目次
- 最初の住宅ローンとは何ですか？
- 最初の住宅ローンを理解する
- 最初の住宅ローンの例
最初の住宅ローンとは何ですか？
最初の住宅ローンは、プロパティの主要な先取特権です。 最初の住宅ローンは、プロパティの支払いを行うプライマリローンであり、デフォルトの場合、そのローンはプロパティに対する他のすべての先取特権または請求より優先されます。 最初の住宅ローンは、借り手の最初の家の住宅ローンではありません。 これは、いずれか1つのプロパティで取得された元の住宅ローンです。 First Lienとも呼ばれます。 住宅が借り換えられた場合、借り換えられた住宅ローンは最初の住宅ローンのポジションを引き継ぎます。
重要なポイント
- 最初の住宅ローンは、住宅ローンを担保する資産の主要な先取特権であり、2番目の住宅ローンは、他のプロジェクトや支出に資金を供給するためにホームエクイティに対して借り入れられたお金です。 ％、貸し手は一般に民間の住宅ローン保険を必要とします。最初の住宅ローンで支払われる住宅ローンの利子は、税控除の対象となります。
最初の住宅ローンを理解する
個人が不動産を購入したい場合、融資機関からの融資で購入資金を調達することができます。 貸し手は、住宅ローンまたは住宅ローンが毎月の分割払いで返済されることを期待しています。これには元本および利息の支払いの一部が含まれます。 ローンは家によって保護されているため、貸し手は不動産の先取特権を持っています。 家を購入するために住宅購入者が持ち出したこの住宅ローンは、最初の住宅ローンとして知られています。
最初の住宅ローンは、プロパティに取られた元のローンです。 住宅購入者は、名前に複数のプロパティを含めることができます。 ただし、最初の住宅ローンを構成する各プロパティを確保するために取り出された元の住宅ローンです。 たとえば、不動産所有者が3つの住宅のそれぞれについて住宅ローンを借りる場合、3つの住宅ローンのそれぞれが最初の住宅ローンです。
「最初の住宅ローン」という用語は、不動産に他の住宅ローンが存在する可能性があることを理解するように導きます。 住宅所有者は、元の住宅ローンと最初の住宅ローンがまだ有効である間に、2番目の住宅ローンなどの別の住宅ローンを取り出すことができます。 2番目の住宅ローンは、他のプロジェクトや支出に資金を供給するためにホームエクイティに対して借りたお金です。 ただし、2番目の住宅ローンと、同じ不動産から引き出されたその他の住宅ローンは、最初の住宅ローンに従属します。 これは、デフォルトが発生した場合に二次住宅ローンが支払われる前に、最初の住宅ローンが支払われることを意味します。
First Mortage and Loan-to-Value（LTV）
最初の住宅ローンの融資価値（LTV）比率が80％を超える場合、貸し手は一般に民間住宅ローン保険（PMI）を必要とします。 このような場合、借り手が最初の住宅ローンのサイズを80％LTVに制限し、必要な残りの金額を借りるために二次融資を使用することが経済的である場合があります。 PMIを支払う場合と2番目のローンを使用する場合の経済性は、借り手が家の価値が上がると期待する割合に大きく依存します。 PMIは、最初の住宅ローンのLTVが78％に達したときに削除できます。 ただし、通常は最初の住宅ローンよりも高い金利を伴う2番目の先取特権は返済する必要があります。 これは、最初と2番目の両方の住宅ローンの残りの残高と同額の最初の住宅ローンの借り換えによって行われる可能性が最も高いです。
最初の住宅ローンにかかる税金
最初の住宅ローンで支払われる住宅ローンの利子は、税控除可能です。 これは、住宅所有者が税年度のローンで支払われた利子の額だけ課税所得を減らすことができることを意味します。 ただし、住宅ローンの利子控除は、納税申告書に費用を項目化する納税者にのみ適用されます。
最初の住宅ローンの例
たとえば、住宅購入者が自宅の不動産で250, 000ドルの最初の住宅ローンを確保し、数年後に同じ不動産で2万ドルの2番目の住宅ローンを取得した場合、最初の住宅ローンは2番目の住宅ローンの上位になります。 借り手は、元のローン金額の50, 000ドルをすでに返済した後、支払いをデフォルトにし、ローンをカバーするために彼の財産は差し押さえられ、売却されます。 不動産の売却による収入が合計210, 000ドルになると、最初の住宅ローンの貸し手は未払い残高、つまり200, 000ドルを受け取ります。 2番目の住宅ローンの貸し手は、残っているもの、この場合は10, 000ドルを受け取ります。 最初の住宅ローンは、2番目の住宅ローンよりも優先される主要な住宅ローンであるため、通常、2番目の住宅ローンは、最初の住宅ローンよりも高い金利を要求します。
