。 住宅ローンの保有期間が長くなるほど、ARMのリスクは高くなります。 ARMの初期金利は低い場合がありますが、調整が開始されると、通常は固定金利ローンの金利よりも高くなります。 サブプライム住宅ローン危機の間、多くの借り手は、金利が調整し始めると、毎月の住宅ローンの支払いが管理不能になっていたことに気付きました。
